Се пензионирав на 62 години, живеам од пензија и социјално осигурување и имам ИРА, но не сум се повлекол од неа. Целиот мој живот сето мое инвестирање го правев сам. Но, со толку многу загрозени сега, дали ми треба стручна помош?

Прашање: Се пензионирав на 62 години, а живеам од пензија и социјално осигурување. Имам ИРА, но не се повлеков од него. Јас сум бил мој планер до овој момент. Што би можел да постигне финансиски планер за мене? (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Финансискиот планер може да ви даде спокојство и корисен совет, но сето тоа има своја цена. И дали тој трошок вреди, не е толку лесно како да или не: ќе мора да измерите колку сакате и ви треба помош, колку ќе платите за тоа. 

Во што може да ви помогне финансискиот советник?

Советник може да помогне со сè од Тајмингот за социјално осигурување; до сеопфатна инвестициска стратегија; да креирате сеопфатен финансиски план кој ќе ви помогне да ги направите вашите пари да траат во текот на пензионирањето; за тоа како и кога ги повлекувате средствата од вашата ИРА (и даночните импликации околу тоа). „Стратегиите за дистрибуција при пензионирање се некои од највредните претстави што ние како планери можеме да ги обезбедиме“, вели сертифицираниот финансиски планер Чад Холмс од Формула Велт. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Добрите планери, исто така, прават повеќе од само крцкање броеви. Тие ги слушаат „потребите, целите, аспирациите и стравовите“ на клиентот и потоа „прават финансиски попис на нивната ситуација и развиваат методи за да им овозможат да имаат инспириран и квалитетен живот“, вели сертифицираниот финансиски планер Марк Палер од Paller Financial. Сертифицираните финансиски планери, исто така, можат да ги наведат финансиските методи, процеси и производи за да ги наведат шансите за успех во корист на нивниот клиент. „Го земаме предвид даночниот закон, законот за имот, економијата, пазарите, каматните стапки, готовинскиот тек и потребите за осигурување“, вели Палер. 

Дали имате проблем со вашиот финансиски планер или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Советникот исто така може да ви даде мир на умот. Навигацијата на мечкиниот пазар на акции, една од најлошите средини за обврзници во последните децении, инфлацијата каква што не сме виделе 40 години, вртоглавите каматни стапки и агресивната ФЕД е во најдобар случај тешко. „Ова може да биде незгодно опкружување и за акциите и за фиксниот приход“, вели сертифицираниот финансиски планер Роки Цајглер III, од RP Zeigler Investment Services. „Идеално, добар финансиски планер може да ви помогне со избирање инвестиции што се одраз на вашата толеранција на ризик и цели. Подеднакво важно како и изборот на инвестиции во оваа ситуација е однесувањето на инвеститорот, вашето однесување“, вели Цајглер. 

Сè што е кажано, реалноста е дека можеби воопшто не ви треба планер. Дали се чувствувате удобно да го правите сето ова сами? Или ако не го правите во моментов, дали сакате да искористите дел од вашето слободно време за да научите за ова? Многу Американци паметно се пензионираат без да платат финансиска помош (повеќе за тоа колку чини подолу), и ако се чувствувате дека имате време и знаете како да го направите тоа сами, направете го тоа. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Што може да чини финансиски советник?

Постојат различни типови на финансиски планери и различни трошоци поврзани со секој. Некои ќе направат еднократен финансиски план за вас, кој потоа можете да го следите во наредните години; во зависност од сложеноста, клиентите може да очекуваат да платат помеѓу 3,000 и 7,500 американски долари за еднократен сеопфатен план, според овластениот финансиски планер Грејс Јунг од Мидтаун Фајненшл Груп. (Не заборавајте да прашате овие 15 прашања од кој било советник што може да го ангажирате.)

Ако сакате да ангажирате некого да ви помогне со прашања кога ќе ви се појават, планерот кој наплаќа по час може да има смисла. Надоместоците за ангажман за час се разликуваат исто така, со опсег од 200 до 500 долари на час. „Понекогаш помага да се има партнер кој размислува или втор поглед на вашата работа“, вели сертифицираниот финансиски планер Џеј Зигмонт од Childfree Wealth за овој тип на финансиски планер. 

Ако сакате некој да управува со вашите инвестиции наместо вас, моделот на средства под управување (AUM) е вообичаен начин да се оди, при што советниците обично наплатуваат околу 1% од средствата под управување. Запомнете дека во сите овие случаи, таксите обично се преговараат. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Дали имате проблем со вашиот финансиски планер или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Прашања уредени за краткост и јасност.