Ако вашиот финансиски советник не ги поставил овие 6 прашања, јавете му се

Можеби ги знаете сите прашања што треба да ги поставите на вашиот финансиски советник (ако не, прочитајте ја нашата приказна за прашањата што треба да ги поставите овде), но дали знаевте дека нов советник треба да ви поставува прашања? „Им кажувам на клиентите и на потенцијалните клиенти дека е како да одите на лекар и да направите целосен физички преглед. Сакам да го наречам финансиски физички“, вели Грејс Јунг, овластен финансиски планер и управен директор во Midtown Financial Group. „Кога се среќавам со нови потенцијални клиенти, како дел од правењето на целокупниот финансиски план, имам неколку прашања што ги поставувам“. (Можете да ја користите оваа алатка од SmartAsset за да се усогласите со планер кој ги задоволува вашите потреби.)

Навистина, ќе сакате советник да ги погледне вашите финансии, а потоа да ве запознае. Финансиските советници со кои разговаравме рекоа дека прашањата се добар начин за целосно разбирање на потребите на клиентот, поставување основни правила, воспоставување доверба и учење дали вие двајцата ќе одговарате. Еве шест прашања што финансиските советници можеби ќе сакаат да ги прашаат клиентите за да ги запознаат нивните финансиски цели, очекувања и повеќе.

1. Какво беше вашето искуство со работа со советници во минатото - и како би сакале да изгледа ова искуство?

Кит Молер, советник за управување со богатството во Northwestern Mutual во Минеаполис, вели дека ова е одличен начин да се открие што функционирало добро за потенцијалниот клиент, а што не, и што тие сакаат да напредуваат. „Ова прашање му помага на клиентот да го вербализира она што го бара и му дава на советникот чувство за нивните очекувања и дава можност да му помогне на клиентот да разбере што треба да очекува од советникот“, вели Молер. Навистина, некои клиенти можеби ќе сакаат помош само за конкретни прашања, како што е инвестирањето за пензионирање, додека други можеби ќе сакаат похолистички пристап. (Можете да ја користите оваа алатка за да се усогласите со планер кој ги задоволува вашите потреби.

2. Кои се вашите краткорочни и долгорочни цели?

Кога се градат стратегии за клиенти, Јунг вели дека е важно да се знае кои се краткорочните и долгорочните цели на клиентите. „Од вашите вложени средства, кога ќе треба да влезат на сметката за да исполнат различни цели? Ова е важно да се забележи бидејќи некои стратегии се подобри ако не се прекинат предвреме“, вели Јунг.

3. Како за вас изгледа успехот во пензија?

„Сакам да знам каде е нивната глава кога станува збор за работите што всушност ќе ги прават во пензија“, вели Џереми Д. Шип, овластен финансиски планер и основач и инвестициски советник во Retirement Capital Planners. „Ако немаме крајна цел кон која да планираме, тоа го прави речиси невозможно да започнеме“, вели Шип.

4. Како реагирате на големите падови на пазарот?

Брајан Волш, висок менаџер и овластен финансиски планер во SoFi, вели дека разбирањето на нечија толеранција и способност да се справи со ризикот е исклучително важен аспект на инвестициската стратегија. „Со години, советниците користеа прашалници за профилирање на ризик и софтвер за да помогнат во оваа одлука“, објаснува тој, додавајќи дека конкретно, сега ги прашува клиентите како тие реагирале на големиот пад на пазарот минатата пролет. „Ако продаваа или беа екстремно под стрес поради падот, тогаш можеби ќе треба да бидат поконзервативни“, вели Волш. (Можете да ја користите оваа алатка за да се усогласите со планер кој ги задоволува вашите потреби.)

5. Каков вид на ризик од портфолио сте спремни да преземете - и кои се вашите очекувања за вашето портфолио?

Прашањата четири и пет се донекаде поврзани, но претставуваат толку важен концепт за да се постигне што не е лоша идеја советникот да го поставува на повеќе начини. „Не е едноставно прашање дали сте агресивни или конзервативни. Ако инвестирате 100,000 долари и утре пазарот се повлече и вашата инвестиција сега е 80,000 долари, како би се чувствувале?“ вели Јунг. Ако некој каже дека нема да биде во ред ако изгуби нешто, Јунг вели дека тогаш ќе мора да разговара за очекувањата. „Некои луѓе очекуваат да добијат 10%+ поврат, но тие не сакаат да преземаат никаков ризик. Ризикот и наградата одат рака под рака“, вели Јунг. 

6. Што направи со парите минатиот пат кога добивте покачување или добивте дополнителни пари?

Гледањето како луѓето се справуваат со дополнителни пари може да ви помогне да сфатите како подобро да планирате за нив. „Заштедата на покачување не само што ви овозможува да инвестирате пари за иднината, туку исто така го контролира растот на вашите трошоци, така што ќе треба да заштедите помалку пари за да го замените вашиот животен стандард кога ќе се пензионирате“, вели Волш. Ако имате работа со личност која троши, можеби ќе треба да изградите дополнителни заштитни мерки во нивниот финансиски план за да се осигурате дека ќе остане на вистинскиот пат; најдобро е ова да се знае однапред.