Имам 57 години и немам многу пари. Дали е вистинскиот финансиски советник за мене?

Прашање: Имам 57 години и доцнам на забавата. Немам многу пари затрупани, ниту имам инвестиции надвор од мојот пензиски фонд, и се чини дека никогаш навистина не го разбирам мојот пензиски фонд од работа. И покрај сето ова, би сакал да го зголемам она малку пари што го имам и би сакал да ги разберам моите средства за пензионирање од работа. Дали финансискиот советник може да ми помогне? Помош! (Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Дали имате прашање за вашиот финансиски советник или сакате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Одговор: Подобро доцна отколку никогаш! И добрата вест е дека одговорот е да, има финансиски советници кои ќе работат со луѓе без многу средства - иако вашите избори можеби се поограничени од некој со куп инвестиции. 

„Најдоброто најдобро би било да барате советник само за плаќање со пребарување или на Националната асоцијација на лични финансиски советници (NAPFA) Најди советник или на мрежата за планирање Гарет. Во вашиот случај, можеби ќе ви биде најдобро ако работите со советник само на час, кој нема однапред поставено минимално богатство за да работи со вас“, вели сертифицираната финансиска планерка Лиза Веил од Clarity Northwest Wealth Management. (Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Сертифицираниот финансиски планер Зак Хабард во Greenspring Advisors се согласува дека советникот на час или заснован на задржувачи најверојатно ќе биде вашата најдобра опција. „Советник на час може да ви помогне да го поставите вашиот план за штедење и да ја поставите вашата стратегија на повеќе проектна основа. Советник за такси за задржување може да ви помогне да го поставите вашиот план и да помогне во тековното следење и управување“, вели Хабард. Користете оваа водич кој ќе ви помогне да разберете како да ги проверите и интервјуирате потенцијалните финансиски советници.

Можете исто така да погледнете во бесплатен совет. „Здружението за финансиско планирање и NAPFA нудат про боно услуги, работилници и билтени кои може да ви помогнат да стекнете поголема финансиска доверба“, вели сертифицираниот финансиски планер Стив Станганели од Clear View Wealth Advisors. 

Ако претпочитате попрактичен пристап, може да биде корисен финансиски советник. Алана Бенсон, портпарол за инвестиции во NerdWallet, вели дека финансискиот советник може да биде корисен бидејќи може да ја запознае вашата специфична финансиска состојба. „Без разлика дали сакате да го разберете планот за пензионирање на работното место, да креирате буџет или да започнете да инвестирате, советникот треба да може да помогне“, вели Бенсон.

Добрата вест е дека која и да е рута што ќе ја изберете или ако одлучите да ги правите и двете, никогаш не е доцна да почнете да штедите. „Мора да започнете од некаде“, вели сертифицираната финансиска планерка Грејс Јунг. (Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)