Имам 65 години и сакам да се пензионирам за 6 месеци. Имам ануитет од 125 илјади долари, плус 100 илјади долари пари со кои не сум сигурен што да правам. Дали треба да добијам стручна помош?

Прашање: Имав 225,000 долари во мојот 401(k) и потоа префрлив 125,000 долари на ануитет од 7%, бидејќи сакав приход. Само што наполнив 65 години и сакам да се пензионирам за шест месеци, но не знам што да правам со останатите 100,000 долари. Што да правам? Дали треба да ангажирам финансиски советник да ми помогне? (Барате и финансиски советник? Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Честитки за вашето претстојно пензионирање - и знајте дека е сосема нормално да се чувствувате дека можеби сега е време да ангажирате финансиски советник. Што се однесува до тоа дали ви треба или не, тоа навистина зависи од вашите преференции и од тоа колку удобно се чувствувате кога се занимавате со вашите сопствени финансии, а ние ќе навлеземе во тоа повеќе подоцна.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Но, прво, за да сфатите како да ги распоредите 100,000 долари, прво треба да ја разберете големата слика на вашиот живот и финансии и што ви требаат тие пари да направат за вас. Погледнете ги другите извори на приходи, потребите за трошење, колку ќе повлечете од различни сметки кога ќе се пензионирате и даночните импликации од сето тоа, вели Џастин Причард, овластен финансиски планер во Approach Financial. „Определете колку пари ви требаат за да живеете годишно, а потоа можете да ги разделите на колку ќе ви требаат секој месец, земајќи ги предвид сите приходи од социјалното осигурување или кои било други извори како пензија“, вели овластен финансиски планер. Патрик Лог за претпазливо финансиско планирање. Оваа водичот може да ви помогне да дознаете некои други финансиски работи што треба да ги разберете за да видите дали сте финансиски подготвени да се пензионирате.

Откако ќе го знаете тоа, разберете дека вашите 100,000 долари може да се искористат на многу начини - можете да ги повлечете, да ги префрлите на друга сметка за пензионирање или да ги задржите парите во вашиот 401(k), меѓу другите опции. А што е правилно за вас зависи од тоа како сакате да ги искористите тие пари. „За да ја одредите вистинската одлука за вас, советник ќе ги собере вашите финансиски информации и ќе поставува прашања за вас. Тие ќе ја анализираат вашата моментална финансиска состојба и ќе го одредат најдоброто место за вашите пари“, вели сертифицираната финансиска планерка Даниеле Миура од Spark Financials. Се разбира, можете да го направите тоа и сами - иако тоа ќе бара да разберете колку пари ќе ви требаат за да се пензионирате и колку ризик сте спремни да преземете со тие 100,000 долари и повеќе. Забележете дека бидејќи имате можност да ги чувате парите во вашиот 401(k) и да дозволите да расте, освен ако не ви треба готовина за основните трошоци за живеење, веројатно не би сакале да ги повлечете, велат професионалците.

Друг дел од сложувалката? Тоа би „помогнело да се знае повеќе за ануитетот, како на пример дали е одложен ануитет со една премиум (SPDA) или не“, вели Лог. SPDA е ануитет финансиран со единствена паушална сума што нуди загарантиран приход со одложен од данок раст на инвестицијата. Ова може да биде корисно затоа што ви се нуди гарантирана стапка на поврат, што може да го олесни планирањето на пензионирањето и не мора да плаќате даноци на ануитет додека не започнете со распределба.

Ако ова звучи како многу, советникот може да биде корисен - и можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

„Ако одлучите да работите со финансиски советник, добра идеја е да барате фидуцијар кој има законска обврска да работи во ваш најдобар интерес и не може да препорача производи или услуги само затоа што ќе добијат финансиски повратен удар за тоа. така“, вели Алана Бенсон, портпарол за инвестиции во NerdWallet. тука се различните типови на советници со кои може да се сретнете и овде се прашањата што треба да ги поставите.

Финансиското планирање е многу повеќе од само справување со инвестициите. „Станува збор за намалување на потенцијалните ризици за вашето пензионирање, даночната ефикасност, заштитата на имотот, зачувувањето на имотот и многу повеќе. Ако немате долгорочен план за нега, ризикот за вашето гнездо јајце е значително зголемен во споредба со ако сте имале. Немањето соодветен, проактивен план за нега може да го уништи целиот животен штедење“, заклучува сертифицираната финансиска планерка Грејс Јунг од Midtown Financial Group. 

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].