Имам 66 години, поседувам 5 имоти и се прашувам дали продажбата може да понуди „подобро пензионирање отколку да бидам сопственик“. Но, се мачам да најдам советник кој ќе помогне кој не се обидува да ми продаде нешто. Што да правам?

Прашање: Барам финансиски советник кој не сака само да ми продаде некои ануитети или акции. Имам пет имоти; Тројца не произведуваат како што треба затоа што се на тешка локација, па барам да видам дали ако ги ликвидирам ќе обезбеди подобро пензионирање отколку да се биде сопственик. Имам 66 години, сè уште не собирам социјално осигурување, кое ќе биде прилично ниско бидејќи имав загуби неколку години додека ги реновирав овие имоти и постојано имав слободни работни места поради иселување. Сепак, два од имотите се во областа Бостон и се само станови, но тие ќе обезбедат добар основен приход. Еден проблем што го имам е да можам да финансирам место за живеење откако ќе ги ликвидирам другите имоти. Што да правам? (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Прво, звучи како да треба да најдете финансиски советник кој има искуство да им помага на клиентите да донесуваат одлуки за нивниот недвижен имот - и кој исто така може да ви помогне да креирате сеопфатен финансиски план за себе. „Одлуките за недвижен имот може да бидат тешки бидејќи тие често вклучуваат тајминг, мерење на добрите и лошите страни на чување и одржување имот за приход наспроти нивна продажба, одредување на износот на готовина што треба да се има при рака за несигурноста на сопственоста на недвижен имот, откривање даночни прашања и други фактори поврзани со вашите потреби за планирање“, вели сертифицираниот финансиски планер Џуд Малини од Together Planning. Сепак, некои советници се упатени во ова и можат да ви помогнат да изградите план и да ги земете предвид паричните текови и ризиците од недвижен имот, велат професионалците.

Не само што сакате личност со недвижен имот и сеопфатно искуство за финансиско планирање, туку можеби ќе сакате советник за час или проект. Причината? Некој што работи според моделот средства-под-управување (AUM) можеби е повеќе склон да го заработи својот надомест врз основа на тоа колку пари управува за вас.

Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

За да избегнете да добивате ануитети, можеби ќе сакате да најдете советник кој работи само за регистриран инвестициски советник (РИА); ПВР има доверителска обврска кон клиентите само да дава инвестициски совети во најдобар интерес на клиентите. РИА не можат да продаваат ануитети, опции за акции или обврзници како што можат брокерите или осигурителните компании. „Ова треба да ја спречи продажбата на ануитети. Во однос на акциите, претпоставувам дека мислите на брокер кој продава хартии од вредност на провизија и повторно, РИА нема да го стори тоа“, вели сертифицираниот финансиски планер Сем Руман од BerganKDV Wealth Management. (Ова водич нуди 15 прашања што треба да ги поставите на кој било советник што би можеле да го ангажирате.)

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Без разлика кој советник ќе го изберете, работете со некој кој може да ви даде објективен совет и да подготви различни сценарија. „Важно е за вас да го видите влијанието на вашиот готовински тек на краток и долг рок. Професионалец за CFP може да работи со вас и со вашиот даночен советник за да го одреди влијанието врз вашиот готовински тек и даноци врз основа на вашите одлуки“, вели овластен финансиски планер Маргерита Ченг. Тие, исто така, треба да бидат способни да вршат анализа на овие својства за да го одредат повратот на капиталот (ROE). „Таа анализа ќе помогне во директните одлуки за средствата, приходите и социјалното осигурување“, вели сертифицираниот финансиски планер Даниел Форбс од Форбс за финансиско планирање.

Бидете сигурни дека ќе добиете чувство дали вредностите и мисијата на потенцијалниот советник се усогласуваат со она што ви треба. „Интервјуирајте тројца од нив. Вашите шанси да го добиете советот што ви треба се добри“, вели Малини. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].