Имам 68 години, мојот сопруг е смртно болен, а неговиот имот од 3 милиони долари ќе му припадне на неговиот син. Сакам да го поминам остатокот од моите денови во патување - дали ќе имам доволно пари?

Сопругот зеде паушална исплата за социјално осигурување пред да се запознаеме. Отсекогаш живеевме без долгови, а јас имам убаво возило за 2020 година. Додека јас живеам скромен, неговото здравје нè спречува да уживаме на одмор веќе осум години. Нестрплив сум да патувам повеќе во иднина. Мојот сопруг е смртно болен и најверојатно ќе живее само уште една или две години. Неговите медицински сметки не се моја одговорност.

Во 2019 година изградивме нов дом. Иако неговата точна вредност е непозната, веројатно ќе расчистам околу 800,000 долари за ова средство, очекувајќи дека ќе купам помал дом по неговото умирање.

Добивам социјално осигурување и пензија, а сега собирам околу 20,000 долари вкупно годишно. Бев амбициозен штедач и сега достигнав околу 350,000 долари заработувајќи добри пари од моите заеднички фондови. Другите акции вредат околу 20,000 долари, а јас имам сметка 457 во вредност од 65,000 долари. Имам 60,000 долари заштеда и 20,000 долари за проверка во моментов. 

Никогаш не сум отстранил ни пара од моите инвестиции и се сомневам дека многу ќе се сменат поради што тоа би било неопходно додека не бидам сам. Мојот сопруг сега ни ги плаќа животните трошоци. Мојата цел е да уживам во остатокот од мојот живот, оставајќи што е можно повеќе пари на моите четири браќа и сестри. 

Ми звучи прилично добро, но ризикував да ги задржам своите заштеди во акции за да заработам годишен остварен принос од повеќе од 15% во последната деценија. А јас немам осигурување за долгорочна нега.

Може ли да очекувам да го живеам мојот живот во добро финансиско здравје?

Види: Ние сме во доцните 50-ти години и се пензиониравме со помалку од 1 милион долари: „Дали го скокнав пиштолот?“

Почитуван читател, 

Многу ми е жал што слушнав за болеста на твојот сопруг. Тоа е толку тешко искуство за живеење. Мило ми е што гледам дека ги планираш финансиите откако ќе почине - тоа ќе те спаси од многу главоболки заедно со скршеното срце и ќе ти даде стабилност и сигурност во постара возраст. 

За да дојдете до вашиот одговор, ќе треба да направите сериозна анализа на вашите сегашни и очекувани идни трошоци. Сепак, имајте на ум, сè може да се промени за неколку години, па дури и за една година од сега, затоа бидете флексибилни кога ќе ги одредите вашите финансии за иднината. 

Прво, развијте план (некои може да го наречат буџет), рече Роберт Гилиланд, управен директор и постар советник за богатство во Concenture Wealth Management. Земете го во предвид секој можен трошок што очекувате да го потрошите по смртта на вашиот сопруг, а исто така земете ја сметката и за инфлацијата. Можете да ги поделите овие трошоци на краткорочни, како што се една до пет години, среднорочни, што би биле ознака од шест до 10 години, и долгорочни, или повеќе од 10 години. Вклучете ги вашите проектирани трошоци за домување и можеби планирајте ако останете во вашиот сегашен дом или најдете нешто помало. Размислете и за здравствената заштита, која е главен трошок во секој буџет на пензионерите, комуналните услуги, итни трошоци, повремениот оброк или забава итн.

Не пропуштајте: Стресни за штедење за пензија? Фокусирајте се на вашата „крајна линија“ 

Откако ќе ја завршите оваа анализа, погледнете кои се вашите очекувани извори на приход. Спомнавте социјално осигурување и пензија и може редовно да повлекувате од вашите инвестиции. Споредете ги вашите приходи со вашите трошоци. „Откако ќе го добиете тој број, можете да одредите која е „разумната“ стапка на повлекување на средствата за да се одреди вишокот на расположливи средства за патување“, рече Гилиланд. 

Забелешка за вашите инвестиции: Советниците го користат овој пристап со инвестиции, во тој случај вообичаено е да се видат среднорочни и долгорочни потреби инвестирани со поголем ризик. Спомнувате дека вашите заштеди преземаат голем ризик во моментов, сепак, и треба да размислите да разговарате со финансиски советник - дури и со оној каде што се сместени вашите пари - за да видите дали тоа е вистинската распределба на средствата за вас. Ако живеете со фиксен приход, не можете да си дозволите да изгубите премногу во вашето портфолио. Диверзификацијата и правилната распределба ќе бидат клучот за вашиот успех. „На крајот на денот, најважно е да се обезбеди дека ќе бидат достапни средства за задоволување на нејзините потреби“, рече Гилиланд. 

Исто така, контактирајте со канцеларијата на Администрацијата за социјално осигурување за да започнете со планирање за кои други потенцијални придобивки може да ги исполнувате, како што е бенефитот за вдовицата, рече Џуд Будро, овластен финансиски планер и партнер во Центарот за планирање. Може дури и да добивате повеќе пари секој месец како резултат на тоа, во зависност од тоа дали вашата придобивка за преживеаните е поголема од вашата лична, и не е повредено да почнете да ги разбирате придобивките или бројките сега. Можеби ќе бидете на чекање со Администрацијата за социјално осигурување со часови кога ќе се јавите, но ќе вреди. Еве повеќе информации за придобивките за преживеаните од SSA.

Видете: Погледнете ја колумната на MarketWatch „Пензионерски грчи“ за активни совети за сопствен пат за заштеди во пензија 

Спомнавте дека немате долгорочно осигурување. Ова може да биде многу скапо, особено затоа што сте малку постар од типичниот „идеален“ кандидат (советниците честопати сугерираат на луѓето да почнат да бараат долгорочно осигурување во нивните 50-ти години). Тоа би можело да има смисла за вас, така што не е повредено да барате некои политики, но знајте дека има и други опции за вас, како што се хибридни полиси кои би можеле да ви понудат долготрајна грижа и можна смртна корист за вашите браќа и сестри. Некои ануитети имаат и возачи за долгорочна нега, иако треба темелно да ги проверите овие производи пред да скокнете. 

Ова не е финансиски совет, но сепак е важно - останете активни и сериозно сфатете го вашето здравје. Прошетајте долги, обидете се да одржувате здрава исхрана и одржувајте контакт со саканите - сега и откако ќе умре вашиот сопруг. Овие мали дневни активности прават свет на разлика за постарите години. 

Видете исто така: Милионите што ќе ги заштедите за пензионирање не вредат многу ако не сте доволно здрави за да уживате во тоа 

Еве неколку други предлози. Гилиланд рече дека секогаш препорачува да помине една година пред да одлучи дали да се пресели или не по губењето на брачниот другар, бидејќи тоа време е толку емотивно и луѓето можат да донесат одлуки за кои на крајот ќе се каат. 

Можеби ќе сакате да почнете да правите некои пресметки сега и да разговарате со вашиот сопруг за неговиот придонес. Спомнавте предбрачен договор, но тие не спречуваат некој да им подарува на сопружниците за време на бракот. Ако довербата на која се повикувате е интер вивос, или отповиклива доверба, вашиот сопруг би можел да ви подари пари сега без даночни последици додека е сè уште жив. Се разбира, ова може да изгледа како леплива ситуација и во никој случај овој предлог не треба да предизвика драма помеѓу вас и вашиот сопруг и неговиот син, но не е повредено да го прашате вашиот сопруг што мисли, рече Будро. „Вреди да се истражува“. 

На крајот на краиштата, звучите како да сте многу совесни за вашите финансии, а тоа секако ќе ви помогне подоцна. Само обидете се да размислите за секоја можна работа што ќе ви треба, парично и на друг начин, за да не бидете фатени кога ќе помине вашиот сопруг. И погрижете се вие ​​и тој да имате повеќекратни разговори за тоа што тој мисли дека треба да знаете откако ќе си замине - од лозинките на банкарската сметка до малите задачи што тој вообичаено може да ги преземе низ куќата. 

Ви посакувам многу среќа. 

Читатели: Дали имате предлози за овој читател? Додадете ги во коментарите подолу.

Имате прашање за вашите сопствени заштеди во пензија? Испратете ни по е-пошта на [заштитена по е-пошта]