Имам 70 години и размислувам дали да „продадам сè“ и сето тоа да го ставам во Трезори, или да ангажирам финансиски советник иако тоа би чинело 20 илјади долари годишно. Што да правам?

 Добро позната корпорација за финансиски услуги препорача компанија која наплатува 1%, што би било околу 20 илјади долари. Но, пред 20 години инвестирав во голема инвестициска фирма и тие изгубија половина од моите пари инвестирајќи во компании кои банкротираа, па сè уште се двоумам да ги предадам моите пари на нова. Исто така, би можел да продадам сè и да ги ставам моите пари во фонд на пазарот на пари од Министерството за финансии кој моментално плаќа 4.5%. Кои се моите опции? (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Најпрво, честитки за пензионирањето и не се тепајте премногу за неодамнешните загуби на акции. Навистина, беше тешко да се најдат добри приноси во 2022 година со оглед на зголемувањето на каматните стапки и инфлацијата. И додека не ви треба финансиски советник - иако можеби ќе ви биде многу корисен - потребен ви е план кој е посеопфатен отколку да ги ставите сите ваши пари во фондот на пазарот на пари од Министерството за финансии, велат професионалците.  

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Разбирлива е вашата желба да инвестирате во трезори поради нивните загарантирани каматни плаќања, но тој гарантиран принос може да ја изгуби земјата поради инфлацијата. Ако се прашувате дали приносот на пазарот на пари од 4.5% е доволен, ќе треба да креирате финансиски план што ќе ги одреди вашите потреби за трошење на животниот стил заедно со инфлацијата за да видите дали тоа има смисла.

„Ако од тој финансиски план утврдите дека за да ви траат парите во текот на пензионирањето, потребен ви е малку повисок принос од просечниот принос од пазарот на пари, тогаш размислете за урамнотежено портфолио користејќи мешавина од ETF-ови на индексни фондови заедно со пазарот на пари за да дадете вие сте најдобриот краток за да го постигнете посакуваниот принос со текот на времето“, вели сертифицираниот финансиски планер Џејмс Фаниел од The ​​Advisory Firm. 

Барате нов финансиски советник?
Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

Навистина, добра мешавина од акции (да, дури и на 70 години), обврзници и готовина може да ви помогне да постигнете долгорочен успех, велат професионалците. Едно грубо правило е дека процентот од вашите пари инвестирани во акции треба да биде еднаков на 110 минус вашата возраст, што во вашиот случај би било 40%. Остатокот треба да биде во обврзници и готовина. 

„Ви препорачувам да чувате 6 до 12 месеци од потребите за готовински текови на начин на живот во краткорочни трезори или на онлајн штедна книшка со висок принос што е осигурана од FDIC и да инсталирате конзервативна инвестициска распределба за состојбата на вашето портфолио што вклучува изложеност на глобални акции. Ќе ви треба таа глобална изложеност на капитал за да ви помогне да останете во чекор со долгорочната инфлација“, вели овластениот финансиски планер Брус Примео во Summit Wealth Advocates. „Моја препорака би била да ги намалите вашите инвестициски такси и да инсталирате евтино, даночно ефикасно пасивно инвестициско портфолио на ЕТФ и заеднички фондови.

Избегнувајте да избирате поединечни акции, велат професионалците. „Да се ​​биде подложен на ризик од единствена компанија е уште едно црвено знаме според мене. Со инвестирање на пошироки пазари, можете да помогнете во намалувањето на влијанието на која било поединечна компанија која има слаби перформанси или целосно згаснува“, вели Мет Физел, овластен финансиски планер и сопственик на Harmony Wealth во Медисон, Висконсин. Додава Primeau: „Престанете да избирате поединечни акции бидејќи кога ќе дознаете дека има проблем со одредена компанија, акцијата е намалена за 30%-40% и нема многу што можете да направите тогаш“, вели овластениот финансиски планер Брус Примео на Самитот. Застапници за богатство. 

Дали треба да се одлучите за финансиски советник?

Ако барате повеќе од управување со пари само за совети, како помош при планирање на пензионирањето, даночно планирање, данок на имот и друго, ангажирањето советник може да ви одземе огромна тежина од рамениците. Исто така, може да биде корисно да имате професионалец да управува со вашите средства, да дава препораки и да извршува занаети во ваше име.

Советниците кои наплатуваат 1% - што е прилично нормална стапка - имаат тенденција да ги здружуваат услугите за финансиско планирање со таа такса за управување со средства. Побарајте фидуцијар (од нив се бара да ги стават вашите финансиски интереси пред нивните) и можеби ќе сакате некој кој е овластен финансиски планер, бидејќи има завршено обемни предмети и професионална работа. За да се најде планер кој одговара на сметката, Националната асоцијација на лични финансиски советници (NAPFA) нуди бесплатна алатка за пребарување преку Интернет. Но, ќе треба да направите малку домашна задача освен само да изберете име од списокот. „[Само затоа што тие се наведени на страницата] не значи дека практикуваат финансиско планирање - треба да поставувате прашања“, вели Фраса. Еве што да прашате кој било потенцијален советник што би можеле да го ангажирате. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Наизменично, „можете да побарате робо-советник за дел од трошоците ако управувањето со портфолиото е единственото нешто што ве загрижува. Овие се совршено соодветни и можат разумно добро да управуваат со пензионерското портфолио, иако со мало прилагодување и без личност зад алгоритмот ако и кога имате прашања“, вели Мет Бејкон, овластен финансиски планер во Carmichael Hill & Associates.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].