Јас сум 61-годишна стјуардеса која сака да се пензионира на 70 години. Ќе имам пензија од 900 долари месечно и ќе добивам социјално осигурување, но имам само 150 илјади долари во мојот 401(к). Дали треба да добијам стручна помош?

Прашање: Мислам дека ми треба финансиски советник. Имам 61 година и планирам да се пензионирам на 70. Јас сум стјуардеса и ќе добивам пензија од нешто повеќе од 900 долари месечно. Имам 401(k) со салдо од нешто повеќе од 150,000 долари и ќе добијам социјално осигурување кога ќе се пензионирам. Никогаш не сум имал финансиски планер и се надевам дека не е доцна да почнам со еден. Мојата цел е да ги зголемам моите 401(k) и само да користам здрав разум со моето трошење. Сама сум без деца. Секој совет или препораки за тоа со кого да контактирате или како да продолжите ќе бидат ценети. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор:  Ве пофалуваме што се надевате дека ќе ја подобрите вашата крајна линија и не е доцна да најдете финансиски планер кој ќе ви помогне, доколку одлучите да одите по тој пат. „Вие сте во она што јас го нарекувам луда цртичка до пензионирање, за време на која луѓето кои можеби не обрнувале доволно внимание на заштедите и инвестициите почнуваат да ги вклучуваат штедните погони“, вели Џим Кини, овластен финансиски планер во Financial Pathways. 

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

На површината, звучи како вашите потреби се прилично едноставни и јасни. Ако се одлучите за планер, „Би препорачал да најдете финансиски планер кој е само со надомест, што значи дека тие работат само за вас и не ви продаваат осигурителни или инвестициски производи“, вели Кини. И, велат професионалците, исто така звучи како да имате корист од советник за час или проект, кој ќе ви наплати рамна такса или час за да ви даде финансиски совет, наместо да управува со вашите инвестиции за вас.

„Некои советници сакаат само да управуваат со парите. Тие нема да сакаат да работат со вас ако повеќето од вашите заштеди се во 401(k) на вашиот работодавец. Но, можете да најдете советници кои не бараат од вас да инвестирате преку Националната асоцијација на лични финансиски советници (NAPFA) или мрежата за планирање Гарет - само објаснете дека барате планирање за пензионирање, а не за управување со инвестиции“, вели Кини. . Надоместоците може да варираат многу, но знајте дека тие може да се преговараат - само нагласи дека вашиот живот е некомплициран и дека ви требаат само едноставни проекции и насоки. Hereâ € ™ с што би можеле да платите за финансиски совет.

Советникот може целосно да ги погледне вашите приходи и трошоци, вашата толеранција на ризик, распределбата на средствата и вашите долгорочни цели - и од тоа да создаде план за вас што ќе ви помогне да ги исполните вашите цели. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Исто така, постојат неколку прашања што треба да ги решите, вклучително и кога да започнете со социјално осигурување, бидејќи можете да ги максимизирате придобивките кога ќе чекате до 70-годишна возраст. ќе ви овозможи да имате пристап до готовина на 401 кога започнува вашата пензија и да можете да го одложите преземањето на потребните минимални распределби од 70(k) до 401-годишна возраст“, ​​вели овластената финансиска планерка Шерил Морхаузер. Всушност, одложувањето на социјалното осигурување генерално обезбедува покачување од 72% секоја година од 8 на 62, вели сертифицираниот финансиски планер Брајан Фрај од Safe Landing Financial.

Исто така, треба да размислите кои инвестиции се најсоодветни за вашиот профил на толеранција на ризик за да се осигурате дека ќе ја преживеете нестабилноста на пазарот како што гледаме во моментов. „Финансиски планер може да обезбеди стратешки совети за конверзија на Рот на годишно ниво, изложувајќи го даночниот приход на пониски загради сега наместо повисоки загради во иднина, и тие можат да управуваат со изложеноста на загради со повисоки приходи кога се повлекуваат од ИРА, притоа минимизирајќи го ризикот на изложеност на вишок премиум доплати на Medicare“, вели сертифицираниот финансиски планер Џеф Стјуарт од Lucid Wealth Planning. 

Дополнително, финансискиот планер може да ги процени придобивките, недостатоците, трошоците и заедницата на опции за долгорочна нега; процени здравствено осигурување; нудат тековно образование и поддршка; и спроведе дисциплинирана, неемоционална и повторлива стратегија за ребалансирање, намалувајќи го ризикот од грешки во однесувањето, вели Стјуарт. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Сакате да бидете сигурни дека вашите пари траат цел живот и ќе сакате да работите со советник за „да се водат повеќе сценарија што да се случи кога донесувате големи одлуки“, вели сертифицираниот финансиски планер Ди Ди Базе од Алфемита финансиски услуги. 

И, се разбира, можете да го направите тоа сами. Размислете за книгите како „Ќе те научам да бидеш богат“ од Рамит Сети; Водич за инвестирање на Боглехедс од Мел Линдауер, Мајкл Лебоеф и Тејлор Ларимор; и Богат татко сиромав татко од Роберт Кијосаки. Дополнително, достапни се многу бесплатни онлајн курсеви, вклучувајќи Финансии за секого, Како да заштедите пари: Донесување паметни финансиски одлуки (архивиран курс на Универзитетот во Калифорнија, Беркли) и Планирање на безбедно пензионирање на Универзитетот Пердју.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Прашања уредени за краткост и јасност.