Почитуван Стефан,
Одлично е што прашувате што да направите за да се движите околу голема сума пари пред тоа навистина да се случи. Толку многу луѓе прво ги преместуваат парите и поставуваат прашања подоцна, што може да ве чини прилично даноци и изгубена добивка.
„Не можам да ви кажам колку повици и прашања добив откако инвеститорот донел погрешна одлука за превртување или непрепорачливи одлуки за конверзија на Рот, направил огромни даночни обврски или предизвикал нивните премии за Medicare да се удвојат отколку што инаку би биле, а потоа повикале да побарам помош откако ќе се направи штетата“, вели Ерик Амзалаг, финансиски планер и сопственик на Највисоко финансиско планирање во Вудленд Хилс, Калифорнија.
Ако 130,000 американски долари ќе бидат најголемиот дел од вашето гнездо јајце за пензионирање, тогаш најверојатно сакате да направите директно превртување на сметката на ИРА и никогаш да не ги допирате парите сами. Вашиот пензиски план треба да може да ги испраќа парите директно до каде и да поставите сметка - повеќето големи финансиски институции треба да имаат опција за вас да отворите сметка за превртување на IRA - и тогаш нема да должите данок додека не ги преземете дистрибуциите.
Ако парите ви дојдат во форма на чек и потоа ги депонирате на сметка на ИРА во рок од 60 дена од дистрибуцијата, веројатно може да го одложите данокот. Но, времето може да биде незгодно, и ако го пропуштите вашиот прозорец, ќе го направите тоа го должиме данокот на доход на УЈП за целиот износ.
Вашите инвестициски избори
Како ќе ги вложите парите ќе зависи од неколку фактори, од кои најважен е вашиот работен статус. Ако 130,000 долари се само добар почеток и планирате да продолжите да придонесувате, да речеме, уште 10 години без да ја допрете основната главнина, тогаш можеби ќе сакате да бидете малку конзервативни со вашите избори за инвестирање. Тоа е особено важно во моментов, кога берзата е многу нестабилна, а каматните стапки сè уште растат.
Ако работите до 70 години и придонесувате со 10,000 долари годишно, може да завршите со повеќе од 330,000 долари ако сте во можност да добиете стапка на поврат од 5%. Добрата вест е дека сумата ќе ви донесе околу 2,000 долари месечно за трошење за 20 години пензионирање, плус веројатно, ќе имате социјално осигурување. Зголемете го тоа до 7% стапка на поврат, и може да имате поблиску до 400,000 долари.
Лошата вест е дека поради инфлацијата, вашите долари нема да одат толку далеку колку што би се надевале. И со оглед на тоа што економијата сè уште се бори, можеби е тешко да се добие висок принос без многу ризик.
Но, пред да одлучите какви средства ќе купите, ќе сакате да размислите за механиката за тоа како ќе ги распределите средствата. Сите одеднаш? Малку во исто време?
„Во голема мера, ако го ставате директно во ИРА, ние сме удобно да го инвестираме сето тоа веднаш. Но, во даночна сметка, не би сакал сето тоа да го ставам на пазарот за еден ден. Раширете го во текот на неколку дена“, вели Кристин Мекена, финансиски советник што работи Дароу управување со богатството во Бостон
На побезбедна страна, ќе сакате да имате фиксен приход како Трезорски инвестиции или ЦД-а, кои деновиве можете да ги добиете близу 5%. (Обврзниците од серија I сè уште плаќаат 6.89%.)
„Можете и да ставите половина во фонд на индексот S&P 500 и половина во фондови за обврзници или нешто слично“, вели Амзалаг.
Ако сте завршиле со работа и ова се сите пари што ќе можете да ги заштедите, тогаш можете да одлучите дали сакате да бидете навистина конзервативни со тоа и да го задржите сето тоа во фиксен приход за да не изгуби никаква вредност. Ќе почнете да губите земја додека трошите, но можете да барате Социјално осигурување веќе на 62 години, ако не можете да издржите до 70.
„Или можеби ќе сакате да се занишате за оградите“, вели Амзалаг и инвестирајте го во индексни фондови со надеж дека берзата ќе закрепне. „Тоа е тежок повик. Не е толку едноставно да се сфати“.
Ако ви треба помош за да одлучите како да ги вложите парите, можете да побарате независен финансиски советник, но може да биде тешко да го привлечете нивното внимание за помали суми пари. Можете исто така да разговарате со некого во финансиската институција каде што ќе ги задржите парите. Сите големи брокерски куќи како Fidelity и Vanguard имаат повеќе нивоа на услуга и треба да бидат способни да ги задоволат вашите потреби. Ако се обидувате сето тоа да го направите сами, само обидете се да ги задржите работите што е можно поедноставно — изберете еден до три фондови со широк индекс, особено оној што го следи S&P 500
SPX,
+ 1.89%.
Мекена се занимава со многу клиенти кои имаат ненадејни настани за богатство од наследство, продажба на бизнис или други неочекувани пари. Бројките се поголеми, но процесот на размислување како да се постапува со средствата е сè уште ист, вели таа.
„Морате да направите чекор назад и да видите дека треба да се случат повеќе работи одеднаш. Пред автоматски да кажете како ќе го инвестирате, поминете низ список за проверка за што служат парите. Тоа е она што им го кажуваме на луѓето на кое било ниво на приход“.
Извор: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Ќе добијам 130,000 долари од паушална исплата на пензија, што да правам со тоа?
Ќе добијам паушална исплата од пензискиот план во кој бев. Тоа е околу 130,000 американски долари. Ви треба совет за најдобриот начин да ги инвестирате овие пари. Наполнувам 60 години во април и немам план 401(k) или IRA.
Почитуван Стефан,
Одлично е што прашувате што да направите за да се движите околу голема сума пари пред тоа навистина да се случи. Толку многу луѓе прво ги преместуваат парите и поставуваат прашања подоцна, што може да ве чини прилично даноци и изгубена добивка.
„Не можам да ви кажам колку повици и прашања добив откако инвеститорот донел погрешна одлука за превртување или непрепорачливи одлуки за конверзија на Рот, направил огромни даночни обврски или предизвикал нивните премии за Medicare да се удвојат отколку што инаку би биле, а потоа повикале да побарам помош откако ќе се направи штетата“, вели Ерик Амзалаг, финансиски планер и сопственик на Највисоко финансиско планирање во Вудленд Хилс, Калифорнија.
Ако 130,000 американски долари ќе бидат најголемиот дел од вашето гнездо јајце за пензионирање, тогаш најверојатно сакате да направите директно превртување на сметката на ИРА и никогаш да не ги допирате парите сами. Вашиот пензиски план треба да може да ги испраќа парите директно до каде и да поставите сметка - повеќето големи финансиски институции треба да имаат опција за вас да отворите сметка за превртување на IRA - и тогаш нема да должите данок додека не ги преземете дистрибуциите.
Ако парите ви дојдат во форма на чек и потоа ги депонирате на сметка на ИРА во рок од 60 дена од дистрибуцијата, веројатно може да го одложите данокот. Но, времето може да биде незгодно, и ако го пропуштите вашиот прозорец, ќе го направите тоа го должиме данокот на доход на УЈП за целиот износ.
Вашите инвестициски избори
Како ќе ги вложите парите ќе зависи од неколку фактори, од кои најважен е вашиот работен статус. Ако 130,000 долари се само добар почеток и планирате да продолжите да придонесувате, да речеме, уште 10 години без да ја допрете основната главнина, тогаш можеби ќе сакате да бидете малку конзервативни со вашите избори за инвестирање. Тоа е особено важно во моментов, кога берзата е многу нестабилна, а каматните стапки сè уште растат.
Ако работите до 70 години и придонесувате со 10,000 долари годишно, може да завршите со повеќе од 330,000 долари ако сте во можност да добиете стапка на поврат од 5%. Добрата вест е дека сумата ќе ви донесе околу 2,000 долари месечно за трошење за 20 години пензионирање, плус веројатно, ќе имате социјално осигурување. Зголемете го тоа до 7% стапка на поврат, и може да имате поблиску до 400,000 долари.
Лошата вест е дека поради инфлацијата, вашите долари нема да одат толку далеку колку што би се надевале. И со оглед на тоа што економијата сè уште се бори, можеби е тешко да се добие висок принос без многу ризик.
Но, пред да одлучите какви средства ќе купите, ќе сакате да размислите за механиката за тоа како ќе ги распределите средствата. Сите одеднаш? Малку во исто време?
„Во голема мера, ако го ставате директно во ИРА, ние сме удобно да го инвестираме сето тоа веднаш. Но, во даночна сметка, не би сакал сето тоа да го ставам на пазарот за еден ден. Раширете го во текот на неколку дена“, вели Кристин Мекена, финансиски советник што работи Дароу управување со богатството во Бостон
На побезбедна страна, ќе сакате да имате фиксен приход како Трезорски инвестиции или ЦД-а, кои деновиве можете да ги добиете близу 5%. (Обврзниците од серија I сè уште плаќаат 6.89%.)
„Можете и да ставите половина во фонд на индексот S&P 500 и половина во фондови за обврзници или нешто слично“, вели Амзалаг.
Ако сте завршиле со работа и ова се сите пари што ќе можете да ги заштедите, тогаш можете да одлучите дали сакате да бидете навистина конзервативни со тоа и да го задржите сето тоа во фиксен приход за да не изгуби никаква вредност. Ќе почнете да губите земја додека трошите, но можете да барате Социјално осигурување веќе на 62 години, ако не можете да издржите до 70.
„Или можеби ќе сакате да се занишате за оградите“, вели Амзалаг и инвестирајте го во индексни фондови со надеж дека берзата ќе закрепне. „Тоа е тежок повик. Не е толку едноставно да се сфати“.
Ако ви треба помош за да одлучите како да ги вложите парите, можете да побарате независен финансиски советник, но може да биде тешко да го привлечете нивното внимание за помали суми пари. Можете исто така да разговарате со некого во финансиската институција каде што ќе ги задржите парите. Сите големи брокерски куќи како Fidelity и Vanguard имаат повеќе нивоа на услуга и треба да бидат способни да ги задоволат вашите потреби. Ако се обидувате сето тоа да го направите сами, само обидете се да ги задржите работите што е можно поедноставно — изберете еден до три фондови со широк индекс, особено оној што го следи S&P 500
+ 1.89% .
SPX,
Мекена се занимава со многу клиенти кои имаат ненадејни настани за богатство од наследство, продажба на бизнис или други неочекувани пари. Бројките се поголеми, но процесот на размислување како да се постапува со средствата е сè уште ист, вели таа.
„Морате да направите чекор назад и да видите дека треба да се случат повеќе работи одеднаш. Пред автоматски да кажете како ќе го инвестирате, поминете низ список за проверка за што служат парите. Тоа е она што им го кажуваме на луѓето на кое било ниво на приход“.
Извор: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo