Моментално должам 300,000 долари за мојата куќа со 2.5%, 30-годишна хипотека. Ги максимизирам моите сметки за пензионирање - ИРА и 401 (к) - и барам да се пензионирам за помалку од 10 години. Ќе добијам наследство од најмалку 300,000 долари, па ќе можам да ја платам куќата.
Јас сум во многу среќна позиција. Дали треба да се исплатам - или да ги вложам парите?
Домашен сопственик
Почитуван сопственик,
Ќе заштедите значителен износ на камата со предвремена отплата на вашата хипотека, особено со стапка од 2.5%. Милиони сопственици би убиле за таа стапка.
Се разбира, многу од тоа е поврзано со среќата. Ајде да земеме момент: 30-годишната стапка на хипотека е над 5.5% во моментов. Индексот на потрошувачките цени се зголеми за 8.5% во јули во однос на претходната година, а внимателно следената „основна“ мерка на инфлацијата - без нестабилната храна и енергија - лебдеше на 5.9%. Со каматна стапка од 2.5% веќе заработувате пари едноставно живеејќи го својот живот.
Како мојот колега Арти Сваминатан го стави: „Додека цената на нивниот автомобил, бензинот, струјата и другите трошоци се зголемуваат, тој сопственик ќе забележи и пораст на вредноста на нивниот дом со инфлацијата. Сепак, нивната стапка на хипотека останува иста бидејќи не е прилагодена на инфлацијата, што значи дека тие сè уште ја плаќаат истата стапка како што беа пред инфлацијата“.
Преплатува некои ако можете, особено на почетокот на животниот век на заемот кога каматните плаќања се повисоки. Во зависност од условите на вашата хипотека, може да бидете ограничени на износот во преплатување што можете да го направите (10% во некои случаи), и колку и да изгледа грозно, може да има казна за преплатување. Во вашиот случај, тоа всушност може да биде добра работа.
"Со каматна стапка од 2.5% и инфлација од 8.5%, вие веќе заработувате пари едноставно живеејќи го својот живот. "
Вашите даночно поволни заштеди за пензионирање од, да речеме, 6% ќе направат голем дел од товарот за вас, неутрализирајќи ја вашата каматна стапка од 2.5%, под претпоставка дека имате здрави 401(k) и ИРА. Разговарајте со финансиски советник и уверете се дека сепак ќе имате доволно за да живеете удобно и да ја платите вашата хипотека и/или да ја намалите големината.
Зборувајќи за финансиските советници, Лери Пон, финансиски планер со седиште во Редвуд Сити, Калифорнија, вели дека многу луѓе кои имаат дополнителни пари се соочуваат со вашата дилема и нема правилен или погрешен одговор. Тој се согласува со мене: „Би ги направил и двете. Не би ја исплатил хипотеката и не би го вложил наследството агресивно, туку би направил комбинација“.
„Бидејќи сте 10 години од пензија, за наследство, предлагам да инвестирате со умерена распределба, која е некаде помеѓу 50/50 и 60/40 за акции и обврзници. Ова портфолио може да генерира доволно приход за да ги зголеми вашите плаќања за хипотека“, рече Пон. „Ова значи дека можеби нема да забележите никаква разлика во вашиот личен готовински тек и да го исплатите заемот за 10 години“.
Продолжете да ги максимизирате тие сметки. „Претпоставувам дека имате над 50 години, така што можете да ставите 7,000 долари во ИРА и 26,000 долари во вашиот 401(k). Ова го правам 36 години и допрва треба да сретнам некој кој одложува премногу за пензија“, додаде Пон. „Силно предлагам да продолжите да ги максимизирате вашите планови за пензионирање, така што вашето пензионирање ќе биде посигурно“.
Пон ги опишува добрите / лошите страни на инвестирањето и исплатата на хипотеката. Еве ги неговите предности: 1. Нема повеќе плаќања за хипотека. 2. Исплатата на долгот е инвестиција без ризик. „Ќе заштедите најмалку 1,200 долари месечно, што значи дека наместо да ја плаќате хипотеката, можете да го пренасочите вашиот износ на плаќање во вашите заштеди. 3. „Ова ќе го направи вашето пензионирање посигурно“.
И лошите страни: 1. Вашата стапка на хипотека веројатно никогаш повеќе нема да биде толку ниска. 2. Ако ги инвестирате 300,000 долари наместо да ја исплатите хипотеката, ќе преземете инвестициски ризик. 3. „Дури и на сегашниот пазар, се очекува дека повратот на вашата инвестиција ќе биде повеќе од 2.5%. Ова не е без ризик или гарантирано, но преземањето одреден ризик ќе ви даде поголем поврат“.
Да бев јас? Би го платил заемот. Не ми се допаѓа долгот. Првиот дел од животот го поминуваме очајни да добиеме хипотека, а потоа остатокот грижејќи се дали ќе ја исплатиме. Тие се неопходна, ако понекогаш и нездрава, опсесија. Хипотеките ни даваат на што да се фокусираме настрана од другиот збор „М“: нашата смртност.
Сепак, животот би бил сладок со исплатена хипотека. Се додека не дојде следната опсесија.
Научете како да ја промените вашата финансиска рутина на Фестивалот за најдобри нови идеи во пари на 21 септември и 22 септември во Њујорк. Придружете се на Кери Шваб, претседателка на Фондацијата Чарлс Шваб.
Проверете приватниот Фејсбук на Маниист група, каде бараме одговори на најтешките проблеми со животот во пари. Читателите ми пишуваат со секакви дилеми. Објавувајте ги вашите прашања, кажете ми за што сакате да дознаете повеќе или измерете ги најновите колумни на „Манистист“.
Паричарот жали што не може да одговори на прашањата индивидуално.
Со е-пошта на вашите прашања, се согласувате да бидат објавени анонимно на MarketWatch. Со поднесување на вашата приказна до Dow Jones & Co., издавачот на MarketWatch, разбирате и се согласувате дека можеме да ја користиме вашата приказна, или нејзините верзии, во сите медиуми и платформи, вклучително и преку трети страни.
Исто така прочитајте:
„Направив финансиско неверство“: Собрав 50,000 долари долг за да му помогнам на мојот проблематичен син - и не му кажав на мојот сопруг. Како да се извлечам од овој хаос?
„Тој плаќа половина од сметките во куќата, и покрај тоа што живеат шест возрасни лица“: Мојот син живее со татко му и маќеата. Го искористуваат. Како можам да го извлечам?
„Заглавен сум во ментален склоп“: Сопругот и јас купивме дом, но тој сака да купува само скапи предмети. Како можеме да се договориме?
Извор: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- mortgage-or-invest-the-money-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
„Јас сум во многу среќна позиција“: Ќе добијам наследство од 300,000 долари. Дали треба да ја платам мојата хипотека или да ги вложам парите?
Моментално должам 300,000 долари за мојата куќа со 2.5%, 30-годишна хипотека. Ги максимизирам моите сметки за пензионирање - ИРА и 401 (к) - и барам да се пензионирам за помалку од 10 години. Ќе добијам наследство од најмалку 300,000 долари, па ќе можам да ја платам куќата.
Јас сум во многу среќна позиција. Дали треба да се исплатам - или да ги вложам парите?
Домашен сопственик
Почитуван сопственик,
Ќе заштедите значителен износ на камата со предвремена отплата на вашата хипотека, особено со стапка од 2.5%. Милиони сопственици би убиле за таа стапка.
Се разбира, многу од тоа е поврзано со среќата. Ајде да земеме момент: 30-годишната стапка на хипотека е над 5.5% во моментов. Индексот на потрошувачките цени се зголеми за 8.5% во јули во однос на претходната година, а внимателно следената „основна“ мерка на инфлацијата - без нестабилната храна и енергија - лебдеше на 5.9%. Со каматна стапка од 2.5% веќе заработувате пари едноставно живеејќи го својот живот.
Како мојот колега Арти Сваминатан го стави: „Додека цената на нивниот автомобил, бензинот, струјата и другите трошоци се зголемуваат, тој сопственик ќе забележи и пораст на вредноста на нивниот дом со инфлацијата. Сепак, нивната стапка на хипотека останува иста бидејќи не е прилагодена на инфлацијата, што значи дека тие сè уште ја плаќаат истата стапка како што беа пред инфлацијата“.
Преплатува некои ако можете, особено на почетокот на животниот век на заемот кога каматните плаќања се повисоки. Во зависност од условите на вашата хипотека, може да бидете ограничени на износот во преплатување што можете да го направите (10% во некои случаи), и колку и да изгледа грозно, може да има казна за преплатување. Во вашиот случај, тоа всушност може да биде добра работа.
"Со каматна стапка од 2.5% и инфлација од 8.5%, вие веќе заработувате пари едноставно живеејќи го својот живот. "
Вашите даночно поволни заштеди за пензионирање од, да речеме, 6% ќе направат голем дел од товарот за вас, неутрализирајќи ја вашата каматна стапка од 2.5%, под претпоставка дека имате здрави 401(k) и ИРА. Разговарајте со финансиски советник и уверете се дека сепак ќе имате доволно за да живеете удобно и да ја платите вашата хипотека и/или да ја намалите големината.
Зборувајќи за финансиските советници, Лери Пон, финансиски планер со седиште во Редвуд Сити, Калифорнија, вели дека многу луѓе кои имаат дополнителни пари се соочуваат со вашата дилема и нема правилен или погрешен одговор. Тој се согласува со мене: „Би ги направил и двете. Не би ја исплатил хипотеката и не би го вложил наследството агресивно, туку би направил комбинација“.
„Бидејќи сте 10 години од пензија, за наследство, предлагам да инвестирате со умерена распределба, која е некаде помеѓу 50/50 и 60/40 за акции и обврзници. Ова портфолио може да генерира доволно приход за да ги зголеми вашите плаќања за хипотека“, рече Пон. „Ова значи дека можеби нема да забележите никаква разлика во вашиот личен готовински тек и да го исплатите заемот за 10 години“.
Продолжете да ги максимизирате тие сметки. „Претпоставувам дека имате над 50 години, така што можете да ставите 7,000 долари во ИРА и 26,000 долари во вашиот 401(k). Ова го правам 36 години и допрва треба да сретнам некој кој одложува премногу за пензија“, додаде Пон. „Силно предлагам да продолжите да ги максимизирате вашите планови за пензионирање, така што вашето пензионирање ќе биде посигурно“.
Пон ги опишува добрите / лошите страни на инвестирањето и исплатата на хипотеката. Еве ги неговите предности: 1. Нема повеќе плаќања за хипотека. 2. Исплатата на долгот е инвестиција без ризик. „Ќе заштедите најмалку 1,200 долари месечно, што значи дека наместо да ја плаќате хипотеката, можете да го пренасочите вашиот износ на плаќање во вашите заштеди. 3. „Ова ќе го направи вашето пензионирање посигурно“.
И лошите страни: 1. Вашата стапка на хипотека веројатно никогаш повеќе нема да биде толку ниска. 2. Ако ги инвестирате 300,000 долари наместо да ја исплатите хипотеката, ќе преземете инвестициски ризик. 3. „Дури и на сегашниот пазар, се очекува дека повратот на вашата инвестиција ќе биде повеќе од 2.5%. Ова не е без ризик или гарантирано, но преземањето одреден ризик ќе ви даде поголем поврат“.
Да бев јас? Би го платил заемот. Не ми се допаѓа долгот. Првиот дел од животот го поминуваме очајни да добиеме хипотека, а потоа остатокот грижејќи се дали ќе ја исплатиме. Тие се неопходна, ако понекогаш и нездрава, опсесија. Хипотеките ни даваат на што да се фокусираме настрана од другиот збор „М“: нашата смртност.
Сепак, животот би бил сладок со исплатена хипотека. Се додека не дојде следната опсесија.
Научете како да ја промените вашата финансиска рутина на Фестивалот за најдобри нови идеи во пари на 21 септември и 22 септември во Њујорк. Придружете се на Кери Шваб, претседателка на Фондацијата Чарлс Шваб.
Проверете приватниот Фејсбук на Маниист група, каде бараме одговори на најтешките проблеми со животот во пари. Читателите ми пишуваат со секакви дилеми. Објавувајте ги вашите прашања, кажете ми за што сакате да дознаете повеќе или измерете ги најновите колумни на „Манистист“.
Паричарот жали што не може да одговори на прашањата индивидуално.
Со е-пошта на вашите прашања, се согласувате да бидат објавени анонимно на MarketWatch. Со поднесување на вашата приказна до Dow Jones & Co., издавачот на MarketWatch, разбирате и се согласувате дека можеме да ја користиме вашата приказна, или нејзините верзии, во сите медиуми и платформи, вклучително и преку трети страни.
Исто така прочитајте:
„Направив финансиско неверство“: Собрав 50,000 долари долг за да му помогнам на мојот проблематичен син - и не му кажав на мојот сопруг. Како да се извлечам од овој хаос?
„Тој плаќа половина од сметките во куќата, и покрај тоа што живеат шест возрасни лица“: Мојот син живее со татко му и маќеата. Го искористуваат. Како можам да го извлечам?
„Заглавен сум во ментален склоп“: Сопругот и јас купивме дом, но тој сака да купува само скапи предмети. Како можеме да се договориме?
Извор: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- mortgage-or-invest-the-money-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo