„Загубам преку 1,100 долари секој квартал поради такси. Јас сум во сигурни инвестиции за време на овој пад, но сепак губам многу пари од таксите за советници. Што да правам?

Одговор: Паметни сте да се сомневате како се управува со вашите пари и вредноста што ја добивате кога работите со советник. „Првиот чекор што го предлагам е да го контактирате вашиот советник за да разговарате за вашите прашања и грижи. Ако плаќате професионалец за да ви помогне, треба да имате јасна комуникација и можност да разговарате за кој било аспект од услугата што ја добивате“, вели сертифицираниот финансиски планер Дејвид Едмистен од следната фаза за финансиско планирање. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Звучи како да има некои советодавни такси кои се одземаат од сметката на пазарот на пари. „Ако целта е да се вратите на пазарот, може да разговарате со вашиот советник за намалување на надоместокот, особено ако надоместокот е само за инвестициски совети“, вели сертифицираниот финансиски планер Дерик Хоџис во Anchor Pointe Wealth.  Hereâ € ™ с како да се преговара за хонорарите на советникот и еве погледнете какви видови такси вообичаено наплаќа советникот за да можете да го споредите она што го плаќате со тоа.

Дали имате прашање за вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Ако чувате готовина или средства на пазарот на пари за зачувување на капиталот и не добивате дополнителни совети или услуги, можеби вреди да се истражуваат алтернативи со пониска цена, како што е онлајн штедна книшка со висок принос (некои овие сметки сега плаќаат повеќе отколку што имаат за 15 години; видете ги најдобрите стапки на заштеда што може да ги добиете сега овде) или самонасочена брокерска сметка за да ја задржите вашата готовина. „Ако враќањето на пазарот не е посакувано, гледањето на краткорочни американски државни обврзници би било атрактивна опција“, вели Хоџис.

Ако вашиот советник обезбедува финансиско планирање или помага во неколку аспекти од вашиот финансиски живот, нивниот надомест може да биде разумен за севкупноста на услугата што ви ја даваат. „Дали работите со вашиот советник за постојана помош со вашата инвестициска стратегија и донесување соодветни одлуки за ребаланс за вашето портфолио? Нивниот надомест може да се наплаќа за советите и насоките што ги даваат преку променливите пазарни услови. Ако го цените овој тип на насоки, можеби вреди да размислите дали добивате совети што вредат за таксите што ги плаќате“, вели Едмистен. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Ако сте му наложиле на вашиот советник да ги префрли вашите пари во готовина кога пазарот тргна на југ, „советникот продолжува да ги собира таксите бидејќи по насоки на клиентот, сметката повеќе не се управува активно според стратегијата на советникот. Останува на клиентот да се врати на стратегијата за која плаќа, или да ги премести своите пари на друго место и сам да управува со нив“, вели сертифицираниот финансиски планер Џим Хемхил во TGS Financial. Друга можност е стратегијата на вашиот советник да отиде целосно во готовина како одбранбена мерка и советникот да продолжи да наплаќа такси за водење на стратегијата. Ако е така, запрашајте се дали сакате да плаќате такси за овие позиции.

Ако ја прескокнувате стратегијата на вашиот советник затоа што сте исплашени од пазарот, можеби сте премногу ризични за да бидете инвеститор во ризични средства. „Можеби треба да имате ЦД-а или друго средство со низок ризик. Ако го направите овој потег, тој треба да биде траен бидејќи ако излезете од берзата за време на падови кога пазарот е поевтин, имате многу мали шанси за долгорочен успех на инвестициите“, вели Хемхил. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Вашиот советник може да ги има вашите пари на сметката на брокерска фирма, банка или брокерска сметка што автоматски префрла износи што надминуваат или потфрлаат од одредено ниво во опција за инвестирање со повисоки каматни заработувачки. „Овие сметки имаат ниски надоместоци, обично 0.5% или повеќе. Можете да ги префрлите парите во заеднички фонд на пазарот на пари и да заработите повисоки провизии. Го направивме ова со 80%-90% од нашите готовински средства и приносите се над 2.5% без значителен ризик“, вели Хемхил.

Добрата вест овде е дека треба да бидете во можност да добиете одредена јасност за таксата од 1,100 долари од вашиот советник и веројатно имате многу опции за истражување да се движите напред. Ако изберете да ја следите рутата на робот-советник, еве водич за тоа колку тоа може да ве спаси и што да барате при изборот на еден. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Прашања уредени за краткост и јасност.

Дали имате прашање за вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].