На мојот советник му плаќам 1%, но „единствените комуникации што ги добивам се фактурите“. Затоа, сакам да ја вратам единствената контрола над моите сметки - без да морам да разговарам со него за тоа. Дали е ова можно?

Прашање: Пред осум години вработив финансиски советник бидејќи се поредовно доаѓаа круговите на отпуштања на работа и сакав да знам дали моите заштеди се доволни за да се пензионирам. Финансискиот советник почна да управува со некои од моите сметки за мене за надомест од 1%. Ова беше значителна сума годишно, но советникот ми помогна да се подготвам и да се снајдам за пензионирање, преселба преку кантри и купување нова куќа/продажба на старата, така што во најголем дел бев среќен. Но, мојот првичен советник се пензионираше и ме доделија на нова личност, која никогаш не ме контактирала по е-пошта или телефон за да се претстави или да научи нешто за мене. Единствените комуникации што ги добивам се тримесечните фактури за хонорарите и е-поштата од рецепционерот за закажување состанок. (Барате нов советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Го оставив ова да продолжи за време на пандемијата затоа што навистина немав ментална пропусност за да се справам со тоа, но сега сакам да ја вратам контролата врз моите сметки и да управувам со нив - можеби во консултација со советник заснован на плаќање на крајот . Во пензија, хонорарот за финансискиот советник беше мојот најголем годишен трошок, повеќе од моите даноци и повеќе од мојот данок на имот во многу скапа област и повеќе не мислам дека вреди да плаќам толку голема такса. 

Се јавив во финансиската фирма во која се сместени моите сметки неколку пати за да прашам како можам да ја вратам единствената контрола врз професионално управуваните сметки, но изгледа не можам да најдам некој што може да ми каже како да го направам тоа. Тие изгледаат збунети и велат дека не знаат што мислам со „професионално управувана сметка“, иако така се идентификувани во моите записи. Дали користам погрешна терминологија? Се чини дека треба да биде едноставна работа, како што е пополнување формулар за секоја сметка, бидејќи на тој начин ја поставивме да се управува на прво место, но се чини дека не можам да го најдам вистинскиот формулар. Би сакал да избегнам да му се јавам на финансискиот советник и да побарам од нив да го сторат тоа доколку е можно. Имате идеи за тоа како најдобро да се продолжи?

Дали имате прашање за работа со вашиот финансиски советник или барате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Одговор: Најпрво, ајде да ви помогнеме да ги вратите тие финансиски сметки во ваша единствена контрола - а потоа ќе откриеме како да ви најдеме нов финансиски советник, доколку сакате. Кога сакате да ја прекинете врската со финансиската фирма која ги држи вашите сметки, јазикот што треба да го користите е дека сакате да го отстраните трговскиот орган на советникот и да ја префрлите вашата сметка од платформата за институционални советници на сопствена сметка за малопродажба, вели финансискиот планер. Џо Фаворито од Landmark Wealth Management. Во основа, платформата за институционален советник е само платформата за тргување до која имаат пристап регистрираните инвестициски советници како Charles Schwab & Co, TD Ameritrade и Fidelity. Самонасочената малопродажна сметка му дава на инвеститорот можност самостојно да тргува со акции, заеднички фондови и ETF. За да бидете сигурни дека сте подготвени кога барате промена, имајте ги броевите на вашата сметка, името на фирмата и името на советникот лесно достапни кога ќе се јавите. 

Често има менаџерски договори кои точно кажуваат како да ја прекинете врската со вашиот советник, па експертите препорачуваат да се повикате на која било документација што можеби сте ја потпишале првично. Пред да се префрлите, може да размислите и да побарате копии од вашите изјави или која било друга документација поврзана со трансакцијата што може да ја има вашиот сегашен советник. Настрана од тоа, не треба да имате долги разговори за раскинување - нема многу нишки поврзани во врска како оваа, и сè додека немате неодложни прашања или грижи за вашиот сегашен советник. можете да продолжите да ја контролирате вашата самонасочена сметка без да гледате назад.

„Ќе најдам друга институција која е јасна за вашите цели, а потоа ќе воведам документација за трансфер за да ги преместам средствата на вашата нова сметка. Погрижете се да оди од една институција во друга за да не ги поседувате парите, [бидејќи] ако ги поседувате, тоа може да стане оданочен настан и да предизвика неколку дополнителни чекори за да се иницира 60-дневно префрлање на вашите даноци. “, вели сертифицираниот финансиски планер Дон Грант во Fortis Advisors. И проверете дали финансиската институција каде што моментално се наоѓаат вашите средства „ги ликвидира позициите пред да ги испрати парите на новата сметка, инаку можеби ќе треба да платите такси за ликвидација еднаш во новата институција“, вели Грант. Бидете претпазливи за таксите за трансфер што може да го придружуваат вашиот прекинувач и какви било даночни импликации како што е плаќањето капитални добивки од готовински трансфери или даночни импликации што се јавуваат при префрлање на сметките за пензионирање.

Следниот чекор е да откриете дали сакате или не да користите советник за да помогнете во управувањето со тие сметки. (Барате нов советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.) „Кога тоа има смисла или не, зависи од вашата способност сами да ги решавате [финансиските] прашања“, вели Фаворито. Но, едно е јасно: вашиот сегашен советник не ги задоволува вашите потреби. „Постојат мноштво независни финансиски советници кои нудат не само поангажман и посеопфатни услуги, туку и алтернативни структури на надоместоци“, вели сертифицираниот финансиски планер Кевин Чикс во ImpactFi - кој вели дека ресурсите како NAPFA, XY Planning Network или само за плаќање Можеби вреди да се погледне мрежата. 

И наместо моделот процент на средства-под-управување што го користевте, можеби ќе сакате да пробате нешто друго. Коди Гарет, сертифициран финансиски планер во Measure Twice Financial, објаснува дека некои советници обезбедуваат сеопфатно планирање без да управуваат со инвестициите на клиентите. „Овој модел на услуга и терминологија се само совети и звучи како совршено одговара на вашите очекувања. Иако планерот само за совети не управува со инвестициите на клиентите, тие обезбедуваат конкретни инвестициски совети за да ви помогнат да управувате со вашите сопствени сметки“, вели Гарет. Еве колку може да чини советот за час и по план ќе.