Почитувани, поправете го моето портфолио,
Се пензионирав од американската поштенска служба во 2004 година и имам годишна пензија од Канцеларијата за управување со персонал (ОПМ). И јас работам со скратено работно време во голем синџир на хардвер и имам дел од мојата плата сместена во 401 (к) на компанијата. Работам таму четири години и имам околу 10,000 долари во план. Исто така користам 20% од мојата плата за купување акции на компанијата. Мојата загриженост е поради мојата возраст од 75 години, дали од мене се бара да извадам пари како РМД?
Сем
Имате прашање за механиката на инвестирање, како тоа се вклопува во вашиот севкупен финансиски план и кои стратегии можат да ви помогнат да извлечете максимум од вашите пари? Можете да ми пишете на [заштитена по е-пошта].
Почитуван Сем,
Лесниот одговор на вашето прашање е не - од вас не се бара да вадите пари од вашиот тековен план за работно место ако сè уште работите. Но, како и секогаш со УЈП, има многу повеќе од тоа.
Ако сè уште работите, без разлика дали имате 75 или 105 години, сепак можете да придонесете во планот 401(k) на компанијата и не мора да вадите пари од сметката за потребни минимални дистрибуции, што го бара IRS за да почнете да плаќате данок на вашите одложени заштеди. Треба да започнете да земате RMD само до април годинава откако ќе ја напуштите таа работа.
Ако купувате акции на компанијата преку План за сопственост на акции на вработени (ESOP), што е предмет на стекнување и други квалификувани опции за пензиски план, тој ќе потпадне под истите правила како 401(k) и нема да биде предмет на RMD додека не ја напуштите компанијата.
Меѓутоа, ако имате други планови за одложено пензионирање, мора да земете RMD од нив. Значи, ако имате традиционална IRA или 401 (k) сметки кај поранешните работодавци, сите тие би биле вброени и ќе мораше да почнете да земате пари од тие штом ќе наполневте 70 ½ години, бидејќи тоа беше правило кога ќе наполните таа возраст. . Поради новите правила кои започнуваат во 2023 година, вашите помлади групи треба да започнат само штом ќе наполнат 73 години, а за 10 години ќе биде 75.
Ако сето ова е изненадување за вас и сè уште не сте земале RMD од потребните сметки, сега е време да го поправите - ќе треба да поднесете некои формулари до IRS, да го платите доспеаниот износ и побарај прошка на казната од 50%.
Компликации на пензија
Вашата државна пензија има свои даночни правила, па ако тоа е вашата единствена друга сметка, тогаш не мора да правите повеќе документи, бидејќи вашите пресметки се направени за вас.
Меѓутоа, она што треба да го земете во предвид е вашиот вкупен приход за годината ако собирате пензија и работите - а можеби и собирате социјално осигурување - бидејќи тоа во голема мера ќе влијае на целокупното даночно оптоварување.
„Секогаш грижете се за вкупниот приход“, вели Кетрин Валега, овластен финансиски планер кој ја води фирмата Советување за зелена пчела во Винчестер, Маса.
За повеќето луѓе кои се грижат за работа со скратено работно време во пензија, големото прашање е како вашиот приход влијае на оданочувањето на социјалното осигурување што го добивате. Одговорот за вас ќе зависи од тоа како вашата плата била структурирана кај поштенски вработен низ годините, бидејќи со текот на времето може да важат различни правила. Ќе мора да го контактирате вашиот администратор на план за да ги дознаете деталите за вашиот план.
Некои јавни пензии се исплаќаат во различен систем и вашата пензија во основа значи социјално осигурување. Но, дел од вашите приходи од вашата поштенска работа, или други работни места што можеби сте ги имале во текот на годините, можеле да ве квалификуваат за социјално осигурување. Во тој случај, може да бидете предмет на она што е познато како Одредба за елиминација на неочекувани падови (WEP), кој во основа е наменет да се увери дека нема двојно да се натопите со придобивките и може да ја намали вашата проверка за социјално осигурување.
Само работата, генерално, влијае на оданочување на социјалното осигурување. Со 34,000 долари, највисокото ниво на приход, околу 85% од бенефицијата може да се оданочи. Приходот, исто така, влијае на тоа колку ќе се наплаќаат за вашиот Премии на Medicare за Дел Б и Г.
Ако веќе не сте се квалификувале за социјално осигурување поради вашите владини бенефиции, сè уште може да работите ако работите 40 квартали, што генерално функционира до 10 години. Ставете уште шест години, и ќе бидете таму, на 81 година, за прв пат да собирате.
„Нашиот даночен код е толку збунет, што навистина треба да работите со некого за да ги приклучите сите ваши броеви во даночниот софтвер“, вели Валега.
Ако ви се чини дека вашата работа со скратено работно време не вреди поради сите даночни компликации, размислете што друго ќе ви донесе во животот.
„Има и други бенефиции од работењето - додава малку дополнителен приход и ве одржува помлади и поздрави“, вели Валега.
Извор: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= Yahoo