„Тенко сум растегнат“. Имам 23 години и заработувам 75 долари годишно живеам на североисток. Но, помеѓу киријата и другите сметки имам „многу малку“ во банка секој месец. Дали треба да ангажирам професионалец за да помогне?

Прашање: Имам 23 години и живеам во област со висока цена на Род Ајленд. Заработувам плата од 75,000 долари, плус месечни бонуси кои се надевам дека ќе ме приближат до шест цифри до крајот на годината. Работев со полно работно време откако завршив средно училиште и ја изградив мојата кариера без да се натопувам во долгови на факултет. Освен повремените трошоци, ретко имам салдо на кредитна картичка и имам солиден приход (со исклучок на 2020 година).

Тоа, рече, се мачам да ги балансирам приходите со моите трошоци. Тенка сум помеѓу киријата, плаќањето на автомобилот, осигурувањето, сметките и повеќе различни трошоци отколку што навистина би сакал да признаам, и се наоѓам со многу малку на мојата банкарска сметка пред да ми се исчисти следната плата. Помеѓу сите овие трошоци, успевам да фрлам пари на заштеди со висок принос, роботска инвестициска сметка, Рот и 401k, но речиси се чувствувам како да ставам премногу пари на друго место. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Мислам дека навистина не ми треба финансиски планер, бидејќи навистина добро разбирам каде одат моите пари, користам средства за целниот датум во мојот 401(k) и IRA, и навистина не барам инвестиции совети. Навистина ми треба само помош за да се осигурам дека не сум претерано со инвестирање, управување со мојот буџет и да не правам дива грешка со пари во иднина. Видов дека има тренери за пари што можете да ги ангажирате за да им помогнете, и мислам дека ми се допаѓа таа идеја, иако имав вистински шок на налепници кога цените почнаа да имаат запирка во нив. Што препорачувате?

Одговор: Најпрво, честитки што почнавте да штедите и инвестирате на толку млада возраст и знајте дека е нормално да чувствувате несигурност за овие работи. Што се однесува до тоа дали ви треба професионалец - било да е тоа финансиски советник или тренер за пари - да ви помогне: тоа зависи, а ние ќе го пресметаме тоа за вас. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или размислувате да вработите? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Финансиски планер наспроти тренер за пари

Без разлика дали тоа е тренер за пари или финансиски планер, добар може да помогне да одговори на вашите прашања и да ве одведе финансиски на вистинскиот пат. Прашањето е што поимите финансиски планер и советник и тренер за пари не се регулирани, така што повеќето може да се наречат себеси - и не сите се добри.

Општо земено, финансискиот планер веројатно ќе се фокусира повеќе на страната на нештата за инвестициски совети, иако многумина исто така можат да помогнат во зголемувањето на заштедите, создавање паметен буџет и многу повеќе. „Финансискиот планер всушност ги прави работите за кои велите дека ви треба помош, како што е да се осигура дека не сте претерале со инвестирањето, да управувате со вашиот буџет и да бидете сигурни дека во иднина нема да направите голема грешка со пари“, вели овластениот финансиски планер Филип. Исмејување на 1522 Финансиски. Во меѓувреме, тренерот за пари генерално повеќе се фокусира на помагање на клиентите да го разберат и променат нивниот однос со парите, како и работи како буџетирање, справување со долгот и повеќе заштеди.

Сето тоа речено, веројатно би можеле да имате корист или од тренер за пари или од финансиски планер, ако го пронајдете вистинскиот. Ако одите по патеката за финансиски планер, можеби ќе сакате a уверение финансиски планер (CFP). Овие поединци имаат поминато ригорозни предмети за лични финансии, учествуваат во барањата за континуирано образование на секои две години и се повереници кои се придржуваат до етичкиот кодекс, вклучувајќи дејствување во најдобар интерес на клиентот и избегнување или откривање конфликти на интереси. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Веројатно прикажувате традиционален финансиски советник кој ќе наплати процент од вашите средства под управување. Но, во вашиот случај, веројатно има смисла да се одлучите за советник кој ви наплатува на час или на база на план. Надоместоците за час имаат тенденција да се движат од околу 200-500 долари на час, а за создавање на еднократен финансиски план што можете да го следите, може да платите нешто од 5,000 до 7,500 долари.

Доколку се одлучите за тренер за пари, можеби ќе сакате да барате некој со акредитиран финансиски советник на AFCPE или ознака за финансиски фитнес тренер; може да плаќате околу 100-350 долари на час за тие услуги.

Кој и да го изберете, проверете го поединецот и побарајте препораки. „Бидете внимателни при изборот на професионалец за работа“, вели Мок. Ова водич нуди 15 прашања што треба да ги поставите на секој финансиски професионалец што можеби сакате да го ангажирате. Исто така, побарајте професионалец кој работел со поединци како вас: Навистина, со оглед на вашата фаза од животот, веројатно ќе сакате да најдете планер кој е специјализиран за Gen Z и може да ви помогне да се движите низ проблемите со кои ќе се соочите додека се акумулирате. пари во следните децении.

Но, дали треба да го направите тоа сами?

Сигурно можете да го примените пристапот DIY, и тој е најисплатлив. Започнете со навлегување длабоко во вашето финансиско образование со ресурси кои би можеле да ви помогнат да ги направите вашите финансии. Тие вклучуваат бесплатни онлајн курсеви како Финансии за секого: Паметни алатки за одлучување понудени од Edx.org, Лични финансии 101 понудени од Udemy.com, самоводен курс за планирање за безбедна пензија на Универзитетот Пердју и Курс за финансии во однесувањето на Универзитетот Дјук понудени преку Coursera. org.

Дополнително, книгите како „Ќе те научам да бидеш богат“ од Рамит Сети, „Едноставниот пат до богатството“ од Џеј Ел Колинс и „Преуредување на вкупните пари“ од Дејв Ремзи, исто така, можат да бидат корисни алатки за разбирање на основите на личните финансии. 

Сепак, запомнете го ова: ако се чувствувате дека немате време или желба да управувате со вашите финансии, можеби нема да ви оди толку добро. „Повеќето луѓе не се толку заинтересирани за да не трошат време на тоа, а потоа не им се допаѓаат резултатите“, вели сертифицираниот финансиски планер Адам Кус во Libertas Wealth Management (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Други работи што треба да ги знаете

Фондовите за таргет датум не се нужно лоши инвестиции, но „само бидете свесни дека тие не се секогаш онакви какви што изгледаат. Секоја фондовна компанија има различно толкување за тоа каква е соодветната распределба на инвестициите по датум и некои прават постепено прилагодување додека други прават нагли промени. Општо земено, подобро е да изградите сопствена распределба во рамките на достапните инвестициски опции“, вели сертифицираниот финансиски планер Џо Фаворито во Landmark Wealth Management. 

Уште повеќе, тој додава: „Важно е да се заштеди на најефикасен начин, како и користење на правилни возила за правилни цели. Локацијата на средствата е важен дел од финансиското планирање, па ако планирате да купите дом, тогаш тие долари треба да бидат на поликвидна сметка, како што е штедна книшка со висок принос“.

Прашања уредени за краткост и јасност.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или размислувате да вработите? Е-пошта [заштитена по е-пошта].