Јас сум главен економист на хипотекарна фирма која финансирала повеќе од 100 милијарди долари заеми. Ова се 3 работи што треба да ги знаете за пазарот на домување сега.

Бидејќи цените на домовите и хипотекарните стапки се зголемуваат, а инвентарот на станови останува сериозно ограничен, многу купувачи се прашуваат: Дали треба да купам? И ако сакам да купам, што треба да знам за пазарот на домување сега? Затоа MarketWatch Picks создаде a серија каде што ги прашуваме истакнатите економисти и професионалците во областа на недвижностите да го земат мислењето за пазарот на домување сега. За оваа, разговараме со Камерон Финдлеј, главен економист и EVP на пазарите на капитал за AmeriSave Mortgage Corporation, која финансираше повеќе од 115 милијарди долари заеми од нејзиниот почеток во 2000 година. Findlay помина повеќе од 20 години во хипотекарната индустрија - претходно како претседател и шеф на пазарите на капитал во хипотекарниот заемодавач LoanSnap, главен економист во LendingTree и главен економист и шеф на секундарниот маркетинг на пазарите на капитал во Discover Financial Services. Го прашавме што купувачите на домови треба да знаат за пазарот во моментов. (Видете ги најниските стапки на хипотека што можете да ги добиете овде.)

Стапките на хипотеките се во пораст - но погледнете го тоа во перспектива 

Стапките се зголемија оваа година и веројатно нема да се намалат материјално наскоро, вели Findlay. Навистина, од почетокот на 2022 година до сега, стапките се зголемија од нешто повеќе од 3% на приближно 6%, покажуваат податоците на Bankrate. „Ако сакате да купите дом, колку подолго чекате, може да се чините себеси пари или куповна моќ“, вели Findlay. 

Како што рече, невозможно е да се предвиди иднината, но ако сте загрижени за зголемување на стапките, можеби ќе сакате да размислите за заклучување на стапката. Тие обично „ви овозможуваат да ја заклучите денешната стапка за период од 90 дена“, објаснува Findlay. Навистина, друго експерти дебатираа што ќе се случи со хипотекарните стапки во наредните месеци, при што инфлацијата игра голема улога во траекторијата на стапките.

Иако стапките значително се зголемија оваа година, Findlay го истакнува ова: Стапките на хипотеки се сè уште малку ниски според историските стандарди. „Стапките беа 18% последен пат кога инфлацијата беше толку висока во раните 1980-ти, а беа високи до 8.5% дури во 2000 година“, вели Финдлеј. (Видете ги најниските стапки на хипотека што можете да ги добиете овде.)

Не очекувајте цените на куќите значително да се намалат наскоро

Со оглед на тоа што податоците од Фреди Мек покажуваат дека во Соединетите Држави се скратени повеќе од 3 милиони домови, сè уште има криза со залихите и изградбата на нови домови значително забавува. Тоа значи дека цените веројатно нема значително да се намалат во скоро време, дури и кога побарувачката на купувачите почнува да опаѓа. „На некои пазари, цените може да станат висорамни ако стапките продолжат да растат, но ако размислувате да останете на маргините додека цените не почнат да паѓаат, може да завршите да чекате некое време“, вели Findlay. Со тоа се согласуваат и други економисти дури и ако пазарот на домување малку залади, цените на куќите нема значително да паднат. 

Стапките „многу се разликуваат“ во зависност од заемодавачот и според видот на заемот, затоа купувајте паметно

Нестабилноста на пазарот создаде поширок опсег од нормалниот опсег на хипотекарни стапки меѓу заемодавачите, вели Findlay. „Стапките сега варираат многу од провајдер до провајдер, што може да создаде илјадници долари разлика во трошоците за задолжување“, вели тој. „За секој процентен поен зголемување на стапката на хипотека, заемопримачот на заем од 300,000 долари ќе плаќа дополнителни 190 долари месечно. Во текот на целиот век на 30-годишна хипотека, тоа е значителна разлика - повеќе од 67,000 долари“, вели Findlay. (Видете ги најниските стапки на хипотека што можете да ги добиете овде.)

Findlay вели дека купувачите можеби ќе сакаат да разгледаат различни типови заеми. „Добро правило е ако планирате да останете помалку од 7 години, можеби ќе сакате да размислите за повисока стапка на заем со поголем попуст за да ги покриете трошоците за затворање и трошоците за движење и ако планирате да го задржите домот повеќе од 7 години, треба да се одлучите за пониска стапка“, вели Findlay. Средствата со попуст може да се користат за да се надоместат надоместоците и не само да се покријат трошоците за затворање што не се поврзани со заемодавачите, туку и за однапред платените расходи, како што се даноците на имот и премиите за осигурување. Навистина, ако планирате да бидете во домот само неколку години, можеби ќе сакате да размислите и за хипотека со прилагодлива стапка (ARM), која може да ви заштеди пари сè додека планирате да продадете во рок од 5 до 7 години.