Инвестирајте готовина за време на инфлација во ликвидни средства

Паметните инвеститори имаат готовина на рака во моментов, но доларите поевтинуваат, па кој е најдобриот начин за инвестирање готовина за време на инфлација?

X

Душеците, фиоките за чорапи и сефовите се толку баби. ЕТФ со краток рок на доспевање се денешна тегла за кеш колачиња.

Други опции - од кои сите имаат забележителни недостатоци - вклучуваат ЦД-а, I обврзници и фондови кои купуваат благајнички. I обврзниците се хартии од вредност издадени од Министерството за финансии на САД кои плаќаат камата со фиксна стапка, плус променлива стапка заснована на индексот на потрошувачките цени (CPI, мерка за инфлација), која штотуку повторно скокна.

Како ги оценувате опциите за еквивалент на готовина? Ликвидноста треба да биде прв приоритет, вели Џозеф Ешлман, претседател на Towerpoint Wealth во Сакраменто, Калифорнија.

„Ликвидноста дава можност да се искористи подобрувањето на каматните стапки или на пазарот на капитал како што се случуваат“, рече тој.

Инвестирање готовина за време на инфлација: FTSM?

Едно од омилените места на Ешлман за инвестирање готовина во моментов е ЕТФ зајакнат краток рок на доспевање First Trust (FTSM), фонд од 5.4 милијарди долари. „Постои одреден мир на умот и стабилност што доаѓаат со големината“, рече тој. А убавината на ETF е „Можете да купувате и продавате акции на дневна основа“. FTSM инвестира во краткорочни корпоративни и државни обврзници.

ЕТФ се исто така ниски трошоци. FTSM има коефициент на нето трошоци од 0.25%. Друг ЕТФ што му се допаѓа е Активниот берзански фонд на PIMCO зајакнат краток рок на доспевање (MINT), кој има коефициент на нето расходи од 0.35%. Како и FTSM, MINT инвестира во краткорочни државни и корпоративни обврзници.

Сепак, Ешлман ги потсетува клиентите: „Тоа се нарекува алтернатива за готовина со причина - може да видите флуктуација на цената во ЕТФ“, дури и многу конзервативна. Но, тој мал ризик доаѓа со барем одреден поврат. FTSM известува за 30-дневен принос на SEC од 1.91%, а MINT имаше принос од 30 дена од 2.28%, вели Morningstar Direct.

ЦД-а: Не се како готовина

Инвеститорите често користат сертификати за депозит (ЦД) како место за паркирање готовина. Но, советниците велат дека ЦД-ата не се течни. Така, во овие инфлаторни времиња, Ешлман ги нарекува „сертификати за амортизација“.

„Проблемот со ЦД-то е тоа што е поправено и ги заклучувате вашите пари за кој било рок на доспевање“ и поврзаната фиксна каматна стапка за таа рочност, рече тој. И иако инфлацијата предизвика ЦД стапки да се издигнат, тие се уште се ситни.

Најдоверливи финансиски компании - направете анкета и освојте подарок картичка на Амазон од 50 долари

„ЦД-ата играат улога“ каде да се стави готовина“, рече Џејми Хопкинс. Тој е управен партнер за решенија за богатство во Carson Group, со седиште во Омаха. Сепак, „стапките на ЦД се сè уште ниски во споредба со инфлацијата - така што тие не се супер примамлива опција за инвестирање“.

За споредба, Просечните, тримесечни стапки на ЦД достигнаа 18.3% во мај 1981 година, според Bankrate.com. Само за да добијат поврат од 2% денес, инвеститорите мора да ги врзат своите пари една или повеќе година.

Инвеститорите најверојатно ќе чуваат готовина или парични еквиваленти уште некое време. Според Индексот на економски оптимизам IBD/TIPP, водечка национална анкета за довербата на потрошувачите, 58% од Американците сега веруваат дека сме во рецесија. Тоа е пет поени повеќе во анкетата во јули од 53% во јуни. И 91% велат дека се загрижени за инфлацијата, за разлика од 90% во јуни.

Со право се загрижени. Индексот на CPI драстично порасна во јуни, бидејќи стапката на инфлација го надмина 40-годишниот врв во мај. Потрошувачките цени се зголемија за 9.1% од пред една година и се зголемија за 1.3% од мајската стапка од 8.6% (што беше претходниот врв). Резултатите ги надминаа проценките на економистите.

Дури и во добри времиња, советниците велат дека клиентите треба да чуваат доволно готовина за да ги покријат трошоците од три до шест месеци. Сепак, многу инвеститори имаат повеќе готовина од тоа во моментов, откако откупија некои акции поради падот на пазарот во изминатите шест месеци.

„Јас сум против долгорочните планови (кои им кажуваат на клиентите) да носат резерви од една до две години во готовина“, рече Хопкинс. „Тоа го влече надолу вашето портфолио“.

јас обврзници

Побарувачката на инвеститорите за I обврзници порасна со зголемената инфлација и дефлација на акциите. Некои јас обврзници се плаќајќи 9.62% годишно до октомври. И јас обврзниците не подлежат на државни и локални даноци, иако важат федералните даноци. Стапката на I обврзницата обично се ресетира на секои шест месеци, врз основа на датумот на издавање.

„Јас обврзниците се единствената област која има исплата во моментов“, рече Хопкинс. Но, инвеститорот може да купи само обврзници во вредност од 10,000 долари во календарска година.

Има повеќе предупредувања. Обврзниците имаат рок на доспевање од 30 години и „не се откупуваат 12 месеци“, рече Ешлман. Тоа не е баш слично на готовина. И ако стапките на инфлација паѓаат, паѓа и вашиот принос. Плус, ако инвеститорот откупи I обврзница од една до пет години по нејзиното издавање, тој „ќе ги загуби последните три месеци од каматата“, забележа Ешлман.

Други газди? Не можете да купите I обврзници како акции или заеднички фондови. Инвеститорите мора да ги купат преку Министерство за финансии Директно самите веб-страници (советниците не можат да го направат тоа наместо нив).

Наместо тоа, инвеститорите може да се одлучат да купат заеднички фондови и ETF кои имаат I обврзници. Ова го прави сопственоста малку полесно, но како и секој фонд ќе плаќате такси за таа погодност.

МОЖНО Е И ОВА ДА ТИ СЕ ДОПАЃА:

Зошто оваа алатка за IBD го поедноставува пребарувањето за врвни акции

Дали сакате да добиете брз профит и да избегнете големи загуби? Обидете се со SwingTrader

IBD Digital: Отклучете ги Премиум берзанските листи, алатки и анализа на IBD денес