Инвестирањето може да ви помогне да се изборите со вашите долгови

Клучни Килими

• Според податоците на Федералните резерви на Њујорк, потрошувачите ја завршиле 2021 година со рекордни долгови од 15.6 трилиони долари
• Просечното домаќинство сега должи 155,622 долари, вклучително салда на хипотеки, кредитни картички, авто-заеми и студентски заеми
• Хипотекарните салда го сочинуваат најголемиот дел, растејќи 890 милијарди долари во годината и 258 милијарди долари во последниот квартал

Инфлацијата во САД ја погоди 8.5% во март, одбележувајќи нов рекорд кој опфаќа најмалку четири децении. Зголемувањето на цените во енергетскиот, прехранбениот и станбениот сектор во голема мера придонесе за зголемувањето, при што само бензинот порасна за 19.8%.

А сепак, просечните приходи на домаќинствата се намалија за 3% во последните две години, оставајќи многу Американци да се борат да ги усогласат своите чекови.

Со други зборови, како што цените продолжуваат да растат, така расте и просечниот долг во Америка. Ајде да погледнеме.

Преземете го Q.ai за iOS денес за повеќе одлична содржина на Q.ai и пристап до повеќе од дузина инвестициски стратегии со AI. Започнете со само 100 долари. Без надоместоци или провизии.

Испитување на просечниот долг во Америка

Според последните податоци од Федерални резерви на Yorkујорк, просечното домаќинство сега должи неверојатни 155,622 долари долг. Овој број вклучува салда на хипотеки, втори хипотеки, кредитни картички, авто-заеми, студентски заеми и други разни долгови. Тоа е значително зголемување во однос на Просечен долг од 90,460 долари објави CNBC пред само седум месеци.

Сè на сè, долгот на домаќинствата во Соединетите држави сега надминува 15.6 трилиони долари. Над 1 трилион американски долари од овој долг се натрупа во текот на 2021 година. Всушност, само последните три месеци додадоа 333 милијарди долари на националниот биланс - најголем квартален пораст од 2007 година.

Разбивање на американскиот долг

Федералните резерви на Њујорк забележува дека хипотеките сè уште ја сочинуваат единствената најголема компонента на долговите на повеќето домаќинства. Салдото на хипотеките се зголеми за 890 милијарди долари во текот на 2021 година, бидејќи потрошувачите се насобраа на пазарот на домување во услови на ниски каматни стапки. Последниот квартал забележа раст на салдата на хипотекарните кредити за 258 милијарди долари, поттикнати од гласините за претстојните зголемувања на каматите.

Во меѓувреме, новите авто-заеми ги зголемија потрошувачките долгови за 181 милијарди долари во четвртиот квартал, што одразува зголемување од 15 милијарди долари. (Иако ненадејниот пораст веројатно се должи на поскапите заеми, а не на повеќе заеми, благодарение на дивеење авто инфлација.)

А кога станува збор за кредитните картички, бројките стануваат интересни. А Студија на WalletHub откриле дека Американците успеале да платат рекордни 83 милијарди долари долг на кредитни картички во текот на 2020 година, благодарение на националните стимулативни плаќања и намалената економска активност. Но, просечните долгови за кредитни картички повторно се зголемуваат, при што потрошувачите само во четвртиот квартал додадоа шокантни 74.1 милијарди долари на нивните салда. Сè што е кажано, салдото на кредитни картички за домаќинствата е нешто помалку од 4 долари.

Гледајќи го новиот долг во 2022 година

Се разбира, „неодамнешните“ податоци не мора да значат „нови“. Во моментов сме четири месеци до 2022 година - и во најжешката инфлациска средина во последните 40 години, потрошувачите не престанаа да го трупаат долгот. Само февруари забележа скок на долговите на потрошувачите скоро 42 милијарда долари.

Но, тешко е да се обвинат потрошувачите за ненадејниот пораст на трошоците. (И всушност, ние не.) Благодарение на руската инвазија на Украина кон крајот на февруари, глобалните енергетски пазари се појавија астрономски за само неколку недели. Да не зборуваме, американската централна банка го воведе првото од неколкуте планирани зголемувања на каматните стапки во обид да ја залади забеганата економија.

Фрлање на студентската должничка криза во мешавина

Ние во голема мера се лизгавме над долгови за студентски заеми погоре - и со причина. Невообичаено, студентските кредити беа единствената категорија на долг кон Намалување во последниот квартал на 2021 година, намалувајќи 8 милијарди долари од националниот биланс.

Тоа не значи дека студентската должничка криза е завршена; туку далеку е од тоа. Американците сè уште должат неверојатни 1.6 трилиони долари на федерални студентски заеми, повеќе од она што се должи на кој било друг долг (освен хипотеки). Овие бројки се искачија на експоненцијална крива во последните децении, водени од:

• Стагнантни плати
• Постојано зголемување на трошоците за живот
• Се зголемуваат астрономските школарини и такси
• Пазар на работодавачи што го отежнува наоѓањето квалитетни работни места по дипломирањето

За да го олесни товарот, претседателот Џо Бајден уште еднаш го продолжи одложувањето на федералниот студентски заем и замрзнувањето на каматите, овој пат до 31 август. , нема индикации дека ќе се оствари наскоро.

Како да се справите со растечките долгови

И покрај сите наши желби и желби, влијанијата од пандемијата ќе одекнуваат во годините што доаѓаат. Иако во голема мера ги поздравуваме некои од овие промени (здраво, работа од дома), зголемениот просечен долг во Америка не е меѓу нив. Ако сте зеле повеќе долгови отколку што ви е удобно - или, искрено, било каков долг - еве како да ги вратите финансиите на вистинскиот пат.

Повторно разгледајте го вашиот буџет

Со оглед на тоа што економијата продолжува да расте напред, време е внимателно да го разгледате вашиот буџет. Проверете ги вашите редовни трошоци за да видите дали можете да ги намалите маснотиите насекаде, особено во категориите со висока инфлација. Можете ли да се преселите во поевтини станови? Да се ​​намалат трошоците за енергија во домаќинството? Да се ​​префрли на јавен превоз?

Дополнително, со поднесувањето на студентскиот заем продолжен до август, можеби ќе сакате да ја искористите оваа просторија за дишење. Ако имате дополнителна готовина, фрлете ја на салдото пред да продолжат со редовните плаќања (и каматите).

Плати повеќе од потребното

Ние го добиваме - понекогаш, сè што можете да направите за да ја извршите вашата минимална месечна исплата. Но, каде што е можно, треба да платите повеќе од минимумот за долгови со висока камата, како што е сметката за вашата кредитна картичка. Дури и малку дополнително прави голема разлика во вашите долгорочни камати, особено ако редовно носите салдо.

Можете да го проширите овој принцип и на други видови долгови. Од плаќањето на хипотеката до вашата авто-сметка, побрзото намалување на салдото значи да платите помалку камата и побрзо да го ослободите вашиот приход. (Но, внимавајте на казните за претплата.)

Формирајте го вашиот фонд за итни случаи

За многумина, пандемијата стави во перспектива колку е клучен фондот за итни заштеди за секое семејство, без оглед на социо-економскиот статус. Добро снабдениот фонд за дождливи денови гарантира дека кога ќе се случи животот, не мора да прибегнувате кон кредитни картички и заеми со висока камата.

Општо земено, експертите препорачуваат да заштедите најмалку 3-6 месеци трошоци. Но, дури и 500 долари се подобар почеток отколку ништо. Во штедењето, како и во инвестирањето, почнувајќи од мали и напредувајќи нагоре води до долгорочни придобивки.

Инвестирајте за посветла иднина

Ако, по буџетирањето за потребите и долговите, ви останува малку, време е сериозно да размислите за вашата иднина. Никогаш нема лошо време да започнете да инвестирате за пензионирање, па дури и во даночна брокерска сметка.

Само неколку долари месечно се протега на долг пат кога ќе го земете предвид времето и сложениот раст на каматата во текот на годините или децениите. (Бонус поени ако изберете сметка поддржана од експертиза и препораки за вештачка интелигенција за да го искористите максимумот од вашите инвестициски можности.)

Преземете го Q.ai за iOS денес за повеќе одлична содржина на Q.ai и пристап до повеќе од дузина инвестициски стратегии со AI. Започнете со само 100 долари. Без надоместоци или провизии.