УЈП поставува нови ограничувања од 401 (к) - инвеститорите можат да заштедат многу повеќе пари во 2023 година

За 401(k)s, тоа е речиси 10% зголемување од ограничувањето на придонесот од 2022 долари во 20,500 година. За ИРА, тоа е повеќе од 8% пораст од границата од 2022 американски долари во 6,000 година.

Како дополнителен контекст, даночните загради за даночни приходи од 2023 година, индексирани со инфлација, и стандардното одбивање работеа на приближно 7%.

Кога IRS ги зголеми ограничувањата за придонеси од 401(k). минатата година, дојде до пораст од околу 5%.

„Со оглед на инфлацијата што ја доживуваме неодамна, раното објавување на ова зголемување е охрабрувачко“, рече Рита Асаф, потпретседател за пензиски производи во Фиделити Инвестментс, откако IRS ги објави ограничувањата за придонеси за 2023 година.

Седум од 10 луѓе се „многу загрижени“ како надуените трошоци ќе влијаат на нивната подготвеност за пензионирање според Fidelity студија, истакна Асаф. „Секој долар е важен, а ова зголемување ќе им обезбеди на Американците можност да издвојат само малку повеќе за да помогнат во финансирањето на нивните цели за пензионирање“, рече таа.

Постарите работници можат да заштедат уште повеќе

Ограничувањата за придонеси од 2023 година што се однесуваат на 401(k)s - плус 403(b) планови, повеќето 457 планови и планот за штедење на федералната влада - се уште поголеми за работниците на возраст од 50 и повеќе години.

Ограничувањата за доприносот се зголемуваат на 7,500 долари од 6,500 долари, соопшти IRS. Комбинирајте ги дополнителните придонеси со редовните ограничувања за придонеси, а работниците на возраст од 50 години и повеќе ќе можат да соберат 30,000 долари за пензионирање на овие сметки во текот на 2023 година, соопшти агенцијата.

Укинувањето на приходите се зголемува кога станува збор за можни одбитоци, кредити и придонеси

Даночните правила може да им дозволат на луѓето да ги одземат придонесите за традиционалните ИРА сè додека исполнуваат одредени услови, поврзани со прашања како што се покривање преку план за пензионирање на работното место и годишен приход. Над опсегот на отпуштање, одбивањата не се применуваат ако некое лице или нивниот брачен другар има план за пензионирање преку работа, забележа IRS.

За 2023 година, еден даночен обврзник покриен со план за пензионирање на работното место има опсег од 73,000 до 83,000 американски долари. Тоа е повеќе од опсегот помеѓу 68,000 и 78,000 долари во текот на 2022 година.

За брачна двојка што заеднички поднесува документи „ако брачниот другар што го дава придонесот на ИРА е покриен со план за пензионирање на работното место, опсегот на постепено исклучување се зголемува на помеѓу 116,000 и 136,000 американски долари“, соопшти IRS.

Ако штедачот на ИРА нема план за работното место, но нивниот брачен другар е покриен, „опсегот на постепено исклучување се зголемува на помеѓу 218,000 и 228,000 долари“, забележа агенцијата.

Доаѓаат промени и за Roth IRA, која луѓето ја финансираат со пари по оданочување, а потоа можат да ја користат без данок подоцна.

Прочитајте исто така: Еве кога треба да изберете Roth IRA наместо традиционална сметка

Границите на придонесот на Roth IRA исто така се искачуваат на 6,500 американски долари. Пензионерските штедачи кои ставаат пари во нивните 401(k) не можат исто така да ставаат пари пред оданочување во традиционална ИРА, но можат да придонесат на сметката на Рот.

Сепак, подобноста да се придонесе за сметките на Roth IRA е поврзана со приходот, што е предмет на опсегот на постепено укинување.

Во 2023 година, опсегот на постепено укинување на приходот за придонесите на Рот ИРА се искачува на помеѓу 138,000 и 153,000 американски долари за поединци и луѓе кои се пријавиле како глава на домаќинство. (Тоа е повеќе од опсегот помеѓу 129,000 и 144,000 долари, забележа IRS.)

Со заеднички пријавување на брачна двојка, опсегот на отпуштање следната година оди на 218,00 до 228,000 долари. Тоа е чекор погоре од овогодинешниот опсег од 204,000 до 214,000 долари.

Околината на границата на приходот кредитот на штедачот, која е насочена кон домаќинствата со ниски и умерени приходи, исто така добива подигање. Кредитот им овозможува на даночните обврзници да бараат 10%, 20% или половина од придонесите за подобни планови за пензионирање, вклучувајќи 401(k) или ИРА. Лимитите на приходот на кредитот се зголемуваат, соопшти УЈП.

Ограничувањето на приходот во 2023 година ќе биде 73,000 американски долари за брачни двојки кои поднесуваат заеднички, 54,750 долари за глава на домаќинство и 36,500 долари за поединци и оженети лица кои поднесуваат одделно, според IRS.

Не пропуштајте: Мислење: Потешко ми е да го гледам салдото од 529 отколку 401(k) затоа што имам средношколец. Еве неколку совети за родителите на слична временска рамка.