Дали готовината е ѓубре? Ова треба да биде вашата распределба на готовина на пазарот на мечка

Готовината служи за важна цел во многу инвестициски портфолија, но кога берзата нурнува, многу инвеститори се свртуваат кон готовина во реакција на колена за да избегнат загуби. Меѓутоа, во зависност од причината, преместувањето на сите ваши инвестиции од акции во готовина може да испадне како значајна грешка. Дури и за време на мечкин пазар, поседувањето портфолио богато со готовина може да изгуби повеќе пари отколку што сфаќате. Наместо тоа, размислете за употребата на готовина и распределете само дел од вашите средства за оваа класа на средства.

Финансиски советник може да ви помогне да го ребалансирате вашето портфолио и да изберете инвестиции кои се усогласени со вашите финансиски цели. Најдете квалификуван советник денес.

Три причини зошто готовината може да биде предлог за губење

Во ситуација кога високо инфлацијата а зголемувањето на каматните стапки се новата норма, вредноста на вашиот долар се намалува секој ден. Таа загуба на куповна моќ може значително да се зголеми со текот на времето, а со тоа што не инвестираат во одбранбени акции или обврзници со висок принос, инвеститорите ја губат можноста да заработат камата.

Според инвестициската фирма Чарлс Шваб, стандардна стапка на инфлација од 3% би ја намалила реалната куповна моќ од 100,000 долари за 14% во текот на пет години. Во текот на 10 години таа куповна моќ ќе падне за 26%, а во текот на 20 години, 100,000 долари чувани во готовина ќе се изедначат само со моќта од 55,368 долари. Во овој случај, портфолиото кое целосно се состои од готовина сè уште ја губи вредноста со текот на времето, иако износот на доларот се чини дека останува константен.

Дополнително намалување на потенцијалот за заработка на инвеститорот се сегашните ниски каматни стапки за краткорочни инвестиции. Ако инвеститорот ги префрли сите средства на редовна штедна сметка или а фонд на пазарот на пари, кога станува збор за готовина и краткорочни обврзници, дојдовните повисоки приноси на обврзниците ќе ја потиснат вредноста на тие помалку нестабилни инвестиции. Дури и тогаш, краткорочните обврзници често се враќаат повеќе отколку само да чувате готовина.

Како резултат на метежот на пазарот, некои инвеститори може да одлучат дека повлекувањето средства од поризични средства со раст и сето тоа ставање во готовина може да ги заштити нивните пари. Но, со тоа, овие инвеститори ги предаваат потенцијалните можности за апрецијација на капиталот.

Приказна продолжува

Колку пари треба да чувате тогаш?

Дури и во своето најконзервативно моделско портфолио, Чарлс Шваб издвојува само 30% за готовински инвестиции. Остатокот оди на 50% хартии од вредност со фиксен приход и 20% се уште на акции.

Во Извештај за светското богатство за 2021 година, Capgemini известува дека на светот поединци со висока нето-вредност доделиле помеѓу 21-28% од нивните средства за готовина во кризните години во последните две децении. 20-30% се распределуваа на фиксен приход, а уште 20-30% се чуваат во акции. Ако или кога економијата повторно се загрее, овие парични резерви ќе им помогнат на инвеститорите да купат евтини домови, акции и други средства.

Познатиот милијардер инвеститор Ворен Бафет исто така верува дека готовината е од витално значење за итни случаи, а неговата компанија Беркшир Хатавеј поседува 144 милијарди долари во готовина или парични еквиваленти дури и сега. Во своето годишно писмо до акционерите, Бафет истакна дека „секогаш чува 80% од својот имот во акции“ и во моментот, тој и неговиот партнер не нашле „возбудливи“ зделки за купување акции со кои се тргува јавно.

Тој вели дека, иако тие „издржале слични позиции со готовина од време на време во минатото, овие позиции ... никогаш не се постојани“.

Навистина, истражувањето на Шваб го покажува тоа просечниот мечкин пазар трае 15 месеци со кумулативна загуба од 38.4%. Од друга страна, просечното трчање со бикови трае 6 години, со принос од над 200%. Имајќи предвид дека закрепнувањето на пазарот на мечкино ниво е често натоварено, можеби обезбедувањето дека имате доволно пари за да ги искористите тие можности може да биде најдоброто решение на крајот на краиштата.

Крајна Линија

Резервите на готовина се важен дел од портфолиото на инвеститорите, но насочувањето кон задржување на целата готовина за време на пад на пазарот може да се покаже како значајна грешка. Инфлацијата ја еродира вредноста на куповната моќ на готовината со текот на времето, а чувањето средства во готовина често резултира со пропуштање на можности кои би можеле да заработат повеќе со текот на времето. Наместо тоа, малопродажните инвеститори би можеле да го следат водството на многу други богати поединци и да одржуваат здрава готовинска резерва додека сè уште ќе задржат дел од нивните средства наменети за акции. Просечно 20-30% од средствата наменети за готовина може да им овозможат на инвеститорите да ги заштитат своите инвестиции од големите пазарни падови и да им остане перницата за купување кога економијата ќе се зголеми во иднина.

Совети за градење богатство

Не пропуштајте вести кои би можеле да влијаат на вашите финансии. Добијте вести и совети да донесувате попаметни финансиски одлуки со полунеделната е-пошта на SmartAsset. Тоа е 100% бесплатно и можете да се откажете во секое време. Пријавете се денес.

Фото кредит: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

Пост Дали готовината е ѓубре? Ова треба да биде вашата распределба на готовина на пазарот на мечка се појави прв на Блог SmartAsset.