„Дали мојот финансиски планер е луд? Имаме 55 и 60, пет години од пензија и ни беше кажано дека треба да инвестираме поагресивно

Неодамна видов статија на MarketWatch во која се препорачува портфолиото за пензионирање да биде 100 минус нивната возраст во акции или можеби уште поконзервативно. Јас имам 55, а мојот сопруг 60 и планираме да се пензионираме за 5 години, што би било стави ние на да речеме 40% на залиха. Мојот моментален финансиски советer кој е CFP и кој неодамна го вработивме, сугерираше дека ова е премногу конзервативно и предложи портфолио од 75% во акции, особено со оглед на моменталниот пазар на обврзници. Всушност, уште двајца финансиски советиers што ги интервјуиравме исто така предложија поагресивни портфолија. I немојте да мислите дека има нешто посебно во нашата ситуација. Заштедивме 1.4 долари милиони евра во ИРА и сопствени два имоти (од кои еден ќе се исплати додека да се пензионираме.) Кој е во право? Како да донесеме одлука со толку различни совети?

Ви благодариме,

Збунет во Вирџинија

Види: Имам 64 години, заработувам 1,500 долари месечно возејќи Uber и добивам речиси 5,000 долари месечно за пензии и социјално осигурување - дали треба да ја платам мојата хипотека пред да се пензионирам?

Почитувани збунети во Вирџинија, 

Ќе започнам со тоа што ќе кажам не, вашиот финансиски планер не е луд. 

Постојат илјадници начини да се создаде портфолио за пензионирање, и многу општи правила кои се токму тоа - правила на палецот. Стратегијата што ја видовте во една статија за одземање на вашата возраст од 100 е една од нив. Ако одите со тоа, тогаш да, вашето портфолио ќе биде некаде помеѓу 40% и 45% во акции и, сосема искрено, тоа звучи малку ниско. 

Еве зошто: Освен сегашниот пазар на обврзници, како што спомна вашиот планер, вие сте всушност прилично млад за пензионирање. А пензионирањето деновиве не е како што беше пред неколку децении, кога на 65 години ги дававте документите и ги живеевте последните неколку години на плажа. Денес, пензионерите можат да очекуваат да живеат 20, 30 – можеби дури и повеќе – години во пензија, и ќе им треба секој долар што ќе го добијат за да го протегаат тој преостанат животен век. Ако вашите портфолија не се донекаде агресивни, ризикувате шанса да останете без тие пари порано отколку што би сакале. Премногу конзервативно портфолио само навистина ги штити вашите средства од преголемо намалување. Тоа не ви носи многу за враќање. 

Се разбира, да се биде премногу агресивен во близина на пензионирањето не секогаш се чувствува правилно - како на нестабилен пазар. Не сакате да изгубите премногу од вашата рамнотежа, особено ако сакате да почнете да се повлекувате од неа. Во тоа сценарио, познато како низа на ризик за поврат, земате од портфолиото кога тоа е надолу, и ги намалувате вашите идни потенцијални приноси. Најдобро е да имате пари одвоени што ќе ги искористите кога пазарите ќе се развијат за да може вашето портфолио да остане сам да расте. 

Вистината е, она што советниците го предлагаат и она што функционира за вас можеби не секогаш се усогласуваат. Во ред е. Она што треба да направите е да ја пронајдете стратегијата што работи за вас, а квалификуван CFP ќе го стори тоа. Бидете јасни со вашите грижи и стравови, надежи и цели, кога разговарате со професионалец. 

Проверете ја колоната на MarketWatch „Пензионерски грчи“ за активни совети за сопствен пат за заштеди во пензија 

Некои советници, можеби дури и ваши, може да го предложат тоа метод на кофа, каде што вашите средства се здружуваат во посебни категории според времето. На пример, би имале една кофа која е многу краткорочна, а тоа би биле многу конзервативно вложени пари (ова може и сè уште треба да биде одвоено од фондот за итни случаи, кој треба да биде лесно достапен во случај да се случи нешто неочекувано). Тогаш ќе го имате среднорочниот инвестициски фонд (можеби тоа би можело да биде нешто како стратегијата 100 минус вашата возраст). И тогаш би имале долгорочно, да речеме 15-плус години надвор, и тоа би било агресивно. Агресивната кофа ќе работи напорно за да ги зголеми тие пари за вас, но ако дојде до пад на пазарите и балансот малку падне, нема да го почувствувате тоа. 

Овие стратегии не можат да се фокусираат само на приносите. Тие мора да имаат смисла за вас и за начинот на кој се чувствувате за вашите пари. Ако идејата за агресивно, па дури и донекаде агресивно, портфолио ве стресува и сè што можете да направите е да размислите за таа рамнотежа да оди нагоре и надолу, тогаш треба да разговарате со вашиот планер за тоа. Но, само знајте дека дури и спомнувањето на агресивни портфолија во вашиот момент во животот е далеку од лудо. 

Читатели: Дали имате предлози за овој читател? Додадете ги во коментарите подолу.

Имате прашање за вашите сопствени заштеди во пензија? Испратете ни по е-пошта на [заштитена по е-пошта]