A Рот ИРА е тип на индивидуална пензиска сметка (IRA) која нуди раст без данок. Накратко, однапред плаќате даноци на придонеси, дозволувајте сметката да расте со текот на времето и уживајте во дистрибуциите без данок по патот.
Ова можеби звучи одлично, но овие сметки нема да работат добро за секого. Вашиот годишен приход мора да падне под одредена граница за да избегнете казни.
Но, кои се ограничувањата на приходот на Рот ИРА и како функционираат казните? Еве што треба да знаете.
Започнете да го планирате вашето пензионирање со Blooom Која е границата на приход за Roth IRA?
Ограничувањата на приходот на Roth IRA се засноваат на вашите модифициран годишен бруто приход (AGI). Ако вашата заработка е над максималната граница, нема да можете да давате никакви придонеси без да имате казна. Дополнително, износот што можете да го придонесете без казна се намалува ако вашиот приход го надмине минималниот лимит за постепено откажување.
2022 Рот ИРА максимални ограничувања на приход
Тука се максимални граници на приход за Roth IRA во 2022 година:
214,000 УСД ако сте во брак заедно или сте квалификуван вдовец 144,000 УСД ако сте глава на домаќинство, немажени или оженет, поднесувате одделно и живеете одделно, 10,000 долари ако сте во брак, поднесувате одделно и живеете заедно2022 Рот ИРА минимални ограничувања за постепено исклучување
Еве каде започнуваат постепено укинување на придонесот на Roth IRA во 2022 година:
204,000 долари ако сте во брак заедно или сте квалификуван вдовец, 129,000 долари ако сте глава на домаќинството, немажени или оженет, поднесувате одделно и живеете одделно, 0 долари ако сте во брак, поднесувате одделно и живеете заедно
Кога вашиот приход е во опсегот на постепено исклучување, можете да го користите работниот лист на IRS за да го пресметате вашиот намален износ на придонеси. Ако слетате под прагот за постепено откажување, ќе можете да придонесете со максималниот износ за таа година - сè додека сте заработиле барем еднаков износ на даночен приход.
Забелешка: максималната граница за придонеси може да се менува секоја година, но тоа е моментално од 6,000 долари за 2022 година (7,000 долари ако имате 50 или повеќе години).
Ајде да погледнеме пример за тоа како функционираат овие ограничувања на приходите. Ако сте 40-годишен единечен фајлер со модифициран AGI од 75,000 УСД, можете да придонесете со целосните 6,000 УСД на вашиот Roth IRA. Ќе се квалификувате затоа што сте заработиле најмалку 6,000 американски долари од оданочив приход, но помалку од минималното ограничување за постепено откажување од 129,000 долари. Меѓутоа, ако сте заработиле 135,000 долари, нема да можете да придонесете без да претрпите казна. Понатаму, ако сте заработиле 3,000 долари во оданочен приход, ќе можете да придонесете само до 3,000 долари.
Планирате да живеете долг живот? Гарантирај си приход со AgeUp Што се случува ако го надминете лимитот на приход на Рот ИРА?
УЈП наплаќа а 6% акциза на вишокот придонеси на Roth IRA за секоја година тие остануваат на сметка.
На пример, кажете дека вашиот приход го надминува максималниот лимит, но вие депонирате 6,000 долари на сметка на Roth IRA. Може да завршите да должите околу 360 долари годишно (плус 6% од вашата заработка од камата на 6,000 долари). Данокот ќе продолжи секоја година се додека вишокот износ остане на вашата сметка.
Дали сте направиле вишок придонеси? УЈП нема да ви наплати данок од 6% ако ги повлечете (и добиените приходи) до датумот на доспевање на даночната пријава за таа година.
Што е 5-годишното правило на Рот ИРА?
Повлекувањата на Рот ИРА мора да се земат предвид „квалификувани дистрибуции“ за тие да бидат ослободени од данок. За да може дистрибуцијата да биде квалификувана, мора да имате најмалку 59 ½ години кога ќе ја побарате и мора да го исполнувате правилото за пет години. Правилото за пет години бара да поминат пет години од даночната година кога го дадовте вашиот прв придонес од Roth IRA.
Значи, ако отворите Roth IRA на 57-годишна возраст и се обидете да земете дистрибуција кога ќе наполните 60 години, тоа нема да биде ослободено од данок бидејќи сè уште нема да го исполните правилото за пет години. Ќе треба да почекате да наполните најмалку 62 години.
Рот ИРА наспроти 401 (к): Која е разликата?
Традиционални сметки од 401(k). се разликуваат од Roth IRA на неколку клучни начини.
Работодавците нудат планови за 401(k) на вработените додека поединците воспоставуваат Roth IRA директно со финансиските институции. Придонесите од 401 (k) се направени со користење на долари пред оданочување и повлекувањата подлежат на даноци на доход - спротивното важи за Roth IRAs. 401(k) немаат ограничувања на приходот како Roth IRA. Можете исто така да придонесувате многу повеќе секоја година и може да имате корист од усогласувањето на работодавачот. 401(k) обично бараат од вас да земате дистрибуции штом ќе наполните 72 години, додека Roth IRA никогаш не бараат дистрибуции. Најдете ги вашите стари сметки за пензионирање и заработите пари со Бигл Дали треба да добиете Roth IRA?
Roth IRA може да биде вредна сметка што ви помага да заштедите за пензионирање и да уживате во раст без данок. Тоа е особено корисно ако очекувате да имате повисоки даночни стапки подоцна во животот.
Сепак, нема да биде добра опција ако нивото на вашиот годишен приход е превисок. Дополнително, ако вашиот работодавец нуди план 401(k) и одговара на вашите придонеси, таа сметка многу добро би можела да понуди поголем поврат на инвестицијата.
Вистинскиот избор ќе зависи од вашата ситуација со вработување, годишниот приход, статусот на даночно пријавување и очекуваните идни даночни стапки. Погрижете се да измерите Roth IRA со други опции како 401 (k)s и традиционалните IRAs. И, имајте на ум, не треба да изберете само еден. Во некои ситуации, може да биде корисно да ги поделите вашите средства за пензионирање на повеќе видови сметки - како што се Roth IRA и 401 (k).
Извор: https://finance.yahoo.com/news/rules-roth-iras-income-limit-211159808.html