„Тоа беше речиси континуирано нурнување“. Моите сметки се намалени за 13% оваа година, но мојот финансиски советник не направи ниту едно прилагодување - и сè уште го зема својот 1%. Дали воопшто ми треба повеќе?

Тоа беше речиси континуиран пад на моите заштеди, со загуба од 13% во моето портфолио, а сепак не се случи ниту едно прилагодување. И фирмата добива годишно плаќање од 1% од моето портфолио, пропорционално месечно. Тие дури изјавија дека не биле во можност да пресметаат RMD на наследена ИРА поради причини за одговорност. Значи, дали има вредност за финансискиот советник кога тие добиваат плата и покрај моите лични загуби и не успеваат да ги минимизираат понатамошните загуби? Помош! (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор:  Имаме некои добри (и) вести и некои лоши вести. Да почнеме со добрите вести. Ако имате портфолио со 50% акции и 50% обврзници, а сте паднале само за 13%, тоа значи дека сте направиле прилично добро, објаснува Џо Фаворито, овластен финансиски планер во Landmark Wealth Management. „Просечното портфолио 50/50 е намалено до 17% за годината од првата недела од ноември. Иако никогаш не сакаме да губиме пари, вие изгубивте помалку од повеќето“, вели Фаворито. 

И фактот дека советникот не направил прилагодувања можеби не е лоша работа, велат професионалците. „На финансиските советници често им се плаќа такса од 1% за да направат нешто што поединците често не се способни: да ги задржат инвестициите долго време. Бидејќи продажбата за време на пад на пазарот често ги блокира вашите загуби, советниците може да ги задржат средствата дури и кога тоа изгледа штетно“, вели Алана Бенсон, портпарол за инвестиции во NerdWallet. Во оваа ситуација, советникот може сè уште да држи бидејќи тој или таа верува дека работите ќе се подобрат на долг рок. Како што еднаш рече легендарниот инвестициски експерт Ворен Бафет, „Нашиот омилен период на одржување на акции е вечен“. 

Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

Сето тоа кажано, звучи дека вашиот советник можеби нема да вреди 1% што му го плаќате, велат некои професионалци. Навистина, ако вашиот советник наплатува 1% за строго да ги собере средствата, не дава финансиски или даночни совети, нема финансиски план, нема постојана комуникација и не е во можност да пресмета RMD, вие преплаќате, вели овластениот финансиски планер Ерик. Presogna на OneUp Financial“. 

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Уште повеќе, иако можеби е најдобро да не правите ништо сега, „ако одржувањето на статус кво е оптималната стратегија, таа треба да се комуницира рано и често со клиентот“, вели Пресоња. Навистина, звучи како комуникацијата со вашиот советник да е подеднаква, што е проблем. Вие не само што не знаете зошто тие не прават занаети, исто така не знаете што се случува со нивната неподготвеност за RMD. „Вообичаено, финансискиот советник нема проблем со пресметката на RMD, па затоа треба да разговарате за ова со нив за да бидете сигурни дека ништо не толкувате погрешно“, вели Фаворито.

Значи, тоа значи дека првиот чекор за вас може да биде да го контактирате вашиот советник и да добиете јасност за сето ова. Запомнете: „Две работи што вашиот советник треба да ги прави се комуникацијата за време на нестабилноста на пазарот и потврдувањето на нивната порака и потрагата по сребрени облоги или мали добивки, иако правењето промени на големо обично не е разумно“, вели сертифицираниот финансиски планер Трејси Бурк во Конрад Сигел.

Можеби ќе сакате да го прашате советникот за работи како што се „собивање на капитална загуба ако сметката што подлежи на оданочување има нереализирани загуби, ребалансирање на портфолиото и постепено зголемување на изложеноста на капитал на намален пазар за да купувате повеќе акции кога тие се на продажба“, вели Бурк. И сертифицираниот финансиски планер Рајан Таунсли во Таун Капитал вели дека можеби е вредно да се праша за „намалена пазарна конверзија на Рот“, која „може да додаде многу повеќе вредност отколку ребаланс во овој момент“, вели Таунсли.

Така, Таунсли забележува дека: „Вие сте со советникот само од март и советниците навистина треба да се оценуваат преку целосни пазарни циклуси. Чувствувам дека сè уште нема доволно време да се направи проценка“, вели Таунсли. Како што рече, беше доволно време да се разговара бидејќи седењето и гледањето веројатно не е одговорот. 

Уште повеќе, можеби воопшто нема да ви треба советник. Или може да се одлучите да направите робо-советник. Со напредокот во технологијата и порастот на робот-советниците, управувањето со инвестициите стана комодизирано, вели сертифицираниот финансиски планер Ерик Пресоња од OneUp Financial. „Во зависност од големината на сметката, инвеститорот може да добие евтино, глобално диверзифицирано портфолио од робот-советник како Betterment или Wealthfront врз основа на нивната толеранција на ризик, вклучувајќи тековно ребалансирање и собирање на даночни загуби за 25% до . 30%“, вели Пресоња.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Прашања уредени за краткост и јасност.