„Ме тера да се запрашам дали сме во вистинска врска“. Нашата финансиска советничка е „најдобар изведувач“, но таа чини над 20 илјади долари годишно - дури и кога губиме пари. Дали треба да добиеме нов?

Прашање: Откако нашиот прв финансиски советник се пензионираше, избравме нов препорачан од неа за да продолжиме со нашата врска со фирмата. Нашиот надоместок со фиксна стапка од 1,700 долари годишно се промени на 0.9% од нашите средства под управување. Тоа значеше дека таксата беше околу 20,000 долари за една година. Оваа година додадовме северно од 1 милион американски долари на нашите инвестиции од наследство. Но, сепак нашиот советник нема да оди со паушална такса или помал процент. Да, нашиот советник е врвен изведувач, но како и сите, нашето портфолио добива голем удар оваа година и таксата ќе биде многу над 20,000 долари. Дали треба да бараме одредена такса дури и ако тоа значи промена на советниците? 10 или 15 пати повеќе од првобитната годишна паушална такса ме натера да се запрашам дали сме во вистинска врска. (Барате и нов финансиски советник? Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.)

Одговор: Одговорот не е едноставен, но да почнеме со таксата од 0.9%, за која професионалците велат дека е прилично стандардна во индустријата. Но, тоа не значи дека не вреди да се разгледува понатаму со испитување што таа навистина прави за вас за таа такса, и дали некој исто толку добар може да наплаќа многу помалку. „За 0.9%, советникот е подобро да обезбеди сеопфатно планирање или плаќате премногу за нешто што може да се направи за фракции од цената“, вели сертифицираниот финансиски планер Крис Расел од Tempus Pecunia. Додава овластен финансиски планер Рајан Таунсли од Таун Капитал: „Како советник, сочувствувам да се придржувам до распоредот на вашите такси со многу ретки исклучоци. Тоа не значи дека вашиот советник испорачува вредност вредна оваа такса. Плаќањето толку голема такса треба да има огромна вредност“, вели Таунсли.

Дали имате проблем со вашиот советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Од своја страна, сертифицираниот финансиски планер Мајкл Милер во Miller Premier Investment Planning вели: „Треба да ги земете предвид услугите што ги дава вашиот советник кога проценувате дали да се ослободите или не од него или неа. Некои финансиски советници обезбедуваат многу сеопфатен список на услуги за планирање како дел од нивниот пакет: планирање имот и подготовка на документи, нарачани структурирани белешки, даночно планирање, управување со ризик, планирање на приходот од пензионирање, па дури и деловно планирање… На крајот од денот, тој е тој што всушност ги држи сите карти бидејќи ваша одлука е кого ќе ангажирате. Ако сметате дека вашиот советник не ги обезбедува услугите и експертизата за цената што ја плаќате, имате слобода да купувате“.

Барате и нов финансиски советник? Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.

Уште повеќе, вашата советничка не изгледа толку подготвена да работи со вас како што можеби би требало, велат професионалците. „Дали сакате да бидете во врска во која одговорот на барање е целосно не? Има советници за пониски трошоци таму кои ќе понудат рамна такса“, вели Расел. Навистина, можеби вреди да се размисли за рамна такса. Кога барате нов советник со такса со фиксна стапка, сертифицираниот финансиски планер Калеб Падок на Финансиското планирање на Ten Talents, вели дека треба да прашате нов советник колку часови всушност поминуваат работејќи на секој клиент во дадена година. „Колку состаноци имате со нив годишно? Дали советникот прави даночно планирање и планирање на корисници? Дали тие обезбедуваат совети за распределба на средства за да ви помогнат да ги задржите вистинските инвестиции во правилните сметки со даночна предност? Ќе добиете повеќе вредност од сеопфатното планирање отколку едноставно да се обидувате да најдете врвен изведувач кој само се фокусира на инвестиции“, вели Педок.

И Таунсли забележува дека советникот секогаш треба да биде во процес на заработка на вашиот континуиран бизнис, а исто така посочува дека надоместоците засновани на средства треба да доаѓаат со намалување на надоместоците како што вашето портфолио станува се поголемо. „Не е потребна двојна работа за да се менаџираат двојно пари, така што структурата на такси е најсоодветна. Мојот најдобар совет е да добиете второ мислење“, вели Таунсли.

Со кого и да одите, професионалци со кои можеби ќе сакате да интервјуирате 2-3 други луѓе, или уште повеќе ако е потребно, за да најдете некој што ќе ви испорача и ќе ве натера да почувствувате дека хонорарот вреди. Hereâ € ™ с водич за тоа кои прашања да ги поставите на кој било советник што можеби сакате да го ангажирате.

Дали имате проблем со вашиот советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].