По пензионирањето, можете да започнете да ги повлекувате парите што сте ги акумулирале во текот на годините во вашиот 401(k). Сепак, голем број правила ја регулираат распределбата на 401(k) на пензионерите. На пример, во повеќето случаи за да избегнете казни, треба да почекате по 59.5 години за да се пензионирате и да почнете да земате пари. На која било возраст, пензионерите должат федерални даноци на доход за распределбата од редовните сметки од 401(k), иако распределбите на Рот 401(k) избегнуваат оданочување. Друго правило е дека, по 70.5 или 72 години, во зависност од тоа кога се родени, пензионерите мора да почнат да земаат задолжителна минимална распределба од нивните планови 401(k) секоја година. А финансиски советник може да ви помогне да одлучите како да ги искористите вашите пензиски фондови.
Основи на 401(k) дистрибуции
Ако вашиот работодавец нуди а 401 (к) план за пензионирање можете да придонесете за него со заработка пред оданочување додека работите и да добивате вредни даночни одбивања. Многу работодавци одговараат на вашите придонеси, што може значително да го поттикне планот за штедење во пензија. Инвестициските добивки од средствата во 401(k) исто така се акумулираат без данок.
Сепак, како и повеќето прашања поврзани со оданочување, мора да следите многу правила кога се повлекувате од 401(k). УЈП го охрабрува следењето на овие правила со наметнување казни за прекршоци. Некои казни може да бидат исклучително оптоварени, па затоа се исплати некој што размислува за пензионирање однапред да ги разбере правилата за повлекување од сметките 401(k).
Како функционираат дистрибуциите 401(k).
Механиката на 401(k) дистрибуциите е генерално едноставна иако деталите може да варираат според планот. Вообичаено, сопственикот на 401(k) може едноставно да се најави на својата онлајн сметка и да префрли средства на нивната чековна или друга сметка за трошење. Друга опција е да напишете, да се јавите или да го посетите администраторот на планот и да побарате проверка. Може да земете распределба како паушална единечна исплата или во периодични помали износи.
Сè уште ќе должите даноци на приход за распределбите откако ќе се пензионирате, а плановите не ги задржуваат овие даноци кога сопствениците на сметки бараат распределба. Затоа, добро е да одвоите дел од повлечената сума за плаќање даноци. И штом ќе ја надминете основната механика, работите стануваат покомплицирани. Вашата возраст е еден важен фактор што треба да се земе предвид.
Размислувања за возраста со 401(k) распределби
Планот 401(k) може да биде моќна помош за пензионерите, но тие најдобро функционираат ако не планирате да престанете да работите многу пред традиционалните пензионирање возраста. Тоа е затоа што повлекувањата од 401(k) направени пред 59.5-годишна возраст обично се предмет на казна од 10%. покрај редовните даноци на доход наметнати на сите редовни повлекувања од 401(к).
За да ја избегнете казната од 10%, не се повлекувајте пред 59.5 години. Ако извадите пари пред 59.5, можете да избегнете казни, како и даноци со префрлање на целосниот износ повлечен на друга сметка за пензионирање во рок од 60 дена.
Исклучок од казната од 10% се применува доколку сте невработени. Ако ја изгубите работата, можеби ќе можете повлечете се од вашиот 401(k) без казна Веднаш штом ќе наполните 55 години. Неколку други исклучоци, како што е онеспособеноста, исто така може да ви овозможат да ја избегнете казната кога ќе се повлечете пред 59.5.
Потребни минимални распределби
Покрај тоа што ќе влијае на тоа кога можете да земете дистрибуции без казна, возраста стапува во игра подоцна. Ако сте родени по 1 јули 1949 година, тогаш откако ќе наполните 72 години мора да земете Потребни минимални дистрибуции (RMDs) од вашите 401(k) секоја година. Луѓето родени пред тој датум треба да започнат со РМБ на возраст од 70.5 години. Мора да земате RMD кога ќе ја достигнете одредената возраст, дури и ако сè уште не сте во пензија.
Годишните износи на RMD обично се пресметуваат за да се дистрибуира целата содржина на вашиот 401(k) до крајот на очекуваниот животен век. Овие повлекувања се задолжителни, со строги казни за неисполнување. Ако не го повлечете целосниот износ на RMD до датумот на доспевање, IRS може да наплати парична казна еднаква на 50% од распределбата што треба да ја преземете.
Во крајна линија
Голем број правила регулираат како пензионерите треба да земаат распределби од нивните 401(k) сметки. За да избегнат казна од 10%, тие обично треба да чекаат да наполнат 59.5 години или, ако се невработени, до 55 години. Исто така, тие мора да почнат да земаат задолжителна минимална распределба секоја година, почнувајќи од годината кога ќе наполнат 70.5 години ако се родени пред 1 јули 1949 година. , и возраст од 72 години ако е роден по тој датум. Ако не се земе лименка РМД, следува висока казна еднаква на половина од износот што требаше да биде поделен.
Совети за пензионирање
Финансиски советник може да ви помогне да ги сортирате вашите опции за повлекување од 401(k) во пензија. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. SmartAsset's бесплатна алатка ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Можете да прочитате колку пари ќе ви требаат за безбедно пензионирање со помош на SmartAsset's калкулатор за пензија. Оваа бесплатна онлајн алатка зема предвид каде живеете, колку заработувате, годината на раѓање, кога планирате да започнете да земате бенефиции за социјално осигурување и други фактори за да ви каже колку приходи ќе ви требаат за да живеете удобно откако ќе престанете да работите.
Фото кредит: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Luke Chan
Пост Како функционира 401 (k) кога ќе се пензионирате? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/ive-finally-retired-happens-401-140059382.html