Открив дека финансискиот советник може да чини 5,000 долари годишно. Дали вреди?

Пред некој ден, една читателка ни напиша добра поента: Таа сакаше да им дадеме на луѓето подлабоко увид во тоа што навистина може да ги чини финансискиот советник. Еве ја нејзината е-пошта, а подолу, навлегуваме во тоа дали советникот навистина вреди за трошоците и за кого. (Барате нов финансиски советник? Може да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.) 

Е-пошта на читателот: Имам скоро 69 години и имам инвестиции во големи финансиски фирми и приватен советник повеќе од 30 години. Би сакал да се осврнете на трошоците за финансиски советник. На пример, ако имате 500,000 долари со некој од нив, тоа може да чини најмалку 1% од вашите имоти годишно. Тоа е минимум 5000 долари годишно! Сега, се надеваме дека вашето портфолио многу ги надминува тие 5,000 долари, но што е со годините кога вашето портфолио се намалува? Носителот на портфолиото го губи не само износот на загубата на инвестицијата, туку и тој надоместок за советникот. Сè на сè, надоместокот за управување може да изнесува многу десетици илјади долари со текот на годините, и според моето искуство, не вредеше загубата на мојата сметка. Би било добра идеја да го споделите ова со читателите и да разговарате за: Дали вреди да се плати финансиски советник во години кога има загуба на сметка? Што навистина чини советникот?

Дали имате прашање за работа со вашиот финансиски советник или барате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Одговор: Драго ни е што го повикавте ова, бидејќи цената е суштинска работа што треба да ја земете во предвид доколку сакате да ангажирате финансиски советник. Додека многу традиционални советници наплаќаат околу 1% од вашите средства под управување, објаснува Алана Бенсон, портпарол за инвестиции во Nerdwallet - други наплаќаат помалку. И за некои трошокот ќе вреди, а за други не толку. Ајде да се нурнеме.

Како прво, 1% се собира. „Иако 1% можеби не изгледа многу, имајте на ум дека како што расте салдото на вашата сметка, така ќе расте и износот на доларот што оди на вашиот надомест“, вели Бенсон. Ако имате 500,000 долари управувани од финансиски советник кој наплаќа годишен надомест од 1%, би плаќале 5,000 долари годишно, а ако вашето салдо порасне на 750,000 американски долари, тогаш вашиот надомест ќе порасне на 7,500 долари годишно.

Тоа, рече, многу фирми наплаќаат помалку од 1% надомест за услуги во лице. „Наплаќаме 1% на првите 100,000 долари, но таксата се намалува после тоа. Главно сум го видел надоместокот од 1% и повеќе кај поголемите фирми кои вршат голем дел од маркетингот“, вели сертифицираниот финансиски планер Томас Стап од Stapp за управување со финансиско богатство и планирање. А Бенсон забележува дека: „Ако ви е удобно да работите со онлајн финансиски советник, можеби ќе можете да ја намалите таа такса на под 0.50% и да добивате споредливи услуги“.

Овде можете да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

Исто така, постојат и други начини на кои финансиските советници се компензираат покрај процентот од средствата што се под управување, а тој вид на договор може да биде финансиски покорисен за вас, во зависност од вашите потреби. „Има илјадници од нас кои избираат да ги наплаќаат нашите совети по час, на проектна основа или на постојана месечна претплата. Зависи од тоа што сака и што му треба на клиентот“, вели сертифицираниот финансиски планер Скип Флеминг од Lodestar Financial Planning.

Истражувањето на Magnify Money од 2021 година откри дека 61% од испитаниците рекле дека плаќаат помалку од 3,000 долари годишно за поврзани финансиски услуги и овој водич го разложува она што можете да очекувате да го платите за различни видови на услуги. Уште повеќе, многу пати овие такси може да се преговараат, а ние сме Нагласени најдобрите начини да се обратите до финансиски советник за намалување на нивните наведени надоместоци.

Дали советник вреди трошоците? 

Одговорот не е едноставен, а дали некој советник е вреден за трошоците зависи од фактори како што се сложени вашите финансии и колку сте паметни кога станува збор за финансиско планирање и инвестирање. „Добриот финансиски советник може да понуди многу повеќе од управувањето со инвестициите. Советникот треба да може да ви помогне со сложени финансиски теми, како што се планирање за пензионирање, планирање имот, надомест на капитал и целокупно финансиско планирање“, вели Бенсон. Ако не се чувствувате удобно да се справите со тоа сами, советникот можеби ќе ви вреди. 

Додава овластен финансиски планер Даниеле Миура, основач на Spark Financials: „На искусен и добро обучен советник ќе му треба време да нурне подлабоко во вашите животни цели и аспирации“ - и од таму да развие план за вас. Ако тоа е нешто за што би сакале помош, размислете за советник.

Овде можете да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

Може да имате и корист од советник ако ви е тешко да ги контролирате вашите емоции кога управувате со вашите инвестиции, велат професионалците. „За многу луѓе кои се самоуправуваат, тие немаат дисциплина да ги задржат емоциите надвор од нивниот финансиски живот и затоа можат да донесат лоши финансиски одлуки како што се продавање ниско и купување високо“, вели овластениот финансиски планер Едвард Шмицер и претседателот и основач. на River Capital Advisors.

Дали треба сам да управувам со моите пари?

Надоместоците за финансиско советување може да додадат до десетици илјади долари во текот на вашиот инвестициски живот. И тоа е важно. Значи, ако поединецот има вештини и дисциплина да развие разновидно портфолио, да спроведе истражување поврзано со неговото портфолио, да ги контролира своите емоции, да направи промени во портфолиото врз основа на факти и истражувања и да ја одреди соодветната стапка на повлекување од портфолиото, тогаш Шмицер вели: „Не им треба советник“. Проверете овој водич за тоа кој прави не потребен е финансиски советник.

Дали имате прашање за работа со вашиот финансиски советник или барате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

• Е-поштата и прашањата на читателите се уредени за јасност и краткост.