Дали се максимизирате планот 401(k). имаш на работа секоја година? Дали сè уште имате пари за штедење и инвестирање откако ќе придонесете максимум во вашите 401(k) и можеби IRA или две? Ако е така, тогаш можеби ќе сакате да размислите да придонесете за извршен план за одложено компензација. Планот за одложено компензација на извршната власт им овозможува на вработените со високи примања да го одложат плаќањето даноци на дел од нивниот приход до пензионирање. Еве како функционира.
Ако сакате професионална помош да го пронајдете најпаметниот начин да го изградите вашето гнездо јајце, Бесплатната алатка за совпаѓање на SmartAsset може да ви помогне да најдете финансиски советник.
Дефинирани извршни планови за одложена компензација
Планот за одложено обесштетување на извршната власт им овозможува на работодавачите да одложат дел од приходите на нивните директори, така што ќе плаќаат даноци за тоа подоцна кога ќе почнат да се повлекуваат од него. Придонесот за одложен план за компензација на извршната власт му овозможува на извршната власт да заштити дел од нивниот приход од даноци додека не се во пониска даночна група подоцна, обично во пензија.
Учесниците во извршниот одложен план за компензација треба да одлучат кога да почнат да земаат распределби кога ќе се запишат во планот. Во зависност од вашата возраст кога ќе се запишете, може да биде тешко да се предвиди точниот датум за пензионирање. Колку е подолг временскиот период помеѓу запишувањето на план и пензионирањето, толку потешко е да се предвиди датумот на пензионирање. Многу учесници избираат датум за пензионирање што паѓа за време на нивните доцни 60-ти или пред да почнат да земаат дистрибуции од нивните 401(k) или индивидуални пензиски планови (IRAs).
Исто така, потребно е да наведете како сакате да ја преземете вашата дистрибуција при првото запишување. Мора да наведете дека или сакате паушална распределба или еднакви плаќања во текот на одреден број години. Ако сакате да промените кога или како ќе земете дистрибуции од извршен план за одложена компензација, тоа е тешко. Можеби ќе треба да почекате до пет години пред промената да се рефлектира во условите на вашиот план.
Да им се понуди на вработените пристап до извршен план за одложена компензација е вредна корист од вработените. Имањето таков план може да привлече добро квалификувани директори. Исто така, може да ги спречи директорите да заминат да работат на конкурент, бидејќи ќе ја изгубат способноста да дадат иден придонес.
Видови и категории на одложени планови за компензација
Постојат два вида на одложени планови за компензација. На квалификуван план мора да одговара на правилата на Законот за пензионирање и безбедност на приходите (ERISA). Квалификуваните планови вклучуваат 401 (к), 403 (б) 457 планови. Овие планови мора да им бидат понудени на сите вработени. Исто така, постои ограничување за тоа колку можете да придонесувате секоја година според квалификуваните планови. Плановите за одложена компензација на извршната власт се неквалификувани планови или NQDC. Правилата не се толку строги за овие планови како што се за квалификуваните планови.
Постојат четири категории на планови за одложено компензација на извршната власт. Намалување на плата и плановите за одложување на бонус се многу слични планови за дефинирани придонеси. SERPs а плановите за вишок бенефиции се финансирани од работодавачот и делуваат како планови за дефинирани придобивки.
Добрите и лошите страни на одложените планови за компензација на извршната власт
Постојат неколку важни разлики помеѓу овие планови. Она што следува се некои од предностите на извршниот план за одложена компензација. Само запомнете дека ова не е исцрпна листа:
Постојат ограничувања за придонеси секоја година за 401 (k), но не и за одложен план за компензација, освен ако не постојат ограничувања на планот.
Мора да започнете да земате дистрибуции до 72 -годишна возраст ако имате 401 (k). Не е потребно под одложено надоместување.
Ако извршната власт има високи примања и сака да одложи поголем дел од нивниот приход за тековни даночни цели, планот за одложена компензација го дозволува тоа.
Плановите за одложено обесштетување на извршната власт можат да бидат насочени кон одредени класификации на вработените.
Еве некои од недостатоците на извршниот план за одложена компензација:
Доколку компанијата во која сте вработени банкротира, 401(k) средства се заштитени. Ова не е случај за средства во план за одложено компензација на извршната власт. Може да земете 100% загуба.
Може да добивате дистрибуции за финансиски тешкотии, во секое време по 59.5 години, ако имате 401 (к). Мора да го следите распоредот за распределба што го поставивте кога се запишавте во извршен план за одложена компензација.
Ако ја изгубите работата, можете да ги префрлите парите од вашиот 401 (к) во ИРА или во план 401 (к) спонзориран од вашиот нов работодавец. Сопственикот на одложениот план за надомест нема опција за превртување.
Сопственикот на 401 (к) може да земе заем од сметката. Плановите за одложено обесштетување на извршните власти не дозволуваат заеми.
Генерално немате толку инвестиции за избор од 401 (к).
Одлучување за извршна програма за одложена компензација
Пред да одлучите да инвестирате во извршен план за одложена компензација, разгледајте ги овие прашања:
Дали рутински придонесувате со целиот износ на традиционалните сметки за пензија? Ако одговорот е да, можеби ќе сакате да го разгледате.
Каков вид на распределба сакате од извршен план за одложено компензација? Планира тоа исплаќаат паушални распределби не се секогаш толку корисни како плановите што нудат дистрибуции во текот на многу години.
Дали компанијата е финансиски сигурна? Пред да инвестирате, треба да ја одредите финансиската стабилност на вашата компанија. Постарите, етаблирани компании може да бидат посигурни од стартапите.
Каков тип на инвестиција е достапна со планот? Некои планови нудат фиксна или променлива стапка на поврат на нивните одложени планови за компензација. Други нудат низа можни инвестиции во други инвестиции како што се акции.
Каква е мојата даночна и инвестициска состојба? Прво, погледнете дали имате расположлив приход за инвестирање во планот. Потоа погледнете како тоа ќе влијае на вашата даночна состојба.
Во крајна линија
Плановите за одложено обесштетување на извршните власти се одличен начин за привлекување и задржување на директори со високи примања, бидејќи тие не можат да ги префрлат придонесите и да ги задржат кога ќе се пензионираат. Ако сте извршен директор, научете за овие планови пред да инвестирате, вклучувајќи ги и добрите и лошите страни. Ако сеуште ви требаат приходи заштитени од данок откако ќе ги зголемите традиционалните опции за сметка за пензионирање, овој план може да биде ваш билет ако вашата фирма е финансиски стабилна.
Совети за пензионирање
Планирањето за пензионирање е сложено, така што има многу смисла да ангажирате финансиски советник додека работите низ различните аспекти од тоа. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник, започнете сега.
Користење на Калкулатор за пензионирање SmartAsset да се процени колку пари ќе ви требаат во пензија. Тоа ќе ви помогне да одредите дали треба да инвестирате во програма за одложено компензација на извршната власт.
Фото кредит: © iStock.com/PeopleImages, © iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER, © iStock.com/metamorworks
Пост Извршни одложени планови за компензација се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html