Заеднички отповиклив труст: Планирање на имот

Воспоставувањето на заедничка отповиклива доверба може да биде идеална алатка за планирање имот во корист на вашите деца, вашите внуци и пошироко. Брачните парови имаат можност да воспостават заедничка доверба наместо едноставно да воспостават по една во секое од нивните имиња. Ајде да ги споредиме предностите и недостатоците за вашите потреби. А финансиски советник може да ви помогне да креирате план за имот за потребите и целите на вашето семејство.

Не пропуштајте вести кои би можеле да влијаат на вашите финансии. Добијте вести и совети да донесувате попаметни финансиски одлуки со полунеделната е-пошта на SmartAsset. Тоа е 100% бесплатно и можете да се откажете во секое време. Пријавете се денес.

Што е доверба?

Труст е договор во кој концедентот му дава право на trustee да ги распредели нивните средства на корисникот. Концедентот и повереникот често се исто лице, особено во случај на а отповиклива жива доверба. Овој аранжман обезбедува заштита на средствата, може да заштеди време и може да ја намали документацијата.

Отповиклива доверба или отповиклива жива доверба е онаа што може да се измени, промени, па дури и да се распушти. Вообичаено, овој тип на доверба има најголема смисла кога давателот е жив и здрав. Меѓутоа, ако концедентот умре или не е во можност да донесува сопствени одлуки, довербата станува неотповиклива. Не само што неотповикливата доверба не може да се измени или промени, туку може да биде недостапна за доверителите во некои случаи.

Што е заеднички отповиклив труст?

Додека обичен труст има само еден trustee, заеднички труст има повеќе содоверители. Ова е вообичаен избор за брачните парови, особено кога планот е преживеаниот брачен другар да добие 100% од имотот на двојката. Заедничката доверба може да се отповика додека живеат едниот или двајцата партнери.

Кога едниот партнер умре, преживеаниот брачен другар станува единствен повереник. Заедничката доверба станува неотповиклива кога преостанатиот брачен другар ќе почине, исто како и со обичен труст. Во тој момент, назначен повереник наследник ја надгледува распределбата на средствата користејќи го планот наведен во документацијата за доверба.

Приказна продолжува

3 Предности на заеднички отповиклив труст

За да одлучите дали заедничката доверба е соодветна за вас, еве преглед на три потенцијални предности:

Полесно за одржување. Можеби најголемата придобивка од заедничката доверба е леснотијата на финансирање и одржување на овие сметки. Ако сте во брак и вие и вашиот сопружник основате посебни трустови, тогаш секој од вас мора одделно да ги пренесете средствата во вашата доверба. Со заедничка доверба, сопственоста се дели рамномерно помеѓу секој повереник и не треба да се грижите за пренос на ништо посебно.

Избегнува оставина. Ако имате ќе но немојте да ги ставате вашите средства во труст, може да биде потребен оставински процес за да се распределат вашите средства кога ќе умрете. Од друга страна, правилно структурираната заедничка доверба треба да им овозможи на вашите корисници да избегнат оставинска казна, што во некои случаи може да биде долг и болен процес.

Избегнувањето на оставината исто така значи дека за разлика од тестаментот, заедничката доверба нема да стане јавна евиденција. Оттука, можеби е добар избор ако претпочитате да ги задржите вашите финансии приватни.

Помалку документација во даночно време. Ако довербата стане неотповиклива, посебна доверба данок пријавата мора да се поднесува секоја година во даночно време. Тоа не се случува со заедничка доверба додека едниот брачен другар сè уште живее, но тоа се случува со посебни трустови.

3 Недостатоци на заедничката отповиклива доверба

Заедничките отповикливи трустови не се идеални во сите ситуации. Овде се грижи за трите потенцијални негативни страни кои можат да влијаат на вашата одлука:

Потешко е да се остави имот на наследник кој не е брачен другар. Заедничките трустови најдобро функционираат кога сите средства ќе одат кај преживеаниот брачен другар. Ако претпочитате да ги оставите имотите на наследник што не е сопружник, како што се децата од претходниот брак, имањето заедничка доверба може да ги искомплицира работите. Во овој случај, воспоставувањето посебни трустови може да биде подобра опција.

Даноците за смрт може да бидат проблем. Во повеќето држави, смртни даноци не се голема грижа. За 2022 година, федералното ослободување од данок на смрт е 12.06 милиони американски долари по поединец. Меѓутоа, во А мал број на држави а во Вашингтон се применуваат пониски прагови. Ако тоа се однесува на вас, одделните трустови може да бидат подобра опција во зависност од вашата нето вредност.

Помала заштита од доверителите. Заедничкиот труст може да понуди помала заштита од доверителите отколку посебните трустови, ако еден партнер носи значителен финансиски ризик. Потсетете се дека довербата станува неотповиклива по смртта. Ова им отежнува на доверителите да тргнат по имотот на тие лица по нивната смрт. Но, ако две лица делат имот, имотот на преживеаниот брачен другар може да биде загрозен ако доверителите тропаат.

Крајна Линија

За многу парови, заедничката отповиклива доверба е вредна алатка за планирање на имотот. Тие можат да бидат полесни за управување од одделни трустови и трошоците за администрација може да бидат помали. За брачните парови чии финансии не се премногу комплицирани, заедничката отповиклива доверба може да биде одличен избор. Меѓутоа, ако вашите финансии се посложени, одделните трустови можат да бидат подобра опција во некои случаи. Не заборавајте да ја земете предвид вашата целосна финансиска слика пред да продолжите со едната или другата опција.

Совети за планирање имот

• A финансиски советник може да ви помогне да го спроведете планот за имот во акција. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

• Постојат многу начини да ги планирате однапред даноците и да го максимизирате наследството на вашите најблиски. Една заедничка стратегија вклучува подарување на делови од вашиот имот однапред на наследниците.

Фото кредити: ©iStock.com/JLco – Јулија Амарал, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Пост Заеднички отповиклив труст: Планирање на имот се појави прв на Блог SmartAsset.