Заработката на JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo ги покажува доброто, лошото и грдото на финансиите на луѓето. Па, како се држат?

Случај во точка: Банката на Америка
BAC,
+ 2.20%
Салдото на потрошувачките депозити покажува „силна ликвидност“. Потрошувачите на банката потрошиле вкупно 4.2 трилиони долари минатата година, што е зголемување од 10% од година во година, истакна тој, според транскриптот на FactSet.

Но, постојат привремени знаци за слабеење на економијата: овие салда „се намалуваат“, рече извршниот директор Брајан Мојнихан на разговорот за заработка на кој се разговараше за профитот на банката во четвртиот квартал, „но тие сè уште имаат многу перничиња.

Претходно во текот на неделата, истражувањето на Институтот Банката на Америка рече по силното трошење во 2022 година, потрошувачите се ублажија во новата година откако потрошија нешто помалку од 2021 година на артикли поврзани со одмор во ноември и декември.

Во JPMorgan Chase & Co.,
ЈПМ,
+ 2.52%
комбинираното трошење за кредитни картички и дебитни за потрошувачите и малите бизниси се зголеми за 9% на годишно ниво, рече Џереми Барнум, главен финансиски директор на банката, според транскриптот на FactSet од петокот за заработка.

„Тие генерално се на цврста основа, иако расположението и за двајцата ги одразува рецесиските грижи кои сè уште не се целосно рефлектирани во нашите податоци“, рече Барнум.

„Економијата на САД во моментов останува силна со потрошувачите кои сè уште трошат вишок готовина, а бизнисите [се] здрави“, рече извршниот директор на JPMorgan, Џејми Дајмон во изјавата за заработката во четвртиот квартал. Она што е непознато, додаде тој, е крајната жртва на високата инфлација, намалената куповна моќ и последиците од конфликтите како руската инвазија на Украина.

„Нашите клиенти останаа отпорни со салда на депозити, потрошувачки трошоци и кредитен квалитет сè уште посилен од нивото пред пандемијата“, Велс Фарго
WFC,
+ 3.25%
Извршниот директор Чарли Шарф изјави во изјавата за резултатите на неговата банка.

Банките издвојуваат пари за загуби од кредити

Исто така во петокот, еден мерач на расположението на потрошувачите скокна на највисоко ниво во последните девет месеци бидејќи инфлацијата се олади и акциите покажуваат обновена сила. Индексот се зголеми од ревидираните 59.7 во декември, универзитетот во Мичиген кажа. Сепак, расположението на потрошувачите е сè уште слабо. Индексот е добро надвор од врвот од ерата на пандемијата од 88.3 во април 2021 година и највисокото ниво пред пандемијата од 101.

Воведник за заработка на банките во парадата на резултатите од заработката во четвртиот квартал за другите индустрии во следните недели. Но, тие, исто така, помагаат да се постави теренот за економската слика што претстои.

Навистина, заработката покажува дека банките ги собираат своите залихи пари за да се подготват за потенцијални неисполнувања на заемите од сите страни на бизнисот, вклучително и оние од потрошувачките заеми и кредитните картички.

„Слушнавте дека ги зголемуваат резервите за загуби од заеми“, рече Квинси Крозби, главен глобален стратег на LPL Financial. „Сепак, не би рекол дека има огромна загриженост во овој момент во врска со деликвенциите или задоцнетите плаќања“.

Деликвенциите и неплаќањата се инхерентно дел од бизнисот на банката, истакна Крозби. Но, „во моментов, не трепка црвено“.

Кога се одвојуваат пари за такви загуби од заемот, „намерата е да се прецени, а не да се потцени“, рече Грег Мекбрајд, главен финансиски аналитичар на Bankrate.com. Парите што банките ги задржуваат за загуби од заеми секогаш можат да се искористат на друго место откако ќе помислат дека каква било економска бура дошла и поминала, истакна Мекбрајд. „Позицијата на која не сакаат да бидат е дека не се доволно резервирани“.

Сакаме да слушнеме од читателите кои имаат приказни да споделат за ефектите од зголемувањето на трошоците и променливата економија. Ако сакате да го споделите вашето искуство, пишете на [заштитена по е-пошта]. Ве молиме внесете го вашето име и најдобриот начин да ве контактираме. Репортер може да биде во контакт.

Потрошувачкиот долг постепено се зголемува

Оптоварувањето на долговите на потрошувачите се зголемува, но широко распространетата промена во деликвенција засега не се материјализира. Агрегираните должнички салда, вклучувајќи ги хипотеките, се зголемија за 2.2% или 351 милијарди долари на 16.51 трилиони долари заклучно со третиот квартал, покажуваат податоците на Банката на федерални резерви на Њујорк.

Салдото на кредитните картички се зголеми за 38 милијарди долари на 930 милијарди долари во третиот квартал, што е зголемување од 15% во однос на претходната година - најостриот пораст во повеќе од две децении.

Сепак, износот на долгот за кредитни картички и заеми за автомобили кои се префрлаат во раните фази на деликвенција се зголеми за приближно 0.5 процентен поен во текот на третиот квартал, што е исто зголемување во текот на вториот квартал, забележаа истражувачите на ФЕД од Њујорк.

Прочитајте исто така: Дали високите цени на автомобилите се новото нормално? Ако чекате да купите автомобил, застанете цврсто, велат експертите - може да ви се исплати.

Износот на заостанатите долгови се зголеми за речиси сите видови долгови и кредити, но тоа следи по „две години историски ниски деликвентни транзиции“, велат истражувачите.

Банките внимателно ќе го следат пазарот на труд за знаци на стрес и напор, рече Крозби. Изгубена работа може да биде клучен поттик за заостанување од сметките, Крозби и други забележале.

Дури и кога се зголемуваат вестите за отпуштања финансиски технолошки сектори, падна стапката на невработеност до 3.5% во декември. Таа стапка на невработеност беше достигната неколку пати во 2019 година и е најниска од 1969 година.

„Пазарот на трудот е од клучно значење и досега пазарот на трудот издржуваше. Тоа е еластично“, рече Крозби.

Индустрискиот просек Дау Џонс
DJIA,
+ 0.33%,
S&P 500
SPX,
+ 0.40%
и композитот Nasdaq
КОМПИС,
-1.10%
се сите тргување повисоко Петок попладне.

По најлошата година за акциите од 2008 година, Dow е зголемен за повеќе од 3% годишно до денес, додека S&P 500 е во пораст за речиси 4%, а Nasdaq е зголемен за повеќе од 5%.