Само 1 од 3 Американци ја разбира оваа клучна компонента на паметно планирање за пензионирање - и дека недостатокот на знаење може да се покаже многу скапо

На Американците им недостасува пензија…

Работниците имаат проценета просечна пензиска заштеда од 93,000 УСД, при што бејби бумовите (родени од 1946 до 1964 година) пријавиле вкупна заштеда од само 202,000 долари. Таа сума, според некои проценки, веројатно нема да замени доволно приход.

… И тие не чувствуваат дека заработуваат доволно сега за правилно да штедат

Во просек, американските домаќинства имаат годишен приход пред оданочување од 87,432 долари, според владата податоци*. Проширете го тоа преку 30 години и можете да видите зошто некои експерти велат дека се потребни дури 1.5 милиони долари или повеќе за пензионирање, во зависност од моменталните нивоа на приходи. Но, според извештајот, 40% од бејби бумовите, 48% од генерацијата X, 49% од милениумците и 55% од работниците на генерацијата Z велат дека немаат доволно приходи за адекватно да планираат пензионирање. 

Еден начин за борба против ова е развивање формален финансиски план кој ќе помогне да се елиминира неизвесноста, вели Ентони Коланчеко, овластен финансиски планер во Ballentine Capital Advisors во Гринвил, Јужна Каролина. „Веќе нема да мора да погодуваат што им треба во пензија, туку да имаат вистински план со вистински долари на коцка за да одредат што им треба во пензија и како да стигнат таму“. (Барате финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

 Крис Лајман, овластен финансиски планер во Allied Financial Advisors во Њутаун, Пенсилванија, додава дека иако можеби не е крај на светот ако сè уште не се сигурни во себе, секој се чувствува толку стегнат со готовина што не може да штеди за иднината треба да го земе тоа како знак за промена. „Ако не штедите доволно, најдоброто нешто што можете да направите е да стекнете навика да буџетирате и да одвоите долари за плаќање на долгот што не е хипотекарно, да изградите фонд за итни случаи, а потоа да започнете да штедите за долгорочни цели како пензионирање“, вели Лајман. 

И не го отфрлајте тоа: „Лесно е да се каже „Ќе стигнам до тоа утре“ и тогаш тоа никогаш нема да се случи“, вели Лајман. 

Долгот негативно ќе влијае на заштедите во пензија

Еден фактор што ги комплицира проблемите на Американците за штедење во речиси сите возрасни групи е долгот, се вели во извештајот. Со работници кои пријавиле просечни 5,221 долари во кредитна картичка долг во последната година, лесно е да се види зошто дури 49% велат дека нивниот долг ја попречува нивната способност да штедат за пензионирање.

Лајман вели дека еден начин за борба против овие грижи е со составување буџет и намалување на дискреционите трошоци. „Направете список за самопослуга и држете се до него, подготвувајте оброци за да ги избегнете тие импровизирани вечери на вратата и прегледајте ги сите ваши претплати за да видите што не користите и што можете да откажете“, објаснува Лајман.

Многу Американци немаат база на знаење за паметно да инвестираат за пензионирање

Диверзификацијата е една од најкритичните компоненти на планирањето на пензионирањето. Но, со помалку од четворица од 10 работници кои тврдат дека ги разбираат неговите најосновни принципи, може да има некоја причина за загриженост, вели Лајман. „Вашата распределба на средствата е вториот најважен фактор во одредувањето на нивото на вашето богатство во животот, првиот е склоноста или способноста за всушност да заштедите“, вели Лајман. 

Еден од можните решенија, додава Коланчеко, е да се затвори јазот во образованието и да се работи со финансиски професионалец. Иако може да биде тешко да се донесат објективни одлуки за вашите сопствени пари, особено ако сте емотивно врзани за одредени инвестиции или имате одредена финансиска цел на ум, „финансискиот советник може да даде објективен совет и да ви помогне да ја видите големата слика кога станува збор до штедење и инвестирање“, рече тој, додавајќи дека освен пристапот до нивното знаење, финансиските советници често имаат пристап до поширок опсег на опции за инвестирање отколку индивидуалните инвеститори, вклучително и некои инвестиции кои можеби не се достапни за пошироката јавност. „Со работа со финансиски советник, може да инвестирате во овие опции и потенцијално да постигнете повисоки приноси“.

Премногу од нас чекаат предолго за темелно да планираат пензионирање

Добро, значи дека сте подготвени да започнете да штедите, но сè уште не сте се приближиле до тоа? Па, вие не сте сами, покажа извештајот на Transamerica. Скоро четворица од 10 работници велат дека планираат да почекаат додека не се приближат до нивниот вистински датум за пензионирање за да почнат да размислуваат за планирање на пензионирањето, што може да претставува некои очигледни проблеми, рече Лајман.

„Ако не штедите доволно, најдоброто нешто што можете да направите е да стекнете навика да буџетирате и да одвоите долари за плаќање на долгот што не е хипотекарно, да изградите фонд за итни случаи, а потоа да започнете да штедите за долгорочни цели како пензионирање. Звучи досадно и старомодно, но исто како да се здравиме, формулата е едноставна, но тешка за имплементација, бидејќи бара дисциплина за да се спроведе промена на животниот стил“, вели Лајман.

Тој додава, „почнувањето со мали димензии може да помогне да се изгради импулс кон оваа навидум непремостлива цел. Само почнете да ставате дополнителни 20, 50 долари, 100 долари месечно, без разлика на бројот, кон целите за плаќање на долгот и градење средства. Ова може да создаде ефект на снежни топки каде што постојано ќе можете да заштедите сè повеќе и повеќе и да зајакнете импулс“.

* Податоците на BLS вклучуваат и поединци и потрошувачки единици (CU), или луѓе кои се поврзани со крв, брак или посвојување, и оние кои живеат со други, но се финансиски независни. CU вклучува и поединци кои живеат заедно и кои носат заеднички финансиски одлуки.