„Помалку образование може да вреди повеќе“. Иако матурантите имаат нето вредност за околу 5 пати поголема од матурантите, еве што може да биде важно дури и повеќе од таа диплома

Просечната нето вредност за едно американско семејство е 748,000 долари, но просечната нето вредност на Американците е многу помала - на само 121,700 долари, според најновото Истражување за финансии на потрошувачите објавено од Федералните резерви во 2020 година (извештајот за 2022 година ќе излезе во 2023 година) . Еден од најголемите фактори за одредување на нето вредноста е образованието. Навистина, просечниот дипломиран колеџ има нето вредност околу четири пати поголема од некој што започнал, но не го завршил факултетот, и околу пет пати поголем од некој со само диплома за средно образование. Добрата вест? Вашата нето вредност не е сè за образованието, а Американците од сите нивоа на образование и приходи можат да ја подобрат својата крајна вредност. Еве како. 

Просечна нето вредност, по ниво на образование

Ниво на образование	Просечна нето вредност	Средна нето вредност
Нема диплома за средно образование	$137,800	$20,500
Диплома за средно образование	$305,200	$74,000
Некој колеџ	$376,400	$88,800
Факултет степен	$1,519,900	$302,200

Извор: Федерални резерви

Уште повеќе, спроведена студија од 2019 година by Одборот на колеџот откри дека, „во текот на животот и сметководство за трошоците за стекнување диплома, поединците со диплома можат да заработат околу 400,000 долари повеќе од лицата со средно образование“. 

Иако сите овие податоци се чини дека имплицираат дека колеџот секогаш вреди, тоа не е секогаш толку едноставно како тоа. Навистина, 36% од дипломираните студенти кои отплаќаат студентски заеми велат дека земањето долг за студентски заем не вредело, според 2019 г. пријавите од Мерил Линч и Ејџ Вејв. 

И 2021 истражување од Центарот за образование и работна сила на Универзитетот Џорџтаун открива неколку интересни работи: околу една четвртина од матурантите заработуваат повеќе од носителите на вонреден степен, а една четвртина од работниците со диплома заработуваат повеќе од половина од работниците со магистерски или докторска диплома. Според извештајот, „Помалку образование може да вреди повеќе. Некои сертификати плаќаат повеќе од некои соработници, некои соработници плаќаат повисоки од некои дипломи, а некои дипломи резултираат со поголема заработка од некои дипломирани дипломи“. 

Размислете: „Носителите на вонреден степен кои студирале STEM заработуваат 60,000 долари годишно. Ова е повеќе од носители на диплома кои дипломирале во хуманистичките науки и либералните уметности“, CEW од 2018 година пријавите пронајден. Друга пример: „На образовните специјалност им треба диплома за постдипломски студии за да ја постигнат просечната заработка на носителот на диплома, како и специјалностите за уметност и психологија и социјална работа“. 

Со други зборови, она што го учите игра голема улога во тоа колку ќе можете да заработите откако ќе дипломирате. Февруари 2022 година студија од Банката на федерални резерви на Њујорк укажува на тоа дека најдобро платените специјалности за неодамнешните дипломци вклучуваат различни инженерски дипломи, компјутерски науки и фармација. Спротивно на тоа, најлошо платените специјалност на факултет за неодамнешните дипломци вклучуваат семејни и потрошувачки науки, општи општествени науки, изведувачки уметности, социјални услуги, антропологија, образование во раното детство, теологија и религија, психологија и либерални уметности.

Како да ја изградите вашата нето вредност без разлика на вашето ниво на образование

Како што рече, постојат начини да се надминете ако не дипломирате средно училиште или колеџ - или да изберете специјалност што не ве води да заработите банка - а сепак да ја изградите вашата нето вредност. 

„Мојата омилена препорака е да му дозволам на времето да работи што е можно повеќе од напорната работа преку мешање. Процесот вклучува штедење и инвестирање што е можно порано, што е можно повеќе и што е можно доследно“, вели сертифицираниот финансиски планер Бил Кан, основач на Кандент Капитал.

Видете ги највисоките стапки на заштеда што може да ги добиете сега овде.

Ако сакате да заштедите 50 долари неделно 40 години, почнувајќи од времето кога имате 25 години, би имале 332,020 долари ако вашата каматна стапка е 5% годишно. Ако инвестирате 50 долари секоја недела во текот на 40 години со поврат од 7%, би имале 572,510 долари. Со поврат од 9%, вашата инвестиција од 50 долари секоја недела ќе донесе 1,025,112 долари по 40 години.

Други работи што треба да се земат предвид кога целта е да ја зголемите вашата нето вредност, вклучуваат правилно диверзификација за управување со ризикот, одржување на трошоците ниски и разумни очекувања. „Разумните очекувања ја вклучуваат големината на приносите, кога ќе дојде до враќање и знаејќи дека ќе има периоди, понекогаш подолги периоди на разочарувачки исходи кои ќе се решат со текот на времето“, вели Кан.

Се разбира, износот на нето-вредност што некој го има или треба да се пензионира е различен за секого. Кан вели: „Кога првпат почнав, луѓето ме прашуваа дали 1 или 2 милиони долари се доволни. Отсекогаш сметав дека бројката е произволна затоа што тие не кажаа ништо за другите ресурси што им се достапни, нивните потреби за трошење, кога и каде очекуваат да се пензионираат или колку време требаше да бидат во пензија“. 

Едно едноставно правило, според сертифицираниот финансиски планер Мајкл ДеМаса од Forza Wealth Management, е да започнете да штедите и инвестирате 20% од вашата заработка во вашите 20-ти. „Вашата нето вредност треба да се грижи за себе до 30, 40, 50 и 60 години“, вели Де Маса. Видете ги највисоките стапки на заштеда што може да ги добиете сега овде.

Бидејќи финансиската состојба на секого е различна и нето вредноста може да варира во голема мера во зависност од животните околности кои ја надминуваат возраста, Енди Розен, портпарол за инвестиции во NerdWallet, вели дека најдобрите начини да ја зголемите вашата нето вредност се со „плаќање долг, заштеда на повеќе пари [ и/]или правење успешни инвестиции кои се зголемуваат во вредноста со текот на времето“. 

Тој, исто така, препорачува да користите калкулатор за нето вредност за да одредите колку треба да имате. Поконкретно, сертифицираниот финансиски планер Џон Бовард од Incline Wealth Advisors вели дека на 30-годишна возраст треба да имате 2x годишна плата, на 40-годишна возраст треба да имате 4x годишна плата, на 50-годишна возраст треба да имате 10x вашата годишна плата и на возраст 60 треба да имате 15 пати повеќе од вашата годишна плата. „Ќе ви треба најмалку 10 пати од вашата годишна плата заштедена до 60-тата година од животот и бидејќи не се троши целата ваша нето вредност, ќе ви треба поголема сума од 10 пати“, вели Бовард.

Тој, исто така, препорачува зголемување на нето вредноста со мали и големи победи. „Зголемете ги придонесите за пензионирање за 1%, отплатете го долгот со висока каматна стапка, автоматски инвестирајте 100 долари месечно на брокерска сметка директно во фондот на индексот S&P 500, побарајте покачување за да ја зголемите вашата плата, користете долг за купување имот за изнајмување или користете заем за да купите бизнис“, вели Бовард.

И „корисно е да се биде мудар за преземање обврски. Некои обврски имаат смисла, како хипотека за долгорочна апрецијација во куќа или студентски заем за диплома што ќе генерира повисок иден приход, но многу обврски само одземаат од нето вредноста“, вели сертифицираниот финансиски планер Ерик Учида Хендерсон од Исток. Хоризонт инвестиции.