Барате нови инвестициски опции? Еве што треба да знаете за недвижен имот надвор од сопствеништвото

Многу Американци се толку заљубени во сопственоста на куќи што би можеле да заборават дека има и други опции за инвестирање во недвижности - можеби подобри.

Сопственикот на дом обезбедува засолниште, потенцијал за благодарност, даночни одбивања и други бенефиции. Другите избори за недвижнини се прошируваат на поголемиот дел од тоа, освен што тие не обезбедуваат покрив над вашата глава.

Имотот за изнајмување е една од можностите, а исто така и REITs или фондовите за инвестирање во недвижности, заедно со фондовите за недвижен имот. Со овие избори се достапни диверзификација, потенцијал за профит и други придобивки, иако спецификите варираат.

Сопственоста на домот може да биде добар избор, но со зголемени каматни стапки и нагло зголемена вредност на имотот, тоа е недостапна, па дури и загрижувачка опција за некои потенцијални купувачи, вели Џереми Паган, аналитичар за недвижнини во истражувачот Morningstar.com. „Може да биде страшно да ги потопите нозете во водата на сопственоста на домот“, рече тој.

Размислувате да изнајмите семеен дом?: Ова се 10-те најбрзо растечки пазари

ChatGPT презема недвижен имот: Агентите велат дека вештачката интелигенција би можела да ја промени играта во индустријата

NAREIT, Националната асоцијација на трустови за инвестирање во недвижности, ги опишува домовите окупирани од сопственици како потрошено добро отколку како инвестиција бидејќи овие станови не произведуваат приход, но сепак бараат од сопствениците да подмират голем број тековни трошоци. Не секој би се согласил целосно со тој опис, но имотите за изнајмување, REIT и фондовите за недвижнини очигледно се инвестиции. Еве како тие споредуваат:

Време, напор и контрола

Ако не ви пречи да ги валкате рацете, директното поседување куќи за изнајмување може да биде добар начин. Не дека буквално треба да ги отпуштите тоалетите или да бојадисате изгребани ѕидови, но барем треба да можете да ги надгледувате работниците кои ги извршуваат тие задачи. Освен ако не ангажирате управител на имот, треба да очекувате да се занимавате и со станарите, од справување со апликациите за закуп до собирање кирија.

REITs се компании кои управуваат со сопствените портфолија на имот. REITs тргуваат на берзата, така што секој што купува акции не треба да се вклучува во процесот на управување со имотот. Средствата за недвижнини уште повеќе се отстрануваат од сето тоа и наместо тоа купуваат акции на REIT заедно со акциите на градежници, градежни компании итн.

Приказна продолжува

A нова студија чиј автор е Паган во Морнингстар сугерира дека имотите за изнајмување би можеле да бидат добар избор за пензионерите, некои самовработени поединци и други со време, експертиза и подготвеност директно да ги надгледуваат имотите. Спротивно на тоа, зафатените професионалци може да ги фаворизираат REITs или фондовите, за кои е потребен многу помал надзор.

Ризик и диверзификација

Поседувањето на единствен дом за изнајмување обезбедува мала диверзификација, бидејќи би поседувале еден вид имот на една географска локација. Можете да го проширите тоа со поседување на повеќе изнајмувања, по можност распространети меѓу различни области. Придобивките за намалување на ризикот од диверзификацијата се зголемуваат во голема мера преку REITs и фондовите за недвижен имот.

Но, додека еден REIT може да поседува стотици имоти, тие често се концентрираат во една индустрија, без разлика дали се тоа станбени комплекси, деловни згради, индустриски паркови, болници или што и да е. Така, REIT нема да има толку голема диверзификација како фондот за недвижнини со удели во различни типови на бизниси. Некои фондови за недвижнини дури стануваат глобални со инвестиции во странски држави.

Многу REIT генерираа приноси на долги патеки кои се совпаѓаат или ги надминуваат оние на широката берза, но повремено и тие се измачуваат, како што се случи во 2022 година во услови на зголемување на каматните стапки. На пример, REITs кои поседуваат индустриски, станбени и самоскладувачки имоти, сите беа намалени за повеќе од 25% во просек за годината, според NAREIT. Канцелариите REIT претрпеа уште повеќе, со просечна загуба од речиси 38%, бидејќи трендот на работа од дома испразни многу згради.

Даночни поволности од инвестиции во недвижен имот

Оданочувањето на недвижностите е комплексна тема сама по себе и имотите за изнајмување се третираат значително различно од REITs и фондовите за недвижен имот.

Со изнајмување имоти, сопствениците може да одбијат низа трошоци, вклучувајќи поправки, даноци на имот, камата од хипотека, осигурување, такси за управување, амортизација и патни трошоци до и од имотот. Ако приходот од изнајмување ги надминува вашите трошоци, плаќате даноци на разликата. Кога продавате имот, ќе се соочите со даноци на каква било добивка, а амортизацијата преземена во текот на годините мора да се врати, што значи дека ќе се применуваат даноци на тие износи. Службата за внатрешни приходи ги опишува многуте даночни детали за имотите за изнајмување во Публикација на IRS 527.

Дали пазарот на домување се опоравува?: Еве зошто градежниците чувствуваат „внимателен оптимизам“

Каде ќе паднат цените на домовите во САД во 2023 година?: И каде ќе поскапат цените на домовите?

Како инвеститор во REIT или фонд за недвижен имот, не би се занимавале со сето тоа. Наместо тоа, вашата даночна вклученост би изгледала слична на онаа со другите акции или заеднички фондови или фондови со кои се тргува преку размена, со тоа што ќе се соочите со даноци на дивиденди плус добивки ако продавате со профит. Една значајна карактеристика на REIT е тоа што од нив се бара да го исплатат скоро целиот свој нето приход на акционерите. Така, дивидендите имаат тенденција да бидат големи, што може да биде добредојдено, особено ако сте во ниска даночна група.

Ако поседувате REITs или фондови за недвижен имот во рамките на индивидуална пензионерска сметка или план на работното место 401(k), даноците се одложуваат за сите реинвестирани дивиденди. Но, кога на крајот ќе повлечете пари, важат даноци. Како што е наведено, REITs тргуваат на берзата и тие се третираат како и повеќето други хартии од вредност од даночна гледна точка.

Потреби за готовина и заеми

За да купите дури и умерен имот за изнајмување, може да ви требаат десетици илјади долари за аванс, можеби и повеќе, и ќе се соочите со брокерски провизии и список со трошоци за затворање. Потоа, постојат тековни потреби за ангажирање изведувачи, плаќање даноци на имот и осигурување, евентуално плаќање на хипотеки и така натаму. Сето тоа бара многу пари, иако приходот ќе дојде додека станарите плаќаат кирија.

Со REITs, па дури и средства за недвижен имот, потребите за готовина се многу различни. Влоговите во овие инвестиции вообичаено чинат неколку илјади долари, можеби и помалку, и нема потреба да се собираат дополнителни пари. Всушност, честопати можете да купите акции во REITs или фондови за недвижен имот преку план за пензионирање 401(k) на работното место, во мали зголемувања што може да содржат средства што се совпаѓаат со компанијата.

Нема ниту хипотека, што значи дека нема процес на аплицирање, нема месечни плаќања и нема влијание врз вашата кредитна евиденција. Спротивно на тоа, тие фактори би важеле за изнајмување имот купен со заеми.

Потенцијал за апрецијација и ликвидност

Вредностите на недвижностите историски се зголемуваат со текот на времето, без разлика дали се работи за индивидуални домови, станбени згради, индустриски паркови, деловни згради, магацини и болници, меѓу другото. Сепак, како што забележа Паган, враќањето може многу да се разликува според видот на имотот и географската локација, дури и според соседството или улицата.

Цените на REIT ги одразуваат вредностите на имотите кои се чуваат. Но, бидејќи REITs се хартии од вредност што се тргуваат на берзата, нивните вредности исто така се под влијание на она што тамошните инвеститори се подготвени да го платат. Можете да купувате или продавате акции од REIT практично во секое време, обезбедувајќи многу поголема ликвидност во споредба со често долгиот процес на трансакции со имот за изнајмување.

Сега може да биде добро време да се купат REIT и фондови за недвижен имот, при што цените за многу видови имот драстично паднаа минатата година под налетот на зголемените каматни стапки. Како што каматните стапки дополнително се стабилизираат или почнуваат да паѓаат, „тоа треба да биде корисно за REITs“, рече Паган.

Дојдете до писателот на [заштитена по е-пошта].

Оваа статија првично се појави на Република Аризона: Недвижен имот: Што да знаете за инвестирање во имоти за изнајмување, REITs