Многу ЦД-а плаќаат многу повеќе од порано (размислете нагоре од 4%-4.5%), но дали треба да извадите едно?

„Ако купувате ЦД-а со врвен принос, ќе видите приноси од 4% до 4.75%, во зависност од зрелоста, кои се достапни на национално ниво. Ова се нивоа невидени од големата финансиска криза во 2008 година“, вели Грег Мекбрајд, главен финансиски аналитичар во Bankrate. Можете да видите некои од највисоките стапки на ЦД што може да ги добиете сега овде.

Иако заработувањето на таа каматна стапка може да звучи привлечно, важно е да се забележи дека ЦД-ата ефикасно ги врзуваат вашите пари за некаде од неколку месеци до неколку години, а подигањето готовина од едно пред да доспее може да резултира со гломазна казнена такса. Сепак, тие се побезбедно место за паркирање пари, што може да биде привлечно особено во турбулентни времиња како овие. Еве што треба да знаете за ЦД-ата.

Најнови стапки на ЦД-а

Некои од ЦД-а што ќе ги најдете денес имаат најдобри приноси во последните 15 години. Други, не толку (види подолу). Тоа значи дека ако не сте шопинг наоколу, можеби гледате на принос што не е толку различен од нивото пред пандемијата.

„Причината за диспаритетот е тоа што повеќето банки, особено поголемите банки, се одолговлекуваа околу зголемувањето на приносите на ЦД-а на значаен начин, но најконкурентните банки и кредитните унии го задржаа темпото додека ФЕД постојано ги зголемуваше референтните каматни стапки“, вели Мекбрајд. 

Подолу се прикажани најновите просечни стапки на ЦД-а, според податоците од Bankrate објавени на 22 февруари, а потоа разговараме со експерти за тоа што треба да знаете за ЦД-ата и кога тие се во право, а не се соодветни за вас. 

Други работи што треба да знаете за ЦД-а

Ако имате потреба од готовина во одредено време во иднина, или сакате да генерирате приход во пензија, или ви треба начин да го диверзифицирате поширокото инвестициско портфолио, ЦД-то може да биде вистинскиот потег за вас. Додека просечните стапки на ЦД-а не се ништо за пишување, многу банки плаќаат стапки во опсег од 4%, а некои дури и до 5% на 1-годишно ЦД. 

„Погрижете се да купувате ЦД-а со најдобар принос, да ги набавите директно од федерално осигурена банка или кредитна задруга и целосно да ги разберете казните за предвремено повлекување“, вели Мекбрајд. Можете да видите некои од највисоките стапки на ЦД што може да ги добиете сега овде.

Експертите велат дека веројатно имате неколку кофи што треба да ги земете предвид кога станува збор за заштеди. Ќе ви треба фонд за итни случаи, кој ќе содржи 3-12 месеци основни трошоци што треба да се стават некаде безбедно и лесно достапно, како штедна книшка со висок принос. Овие сега плаќаат повеќе отколку што имаат за една деценија, и можете да ги видите најдобрите стапки што може да ги добиете сега овде.

Во меѓувреме, за други цели како купување на дом или правење прекрасен одмор за неколку години, можеби ќе сакате да размислите за ЦД. „Готовината потребна за 2 до 5 години може да се инвестира во нешто како ЦД или Трезори кои би можеле да обезбедат поголем принос од штедна книшка, но да одржуваат релативна безбедност“, вели овластениот финансиски планер Зак Хабард од Гринспринг Адвајзорс.

Инвеститорите кои сакаат да инвестираат само краткорочно, можеби ќе сакаат да ги земат предвид ЦД-ата, бидејќи тие можат да бидат корисни во однос на заштитата на главнината, додека сепак дозволуваат да се заработи малку камата. Но, важно е да се има на ум дека ставањето пари во ЦД навистина има смисла само ако можете да ги чувате таму додека не достигне зрелост, што обично е помеѓу неколку месеци и пет години - во спротивно, ќе бидете на кука за голема казна. Експертите исто така велат дека ЦД-ата често се една од најдобрите тактики за штедење ако штедите со одредена цел на ум, бидејќи гарантирано ќе заработите поврат. 

За оние со поголеми готовински штедни сметки кои сакаат да останат конзервативни, но не би имале ништо против да заработат малку повеќе камата, Mamie Wheaton, финансиски планер со LearnLux, вели дека вреди да се размислува за инвестирање дел во ЦД-а користејќи специфична структура. „Размислете за скалила за ЦД, каде што доспеваат различни суми во различно време“, вели Витон.

Важно е да ги разберете условите на депозитот и да бидете сигурни дека сте во ред со тоа што не можете да ги допрете вашите пари за кој било фиксен временски период за кој сте се договориле. Исто така, мудро е да се запознаете со казнената такса за предвремено повлекување во случај да откриете дека треба да повлечете средства пред ЦД-то да созрее.