Одлуките за пари на жените ќе ја обликуваат иднината на САД

Зголемената економска моќ на жените во оваа земја е една од најзначајните финансиски промени во последните децении. Заклучок: Жените генерираат и управуваат со зголемен износ на богатство во САД

Во меѓувреме, затворањето на родовиот јаз беше една од главните финансиски иницијативи во Америка во изминатата деценија. До денес, жените заработуваат само 79 центи за секој долар заработен од маж.

Додека јазот во родовите плати се затвора, има квантни промени кои се случуваат не само на работното место, туку и на фронтот на домаќинството кога станува збор за тоа како се донесуваат паричните одлуки во современиот свет. Оваа масовна промена во следните 10 години ќе го преобликува начинот на кој размислуваме за парите бидејќи жените ќе ја обликуваат иднината на САД со нивните парични одлуки.

Денес, жените контролираат повеќе од 10 трилиони долари (околу 33%) од вкупните финансиски средства на домаќинството во САД. Во меѓувреме, невиден износ на средства ќе се префрли во рацете на американските жени во следните три до пет години, што претставува 30 трилиони долари до крајот на деценијата.

Повеќе од лични финансии:
Како економската неволја на постарите жени може да влијае на среднорочните избори
Како што возраста за пензионирање за социјално осигурување се движи на 67 години, некои велат дека таа може да се зголеми
Овие држави имаат најголеми и најниски даночни оптоварувања

Зошто? Бидејќи како што ќе умре мажите, тие ќе ја препуштат контролата врз овие средства на нивните сопружници, кои имаат тенденција да бидат и помлади и да живеат подолго.

Ова е трансфер на богатство од толкава големина што се приближува до годишниот бруто домашен производ на САД

Посегнав до неколку колеги членови на Советот на ФА на CNBC за да го добијам нивното мислење за оваа важна тема.

„Ова е огромен трансфер на богатство само по себе, но, бидејќи жените традиционално ги надживуваат мажите, жените ќе го наследат поголемиот дел од него“, рече сертифицираната финансиска планерка Маргерита Ченг, извршен директор на Глобалното богатство Blue Ocean. „Како што се повеќе жени имаат збор во значајните финансиски одлуки, лесно е да се види дека не се придржуваат до вообичаеното работење“.

Зошто е ова голема работа и зошто треба да се грижите?

Ако сте компанија со брендови за производи за широка потрошувачка, компанија за финансиски услуги или се занимавате со продажба на недвижен имот, на пример, жените ќе го носат најголемиот дел од овие одлуки во годините што доаѓаат. Така, привлекувањето и задржувањето на женски клиенти ќе биде критичен императив за раст за вашиот бизнис.

За да успее, бизнисот од секаков тип ќе треба вистински да ги разбере потребите, преференциите и однесувањата на жените кога станува збор за трошење и управување со нивните пари.

Жените продолжуваат да носат повеќе финансиски одлуки во име на домаќинството, а повеќе жени се свртуваат и кон одлуките за инвестирање. Всушност, жените го предводат полето кога станува збор за еколошко, социјално и корпоративно управување или ESG, инвестирање, се вели во неодамнешната статија во списанието Fortune.

Општо, а поголем процент од жените се заинтересирани за ЕСГ инвестирање од мажите, вели CFP Кети Кертис, извршен директор на Curtis Financial Planning. Студијата на Calvert/Investment News покажа дека користењето на средствата за ESG е зголемено за 25% од година во година, а трендот на инвестирање ESG е поизразен кај жените, со 53% што го прават тоа во моментов.

„Пандемијата „Ковид-19“ ги истакна нееднаквостите на нашите финансиски и здравствени системи бидејќи позагрозените и сиромашните луѓе ги губат своите работни места и животи“, рече Кертис. „Како резултат на тоа, каде што животната средина беше главниот фокус на инвеститорите на ESG, социјалните и управувањето станаа критични и го поттикнуваат приливот во производите на ESG.

„Бидејќи жените наследуваат повеќе богатство од своите родители и сопружници и понекогаш донесуваат одлуки за инвестирање за прв пат во нивните животи, предвидувам дека повеќе пари ќе се слеваат во ESG и ќе влијаат на инвестициите“, додаде таа.

Така, кога жените прават финансиски избори кои имаат долгорочно влијание врз општеството, животната средина и севкупните деловни перформанси, малите бизниси и големите корпорации ќе треба да се засилат и да најдат начини за поддршка на социјалните прашања како што се климатските промени, расната и родовата нееднаквост , и социјалната правда.

Според извештајот на McKinsey & Co.

„Ќе бара од бизнисите да ги разберат потребите, преференциите и однесувањата на жената кога станува збор за управување со нивните финансии, за што не сум сигурен дека се подготвени“, рече Ченг.

Генерално, жените не само што го обезбедуваат приходот на домаќинството, тие се одговорни и за управување со парите и донесување на поголемиот дел од финансиските одлуки.

До тој момент, речиси 9 од 10 жени кои се во брак или живеат со партнер изјавиле дека се вклучени во трошењето и инвестирањето одлуки во своето домаќинство, што е зголемување од само 42% во 2012 година, според неодамнешниот извештај од Hearts & Wallets, потрошувач. истражувачка фирма.

„Една финансиска одлука што жените ќе ја донесат и која ќе ја обликува следната деценија е да одлучат да учествуваат и да придонесат за нивната компанија 401(k) да планираат или да заштедат на индивидуална сметка за пензионирање ако не работат, но имаат работен брачен другар“, рече CFP Шенон. Eusey, извршен директор на Beacon Pointe Financial.

Една неодамнешна студија на ТрансАмерика Центар покажа дека само 32% од жените очекуваат социјалната сигурност да биде примарен извор на нивното пензионирање.

Еузи елаборираше дека оваа одлука сама по себе ќе ја обликува нивната наредна деценија и пошироко од две причини: Чинот на штедење сам по себе создава навика за штедење и ефектот на сложениот раст.

Заштедата на дел од секоја плата во планови од 401(k) или ИРА ја гради навиката да штедите и живеете во рамките на вашите можности. Дури и ако се започне со мал процент или сума што се заштедува, заштедената сума може да се зголемува годишно и сите покачувања може да се заштедат, така што се повеќе и повеќе се заштедува со текот на времето. Второ, штом средствата се на сметката, треба да се инвестираат.

До 2030 година, сите бејби бумови ќе бидат на возраст од 65 или повеќе години и, во просек, жените ги надминуваат мажите за околу пет години. Бидејќи „Ковид-19“ сè уште е пред и центар во нашите животи, „пандемијата навистина ја истакна потребата да се подготвиме за неочекуваното“, рече Вини Сан, управен директор на Sun Wealth Partners.

„Додека жените ја водат финансиската дискусија во многу домаќинства, време е да разговараме за важноста секогаш да постои фонд за итни случаи, подготвен комплет за финансиска прва помош и план за игра доколку вие или вашиот партнер го изгубите изворот на приход“, рече Сан. . Таа додаде дека кога постарите родители се разболуваат и имаат потреба од емоционална и финансиска поддршка, жените најчесто се справуваат со тие потреби.

Времињата се менуваат. Како што богатството почнува да се движи во рацете на жените, фирмите и бизнисите за финансиски услуги ќе треба да се посветат и да се прилагодат за да најдат начини за подобро задоволување на потребите на женските клиенти и потрошувачи. 

- Од Тед Џенкин, CFP и извршен директор/основач на oXYGen Financial и член на Советот на ФА на CNBC