Побарувачката за хипотека е намалена до 88% од ова време минатата година

Клучни Килими

• Апликациите за рефинансирање на хипотеки се намалени за 88% од ова време минатата година, при што новите апликации за хипотека исто така се намалени за 46% во истиот период.
• Тоа доаѓа како резултат на брзо растечките стапки, кои ги направија хипотеките за стотици долари поскапи за просечниот купувач на месечна основа.
• Трендот веројатно ќе продолжи со тоа што ФЕД планира повеќе зголемувања на каматните стапки во текот на следните месеци.

Во текот на изминатите неколку недели побарувачката за хипотека малку се зголеми како што се намалија хипотекарните стапки. И покрај тоа, побарувачката за рефинансирање целосно исчезна поради повисоките стапки, при што сегашните бројки се за 88% пониски од ова време минатата година.

Не е толку лошо за новите апликации за хипотека, но тие сè уште се намалени за 46% во споредба со ова време минатата година.

Работите малку се подобрија во текот на изминатите неколку недели, со барањата за хипотека зголемени за 2.2% во неделата што завршува на 18 ноември и зголемување од 2.7% неделата пред тоа. Сепак, ова е првата светла точка по некое време, со опаѓање на побарувачката за девет од 10 претходни недели.

На почетокот на октомври побарувачката падна за дури 14.2%.

Значи, што точно се случува со хипотекарниот пазар и што значи тоа за цените на куќите во блиска иднина?

Преземете го Q.ai денес за пристап до инвестициски стратегии со ВИ.

Стапките на хипотеките вртоглаво пораснаа

Во обид да ја намали зголемената инфлација, ФЕД игра цврста топка со основната стапка на централната банка. Сега има четири последователни зголемувања на стапките од 0.75 процентни поени, што го означува најбрзото зголемување на стапките доживеано во последните 35 години.

Очигледно оваа брза промена тече низ хипотеките.

Основната стапка на Банката на федерални резерви е она по која се цени сите други долгови во економијата. Сè, од хипотеки до кредитни картички до лични заеми до студентски кредити се под влијание на основната стапка, која во суштина е стапката што самите банки ја плаќаат.

Со толку брзо зголемување на основната стапка, трошоците за хипотека се зголемија неверојатно високо во споредба со ова време минатата година. Според Фреди Мек, сегашната просечна стапка за 30-годишна фиксна хипотека е 6.58%. Лани ова време истиот просек беше само 3.10%.

Така, во текот на изминатите 12 месеци, просечната каматна стапка на хипотеката се зголеми повеќе од двојно. Тоа е голема штета за буџетите на домаќинствата.

Во однос на долари, 400,000-годишна хипотека од 30 долари со стапка од 6.58% би значела месечна исплата на хипотека од 2,549 долари. Променете ја таа каматна стапка на 3.10%, а бројката за месечна исплата се сведува на 1,709 долари.

Тоа се 840 долари повеќе што едно домаќинство би требало да го плати за истиот имот, во време кога цените растат на сè друго и има отпуштања во многу индустрии.

Побарувачката за хипотеки значително се намали

Со толку многу зголемени стапки, не е изненадување што побарувачката за хипотеки се намали. Постојните сопственици на домови кои би размислувале за надградба може да бидат заглавени во нивните сегашни имоти, едноставно затоа што потегот би значел рефинансирање и многу поскапа хипотека.

Овој тип на потег е често дискреционен. Повеќето семејства можат да поминат во нивниот постоечки дом, дури и ако сакаат да се преселат во друго соседство или во нешто поголемо. Тоа значи дека побарувачката е флексибилна врз основа на пазарните услови.

За купувачите на прв дом, тие можеби нема да имаат избор во ова прашање. Дури и за оние кои вредно штедат многу години, најновите зголемувања на трошоците за хипотека може да значат дека нивните првични планови треба да се стават на мирување.

Тие се соочуваат со ситуација кога истиот дом со иста хипотека сега е значително поскап отколку пред една година.

Дури и ако сакаат да продолжат со купување, тие банки веројатно ќе бидат помалку подготвени да дадат заем од причини за достапност.

Сè на сè, не е изненадување што видовме дека побарувачката паѓа од карпа.

Што значи ова за пазарот на домување?

Па, тоа е прилично едноставна математика дека ако се продаваат многу помалку хипотеки, ќе се продаваат и многу помалку домови. И токму тоа се случуваше.

Постоечката продажба на домови драстично опадна месечно од почетокот на 2022 година, пад од дополнителни 5.9% во октомври според Националната асоцијација на Брокерите. Освен кратката пауза на почетокот на пандемијата, тие се на најниско ниво забележано од 2011 година.

И покрај големото забавување на активноста, цените сè уште не следат. Намаленото ниво на залихи на пазарот овозможи вредностите да се задржат досега, при што просечната постоечка цена на куќите достигна 379,100 долари во октомври. Тоа е за 6.6% повисоко од пред една година, и покрај падот на трансакциите за 28.4% во текот на истиот период.

Има прашања колку долго ова може да продолжи. Во моментов, побарувачката е на историски ниско ниво. И покрај порастот во последните недели, трендот е поверојатно да продолжи надолу. Очигледно ова не е загарантирано, но ФЕД јасно стави до знаење дека сè уште не завршиле со зголемувањето на стапките.

Имајќи предвид дека зголемувањето на каматните стапки е она што го поттикна забавувањето, разумно е дека продолжувањето на овој пат ќе изврши поголем притисок врз недвижностите.

Сè додека побарувачката останува ниска, на крајот продавачите ќе треба да ги намалат своите цени за да ја постигнат продажбата. Додека многу сопственици на куќи можат да се држат и да чекаат цените да се опорават, други се принудени да продаваат или едноставно ќе бидат подготвени да направат намалување за да го продадат домот.

Накратко, веројатно нема да видиме времиња на бум во станбениот сектор за некое време, а работите би можеле да се влошат пред да се подобрат.

Што значи ова за потенцијалните купувачи за прв пат?

На многу начини, купувачите за прв пат се оние кои најмногу се погодени од овие зголемувања на стапките. Постоечките сопственици можеби претпочитаат да бидат во поголем или подобар дом, но реалноста е дека во повеќето случаи тие ќе можат да продолжат со животот како нормален во нивните постоечки домови.

Истото не може да се каже за оние кои се во помалку безбедни форми на домување. Оние во изнајмено сместување се по налог на нивните сопственици, па дури и возрасните кои живеат дома подолго отколку што планирале, веројатно ќе имаат други области од нивниот живот на чекање додека не можат да си дозволат да се иселат.

Навистина еден од единствените начини за подобрување на ситуацијата е да заработите повеќе пари или да ја подобрите сумата што ја имате на располагање за аванс. Не можеме да помогнеме со првиот, но за потенцијалните купувачи за прв пат можеме потенцијално да помогнеме со зголемување на депозитот.

Ако вашата временска рамка за купување е помала од 1-2 години, вистината е дека треба да се придржувате до инвестициите засновани на готовина како што се ЦД. Еден од позитивните несакани ефекти од зголемените стапки е тоа што се зголеми и каматата за нив, иако сè уште нема што да се пишува дома.

За оние кои имаат 3 или повеќе години пред да планираат да купат дом, инвестирањето може да стане опција за разгледување.

Ќе сакате добро да управувате со ризикот во вашето портфолио, бидејќи последното нешто што го сакате е голема нестабилност во гнездото јајце кое се користи за купување на вашиот дом. Ја користиме моќта на вештачката интелигенција за да помогнеме во изборот на најдобрата инвестиција во нашите комплети, а добар пример за опција со помал ризик е нашата Комплет за активен индекс.

Во овој комплет, нашата вештачка интелигенција анализира илјадници поединечни точки на податоци секоја недела, а потоа ги предвидува перформансите и нестабилноста на акциите со голема капа, акциите со мала капа и технолошките акции. Потоа автоматски ги тежи овие области и поединечни имоти, врз основа на предвидувањата.

За инвеститорите кои сакаат уште поголема безбедносна мрежа, тие исто така можат да додадат Заштита на портфолио. Ова ја користи нашата вештачка интелигенција за да ја процени чувствителноста на портфолиото на различни форми на ризик, како што се ризикот од каматна стапка, севкупниот пазарен ризик и ризикот од нафта. Потоа автоматски имплементира софистицирани хеџирани стратегии за да помогне во нивно неутрализирање.

Тоа е најсовремена работа, бидејќи инвеститорите кои имаат нешто толку важно како дом на линија, важно е да ги имаат на располагање најдобрите алатки.

Преземете го Q.ai денес за пристап до инвестициски стратегии со ВИ.