Побарувачката за хипотеки паѓа со завршување на 2022 година

Клучни преземања

• По неколкумесечни турбуленции и зголемување на каматните стапки, побарувачката за хипотеки се намали за време на празниците
• Вкупната побарувачка за хипотека (мерена со нови апликации за хипотека) падна за 13.2% минатата недела во споредба со две недели претходно
• Во меѓувреме, просечната договорна каматна стапка на 30-годишните фиксни хипотеки се искачи од 6.34% на 6.58%.

Сезоната на празници е позната по вкусната храна, доброто расположение и украсувањето на разни сали во украсни украси. Но, како што заврши 2022 година, експертите за домување забележаа нешто необично: помалку луѓе се подготвуваа за украсување нови сали.

Така е: во последните недели од годината побарувачката за хипотеки забави начин надолу – што укажува дека наскоро би можел да следи и пазарот на домување.

Побарувачката за хипотеки се намали кон крајот на декември

Според податоците од анкетата од Здружение на хипотекарни банкари, побарувачката за хипотеки драстично падна во втората половина на декември.

Мора да се признае, 2022 година беше тешка година за пазарот на домување, со цените кои ги оладија астрономските високи и каматните стапки скокнаа. Но, иако празниците не се особено скокаат дома, падот беше драстичен дури и според сезонските стандарди.

Податоците од сезонски прилагодениот индекс на МБА покажаа дека обемот на апликации за хипотека падна за 13.2% на крајот на минатата недела во споредба со две недели претходно.

Потпретседателот на МБА и заменик-главен економист Џоел Кан рече за наодите: „Крајот на годината е типично побавно време за пазарот на домување. И со хипотекарните стапки сè уште далеку над 6% и со заканата од рецесија, барањата за хипотека продолжија да се намалуваат во текот на изминатите две недели на најниско ниво од 1996 година.

Истражувањето исто така покажа дека побарувачката за рефинансирање се намалила за 16.3% во истиот двонеделен период. (Пад од 87% од претходната година.) Индексот за купување, кој ги мери барањата за купување хипотека, исто така се намали за 12.2%.

Кан додаде дека „Апликациите за купување се погодени од забавувањето на продажбата на домови и на новите и на постоечките сегменти на пазарот. Дури и додека растот на цените на куќите се забавува во многу делови од земјата, зголемените стапки на хипотека продолжуваат да ја оптоваруваат достапноста и ги држат потенцијалните купувачи на станови надвор од пазарот“.

Стапките на хипотеките исто така се поместија

Стапките на хипотекарните стапки забележаа краток, благ пад на почетокот на декември. Но, како што заврши сезоната на празници, каматните стапки повторно скокнаа од 6.34% на 6.58% за 30-годишни заеми со фиксна стапка. (Спротивно на тоа, 2021 година заврши околу 3.3%). Стапките на 15-годишните хипотеки исто така се зголемија на 6.06%, додека стапките на АРМ се искачија на 5.61%.

Овие растечки стапки придонесоа за слаба побарувачка за хипотеки како што се приближуваше 2023 година, според МБА.

Кан истакна дека иако „стапките на хипотеките се пониски од највисоките нивоа во октомври 2022 година“ од 7.16%, тие ќе мора да се намалат „значително“ за да генерираат дополнителна побарувачка за хипотека.

Неодамнешните активности на ФЕД може да влијаат на побарувачката за хипотеки

За жал, се чини дека Федералните резерви нема да ги прекинат зголемувањата на каматните стапки во скоро време. На светлата страна, на Записник од состанокот на ФЕД од 13 до 14 декември – објавено во средата – укажуваат дека барем би можеле да го забават темпото.

Претставниците на ФЕД за време на состанокот во декември се согласија дека централната банка треба да се откаже од агресивното зголемување од 0.75% по состанок, барем привремено. Тие посочија дека на состанокот од 31 јануари до 1 февруари може да се забележи пораст од 0.25 отсто, откако забележа „значаен напредок“ во борбата против инфлацијата.

Зголемувањето на цената на кредитот во овие помали зголемувања ефективно би ги поттикнало економските сопирачки постепено. Доколку бидат успешни, потезите би можеле да продолжат да ја намалуваат инфлацијата, истовремено ограничувајќи го ризикот од претстојната рецесија.

Сепак, официјалните лица истакнаа дека „ќе ја задржат флексибилноста и опционалноста“ во услови на забавување. Додека зголемувањето на стапките од 0.25% може да стане нормално, тие остануваат „отворени“ за поголеми зголемувања доколку високата инфлација опстојува. Официјалните лица додадоа дека финансиските пазари не треба да ја потценуваат нивната посветеност во борбата против инфлацијата.

Севкупно, Федералните резерви привремено проектираа дека каматните стапки би можеле да се зголемат на нешто повеќе од 5% до почетокот на 2024 година и да останат таму потенцијално со месеци. За време на состанокот во декември, ФЕД ги зголеми стапките за уште 0.5%, поместувајќи го опсегот на целната стапка на федералните фондови на 4.25% до 4.5%.

Врската помеѓу зголемувањето на стапката на ФЕД и хипотекарната активност

Важно е да се запамети дека Федералните резерви не ги одредуваат директно каматните стапки кои се соочуваат со потрошувачите. Наместо тоа, ФЕД ја поместува стапката на федералните фондови, што одредува колку банките плаќаат за да позајмуваат една од друга преку ноќ. Како што расте стапката на федералните фондови, банките обично ги зголемуваат стапките на други места, зголемувајќи ги трошоците за задолжување за бизнисите и за потрошувачите.

Но, интеракцијата помеѓу стапката на федералните фондови и хипотекарните стапки не е изедначена Дека едноставно. Каматните стапки на хипотеките исто така се движат врз основа на економскиот раст или пад, инфлацијата и регионалните активности на пазарот на работни места и домување.

Тоа значи дека хипотекарните стапки не мора да ја следат стапката на федералните фондови - но тие често се под влијание на тоа.

На пример, Федералните резерви често укажуваат на тоа дали може да ги зголеми или намали стапките пред закажаните состаноци. Оваа практика помага во поставувањето очекувања и го намалува „факторот на шок“ кога одлуките се официјално објавени. Со оглед на ова, банките може да ги променат стапките на хипотека пред да се помести стапката на федералните фондови.

Но, ова не е дадено, бидејќи хипотекарните стапки продолжуваат да реагираат на надворешните економски фактори во меѓувреме. Повремено, тоа значи дека стапките на ФЕД и хипотекарните стапки се движат во спротивни насоки, како што се случи во декември. Додека Банката на федерални резерви ја зголеми својата стапка, хипотекарните стапки привремено се намалија со падот на инфлацијата. (Иако, како што покажуваат податоците за МБА, падот набрзо се промени.)

Каква врска има сето ова со најновите бројки за побарувачката за хипотека?

Едноставно е: кога каматните стапки растат, позајмувањето пари станува поскапо, што го обесхрабрува задолжувањето. На 500,000-годишен заем од 30 долари, разликата помеѓу плаќањето 3.5% и 6.5% е 915.12 долари месечно, или 329,442 долари во текот на 30 години.

Кога на купувачите им се дава избор да платат 6.5% сега или да чекаат да се намалат стапките, штедењето за малку подолго изгледа многу разумно.

Кој треба да ја следи побарувачката за хипотека кога имате Q.ai?

Зголемените стапки и тврдоглавата инфлација ги зголемија трошоците за сопствеништво на куќи во 2022 година. Но, бидејќи цените на куќите почнаа да се лизгаат од највисоките нивоа во втората половина од годината, се чинеше дека зголемувањата на каматните стапки на ФЕД почнаа да функционираат. Додека останатиот дел од декемвриските податоци се појавуваат - од пазарот на домување и на други места - ќе видиме дали таа претпоставка ќе се одржи.

Но, ако сте нешто како нас, вие не сте само инвеститор кој ги набљудува пазарите. Вие сте зафатена личност со исполнет живот надвор од вашите финансии. И кога станува збор за следење на побарувачката за хипотеки, зголемувањето на каматните стапки, цените на акциите...па, треба многу да се направи.

За среќа, постои полесен начин да се биде вешт инвеститор: Q.ai's Инвестициски комплети.

Во Q.ai, нашата вештачка интелигенција ја врши напорната работа за вие, од прегледување на податоците за пазарот до предвидување трендови. Нашата вештачка интелигенција дури и ќе го ребалансира вашиот имот за да обезбеди секој комплет да одговара на вашата идеална толеранција на ризик.

Ние го олеснуваме инвестирањето како хеџ фонд - без да го посветувате целото ваше време и енергија на пазарите.

Тоа е моќта на Q.ai.

Преземете го Q.ai денес за пристап до инвестициски стратегии со ВИ.