Упатувајќи кон годината, Фани Меј предвиде дека просечната 30-годишна фиксна стапка на хипотека ќе се искачи од 3.1% на 3.3% до крајот на 2022 година. Здружението на хипотекарни банкари беше малку понапредно за хипотекарните стапки, предвидувајќи дека просечната стапка ќе се зголеми на 4% до крајот на 2022 година.
Во тоа време, Али Волф, главен економист на Зонда, изјави Богатство дека „влијанието на зголемувањето на каматните стапки зависи од тоа каде тие слетуваат. Ако стапките на [хипотека] се приближат до 4% пред крајот на годината, ќе има забележително намалување на побарувачката за станови... Ако каматните стапки на хипотеките постепено се зголемуваат во текот на годината, дозволувајќи им на продавачите на куќи да ги ценат своите домови соодветно, тогаш шок за системот ќе биде помалку забележливо“.
Брзо напред до денес, и јасно е дека ниту прогнозата на Фани Меј, ниту предвидувањето на Здружението на хипотекарни банкари не беа ни блиску до реалноста. Наместо тоа, најдовме во она што Волф го смета за категоријата „шок за системот“.
Од вторник, просечната 30-годишна поправкаd хипотекарната стапка скокна на 6.28 отсто— зголемување од 5.3% пред само еден месец. Тоа ја означува највисоката стапка на хипотека од 2008 година. Скокот на хипотекарните стапки од 3.2 процентни поени во текот на изминатата година, исто така, го означува најголемиот нагорен замав на хипотекарните стапки од 1981 година.
Зголемените стапки на хипотекарните стапки значи дека многу потенцијални заемопримачи, кои мора да ги исполнат бараните сооднос долг кон приход на банките, ја изгубиле својата подобност за хипотека. Додека купувачите кои не се одвраќаат едноставно ќе мора да платат повеќе - многу повеќе.
Погледнете ја оваа интерактивна табела на Fortune.com
Ако купувач на дом земе хипотека од 400,000 долари во јуни 2021 година со тогаш просечна фиксна стапка од 3.1%, тие би должеле 1,708 долари месечно. Со стапка од 6.28%, таа главнина и камата се плаќа на 2,471 долари. Сепак, тоа е под претпоставка дека домот не се променил во вредноста. Сега да речеме дека домот скокнал за 20% -најновото читање за растот на цената на становите од година во година- во вредност. Тоа би ја зголемило хипотеката на 480,000 долари. По стапка од 6.28%, хипотека од 480,000 долари излегува на плаќање главнина и камата од 2,965 долари. Тоа е сосема скок.
На 100-те најголеми регионални пазари за домување во Америка, типичната нова исплата на хипотека се зголеми за 52% во последните шест месеци. Тоа е според податоците што ги доставила Zonda, компанија за истражување на недвижнини Богатство оваа недела. За време на тој шестмесечен прозорец, типичната нова исплата за некој што купува во Сан Хозе - најскапиот пазар на станови во нацијата - скокна од 5,304 долари на 8,185 долари. Тој нагорен замав, во толку краток временски рок, објаснува зошто повеќе купувачи конечно се повлекуваат.
Погледнете ја оваа интерактивна табела на Fortune.com
Брзото зголемување на хипотекарните стапки заедно со рекордното зголемување на цената на домовите е исто така зошто пазарот на станови почна да се лади - брзо. Во текот на изминатите неколку месеци, и продажбата на домови и барањата за хипотека драстично паднаа бидејќи повеќе купувачи остануваат на страна.
Од април, Мудис Главниот економист на Аналитика Марк Занди изјави Богатство ова би се случило. Она во што влеговме не е само успорување на домувањето. Наместо тоа, Занди вели дека тоа е целосна „корекција на домувањето“. Во текот на следните 12 месеци, Moody's Analytics прогнозира дека стапката на раст на цената на становите од година во година ќе падне од 20% на 0%. Додека значително „преценетите“ пазари на станови како Боис и Атланта би можеле да забележат пад на цените на куќите од 5% до 10%. (Moody's Analytics проценува дека 183 регионални пазари за домување се „преценети“ за повеќе од 25% во однос на она што локалните економски основи историски би го поддржале.)
Ако дојде рецесија - нешто што Zandi дава шанса 1-во-3 во текот на наредната година - тој очекува цените на домовите во САД да паднат за 5%. Историски гледано, падовите на цените на домовите од година во година се неверојатно ретки. Во текот на изминатите 100 години, вели Занди, видовме дека тоа се случува само за време на Големата депресија и по падот на становите во 2008 година. Доколку дојде до рецесија, тој исто така очекува значително „преценетите“ пазари на станови да забележат пад на цената на становите од 15% до 20%.
Зошто хипотекарните стапки скокнаа на 6%?
Не само што Фани Меј и Здружението на хипотекарни банкари ги пропуштија нивните прогнози за стапката на хипотека, туку не беа ни блиску. Како се случи тоа? Па, во текот на годината, имаше консензус меѓу економистите дека стапката на инфлација ќе почне да се намалува. Тоа не се случи. Всушност, видовме Индексот на трошоците на животот се зголеми од 7.0% во декември 2021 година на стапката од 8.6% објавена минатата недела.
Во својот обид да се спротивстави на оваа упорно висока инфлација, Федералните резерви извршија огромен нагорен притисок врз хипотекарните стапки- и тоа има неверојатно силно ги погоди купувачите од дома.
Па, зошто економистите ја сфатија сликата за инфлацијата и изгледите за хипотекарната стапка толку погрешна? Во очите на Занди, менувачот на играта беше синџирот на снабдување и енергетските шокови предизвикани од руската инвазија на Украина. Според неговите анализи, тој оценува 3.5 процентни поени од стапката на инфлација од 8.6% се директен резултат на копнената војна на Путин во Источна Европа.
Да не се случеше инвазијата, раскажува Занди Богатство просечната 30-годишна фиксна стапка на хипотека веројатно би била околу 3.8% во моментов.
Барате најнови информации за пазарот на домување? Следете ме на Твитер на @NewsLambert.
Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com
Извор: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-hit-6-3-100514615.html