Повеќето пензионерски штедачи го „остануваат курсот“ - дури и ако се целосно под стрес

Еве што направија пензионерите како одговор на оваа економска средина, според инвестициските фирми кои ги сместуваат нивните сметки: 

Промени во распределбата на средствата и придонесите 

Fidelity откри дека вкупната стапка на заштеда за плановите 401(k) остана висока на речиси 14%, само 1 процентен поен помалку од она што Fidelity и многу финансиски советници го предлагаат на 15% од вкупниот приход, според податоците на нејзиниот втор квартал на нејзините инвеститори. Вкупниот број на ИРА се зголеми за двоцифрена од вториот квартал од минатата година - а помладите генерации беа силата зад тоа, рече Фиделити. Бројот на сметки отворени од членовите на Gen Z скокна за 87% во споредба со вториот квартал од 2021 година и 24% за милениумците. 

Се разбира, нестабилноста на пазарот ги притисна салдата на сметките на овие инвеститори надолу, но не толку колку што падот на пазарот во вториот квартал, рече Фиделити. Просечното салдо на ИРА беше 110,800 долари во вториот квартал, што е пад од 17.9% од истото време минатата година, додека просечните салда од 401 (k) паднаа на 103,800 долари во истиот квартал, што е пад од 20% во однос на претходната година. Просечното салдо на сметката 403(б) беше 93,300 американски долари, што е пад од 18% од пред една година. 

Поголемиот дел од пензионираните инвеститори не направиле промени во распределбата на средствата, при што само 5% од сопствениците на 401(k) и 403(b) направиле корекции, откри Фиделити. Од инвеститорите кои направија промена, 85% направија само една, а многу од тие промени требаше да ги префрлат заштедите на конзервативни инвестиции. 

Vanguard рече дека само 4.3% од учесниците во дефинираниот придонес тргувале помеѓу 1 јануари и 30 јуни и дека трговските активности се намалиле во однос на 2020 и 2021 година. Споредбено, 5.5% од учесниците тргувале во истото време минатата година, а 6% од оние кои се тргувале помеѓу јануари и јуни 2020 година. Од тргувањето, мнозинството учесници ги префрлија своите средства во акции наместо во фиксни приходи, соопшти компанијата. 

Principal, друга инвестициска фирма која ги надгледува сметките за пензионирање, рече дека околу 2.44% од учесниците направиле трансфер - 13% зголемување од истиот период минатата година. Но, мнозинството - 86.2% - од нејзините учесници ги задржаа своите стапки на придонеси.  

Борба со финансиски стрес

Чарлс Шваб забележа слично добро однесување од своите пензионирани инвеститори - 98% од учесниците ја задржаа својата стапка на заштеда од 401 (k) минатиот месец, исто како што беа во текот на пандемијата, според податоците за учесниците на Службите за пензионирање на Шваб.

„Во ова тешко економско опкружување, работниците најдоа начини да ги намалат трошоците и да продолжат да придонесуваат за нивното пензионирање“, рече Нејтан Ворис, директор за инвестиции, увид и консултантски услуги во Schwab Retirement Plan Services.

Но, само 15% од вработените рекоа дека успеале да го избегнат финансискиот стрес од нестабилноста, инфлацијата и други фактори, рече Ворис, а учесниците се свртуваат кон човечки совети за помош. Обемот на повици за услугите на Шваб пензионерски план се зголеми во просек за 9% од јануари.

Од 2021 година, повеќе инвеститори се свртуваат кон содржините за лични финансии и планирање пензионирање, барајќи информации за барањата за социјално осигурување, трошоците за здравствена заштита и стратегиите за повлекување, рече Џош Дич, потпретседател и раководител на раководството за пензионирање во Т. Роу Прајс.
ФАРУВАЕ,
-0.35%.

Заеми и повлекувања 

Иако придонесите остануваат стабилни, финансискиот стрес е очигледен, рече Ворис од Шваб. Заемите и повлекувањата од плановите 401(k) се зголемуваат: бројот на заеми се зголеми за 21% помеѓу јануари и јули, додека повлекувањата со тешкотии скокнаа за 25% во споредба со истото време претходната година. 

Фиделити рече дека само 2.4% од нејзините учесници иницирале заем во вториот квартал од 2022 година. Бројот на учесници со неподмирен долг се намали на 16.7% во вториот квартал од 18.9% во истата временска рамка во 2020 година. Фирмата забележала намалување на иницираните заеми од 401(к) и неподмирени заеми во првиот квартал од 2022 година исто така. 

Пронајдените главнина барањата за заем се зголемија за 69% помеѓу 1 јануари и 30 јуни, во споредба со истото време во 2021 година, но просечниот износ беше 8.25% помал. Повлекувањата за тешкотии се удвоија, со просечен износ за 28% помал. Некои од зголемените повлекувања на заеми и тешкотии може да се припишат на миграцијата на сметките од Wells Fargo Institucional Retirement & Trust.  

Други влијанија 

Американците можеби добро управуваат со својот финансиски стрес со тоа што во најголем дел ги задржуваат своите придонеси недопрени и избегнувајќи емоционални занаети, но има и други начини на кои сегашната економска средина и повеќегодишната пандемија влијаеле на нивните пензиски планови.

„На површината, изгледа дека сè е добро“, рече тој. Основните предизвици, сепак, вклучуваат префрлување на работни места или започнување сметки за пензионирање со ниски стапки на придонеси. „Кога луѓето ги менуваат работните места, тие имаат тенденција да почнат да штедат со пониски стапки кога повторно се запишуваат, така што има ефект на долгорочен план“, рече Dietch на Т. Роу Прајс. 

Учесниците можеби биле автоматски запишани или можеби имале корист од автоматската ескалација, што е кога планот автоматски ги зголемува нивните стапки на придонес секоја година. Сепак, секој пат кога инвеститорите започнуваат нова работа, тие го рестартираат процесот и можеби нема да придонесат со истата стапка како на претходната работа, рече тој. „Она што го видовме за оние кои се вработени, просечната стапка на одложување беше 8.5 отсто, но за нововработените беше помалку од 6 отсто“, рече тој.