Прашање: Поминав низ загуба од 20% со моите инвестиции во голема банка. Советникот ми кажа дека моето портфолио го сочинуваат домашни и странски инвестиции отпорни на инфлација, но советникот никогаш не можеше да ја објасни забрзаната загуба на пари. Си ја затворив сметката. Дали тоа беше вистинскиот потег? (Барате финансиски советник? Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.)
Одговор: Вашиот инстинкт да се оддалечите од овој советник веројатно бил вистинскиот, велат професионалците. Навистина, Мишел Конел, овластен финансиски аналитичар, вели дека неможноста на вашиот советник да ги објасни вашите загуби е нешто што таа смета дека е загрижувачко. И фактот што овој советник нарече нешто „отпорно на инфлација“ можеби беше и предупредувачки знак. „Има многу малку работи на пазарот кои се целосно безбедни или отпорни на инфлација“, вели сертифицираниот финансиски планер Џеј Зигмонт. Советникот за богатство Брус Тајсон во Morton Wealth додава дека, од позитивната страна, сега ќе знаете да „поставувате потешки прашања кога советникот тврди дека инвестицијата е „нешто доказна“.
Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате да вработите? Е-пошта [заштитена по е-пошта].
За да бидете сигурни, неодамнешната загуба од 20% не е невидена. Од средината на јуни, S&P падна за околу 20% од највисоките во јануари. Но, тоа кажано, добар советник би ви го објаснил сето тоа, а исто така јасно би објаснил во што сте инвестирале. Уште повеќе, добар советник веројатно ќе имал подобро разбирање за вашата толеранција на ризик - ако тој вид на загуба беше неприфатливо за вас, можеби сте биле вложени премногу агресивно во растот.
Тајсон вели дека во иднина треба да работите со советник за да изградите еластично портфолио, а не само фокусирано на раст. „На крајот на краиштата, вашиот советник треба да прави повеќе образование, повеќе планирање на готовинскиот тек и повеќе даночно планирање за вас, за да имате целосна слика за вашите пари и помалку вознемиреност околу движењата на цените на вашата сметка“, вели Калеб Падок, овластен финансиски планер. на Финансиско планирање на Десет таленти. Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.
Но, дали беше правилен потег да се затвори инвестициската сметка? Сертифицираниот финансиски планер Џеј Зигмонт вели дека банкарската сметка не е она што е најважно, туку она во што инвестирате. Можевте да ги оставите парите таму каде што беа и да се префрлите на нов советник или можевте да ги преместите средствата на сопствена сметка ако сакате да имате поголема контрола врз вашите инвестиции.
И „прашањето е што направивте со парите откако ја затворивте сметката“, вели Зигмонт. Затворањето на инвестициска сметка може да биде скапо ако вашите добивки се повисоки од вашите загуби и може да бидете предмет на плаќање даноци ако продавате имот помалку од една година по нивното купување. Дополнително, многу фирми наплатуваат надомест за затворање сметка, па затоа ќе сакате да ги проверите ситните букви во условите на вашата сметка за да знаете што треба да очекувате кога затворате брокерска сметка.
Значи, што треба да направите следно? „Звучи дека советникот можеби не ви одговарал добро, но предизвикот е да најдете таков“, вели Зигмонт. Во однос на тоа што да барате кај советникот зависи од вашите потреби. „Добар финансиски планер може да додаде вредност многу повеќе од управувањето со инвестициското портфолио“, вели сертифицираниот финансиски планер Иан Реа од Slate Peak Financial Services. Оваа Избори на пазарен часовник водич може да ви помогне да формулирате листа на прашања што треба да ги поставите на потенцијалниот советник.
Направете некои истражувања пред да го ангажирате вашиот следен советник и погрижете се тие да имаат доволно инвестициско знаење за навигација за време на надолните драфтови на инвестицискиот пазар. „Потоа интервјуирајте ги квалификуваните кандидати и одредете дали тие развијат инвестициски план кој ќе ви помогне да ги достигнете вашите цели во рамките на вашата толеранција на ризик. Исто така, погрижете се тие да комуницираат кога пазарните услови се тешки и што е најважно да им верувате“, вели Конел.
Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате да вработите? Е-пошта [заштитена по е-пошта].
Извор: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- не беше-никогаш-можност-да-објасни-забрзаната-загуба-на-пари-што е-право-поместување-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo