Прашање: Мојот бизнис има ЕДНОСТАВЕН ИРА (План за натпревар за поттикнување на заштедите за вработени) за вработени кои сакаат да учествуваат по една година. Нашиот проблем е што советникот што го имавме се стемни и не можеме да се поврземе со него повеќе од една година. Компанијата има и двајца советници, но тие канцеларии не се локални. Претпочитам да се занимавам лично. Дали би било подобро да гледам во финансиски центар во банка или во брокерска куќа? Сметката е приближно 500 илјади долари. Сакам фидуцијар. Кои се моите опции? (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)
Одговор: Прво, честитки што им понудивте на вашите вработени опција за сметка за пензионирање и што ја знаеја вредноста на фидуцијарот. (Доверител е некој кој управува со пари во име на некој друг и има законска обврска да дејствува во најдобар интерес на своите клиенти).
Втората работа што треба да се забележи е дека не е прифатливо добивање на дух од советник. Поврзете се со друг советник во постоечката фирма за да го натерате да објасни што се случило и да видите какво решение можат да понудат. Иако тие не се локални, сепак може да ви биде корисно да ја разберете ситуацијата.
Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате нов? Испратете го вашето прашање или проблем на е-пошта [заштитена по е-пошта].
Дури и ако другиот советник има објаснување, ова сепак звучи како лошо управување во таа фирма, и можеби ќе ви биде подобро на друго место. Кажете му на советникот со кој разговарате дека сте подготвени да заминете кога ќе најдете нов советник со кој ќе се поврзете. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)
Повеќето советници треба да бидат опремени да управуваат со ЕДНОСТАВЕН план, но има одредени советници кои може да се специјализираат за пензиски планови за мали бизниси и соодветни придонеси. Ова може да биде добра опција за вас.
Добрите велат дека можеби ќе сакате да размислите за регистрирана фирма за советник за инвестиции (РИА); РИА имаат доверителна должност да дејствуваат во ваш најдобар интерес. Независните РИА фирми обично се поврзани со чувари - кои ги одржуваат средствата и имотите на клиентите - кои нудат ЕДНОСТАВНИ ИРА, што значи дека можат да ја понудат таа услуга преку нивната припадност.
„Тие ги има во сите облици и големини и многу добри може да се најдат преку NAPFA. Без разлика каде одите, прашањето што треба да го поставите е: 'Како добивате плата: Дали прифаќате провизии или споделување на приходите?' Сето ова треба да се евидентира или во писмена форма“, вели сертифицираниот финансиски планер Марк Струтерс во Sona Wealth Advisors.
Додека институцијата што ќе ја изберете ќе управува со средствата, вработените ќе имаат можност да ги префрлат своите пари од SIMPLE IRA од една на друга SIMPLE IRA и тие можат да изберат да бидат инвестирани во акции, заеднички фондови или други инвестиции. Уште повеќе, сметките на SIMPLE IRA се доделени или во сопственост на вработениот и можат да бидат повлечени во секое време - иако треба да размислите за казни за предвремено повлекување.
Без оглед на тоа која опција ќе ја изберете, постојат неколку начини да најдете квалификуван советник. „Прашајте ги луѓето што ги познавате кои имаат слични потреби дали имаат некакви препораки. Ќе сакате двојно да проверите со кого и да одберете и да се уверите дека тие се повереници, од кои се бара да дејствува во ваш најдобар интерес“, вели Енди Розен, портпарол за инвестиции во NerdWallet. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)
„Би препорачал да направите пребарување по географија и специјалност или преку веб-страницата LetsMakeAPlan.org на Одборот на CFP или на слична веб-страница од Националната асоцијација на лични финансиски советници (NAPFA)“, вели сертифицираниот финансиски планер Ерик Хендерсон во East Horizon Investments. Планерите со само такси, кои најчесто се сметаат за фидуцијарни, се со рамна такса, час, претплата, задржувач и процент од средствата под управување (AUM). „Ниту една не е совршена, сите имаат свои добрите и лошите страни“, вели Струтерс.
Еве 15 прашања што треба да ги поставите на кој било советник што можеби сакате да го ангажирате. Покрај тоа, ќе сакате да бидете сигурни дека можете лесно да се поврзете со вашиот советник и дека се чувствувате удобно да разговарате со него за чувствителни теми за пари. „Исто така, треба да бидете сигурни дека ги разбирате нивните такси и се чувствувате сигурни дека плаќате фер цена за она што го добивате“, вели Розен. (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)
Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате нов? Испратете го вашето прашање или проблем на е-пошта [заштитена по е-пошта].
Советите, препораките или рангирањето изразени во овој напис се оние на MarketWatch Picks и не се прегледани или одобрени од нашите комерцијални партнери.
Извор: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-adviser-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo