Мојот финансиски советник изгледа длабоко републиканец, а јас сум либерален. Дали е ова важно?

Прашање: Работев со истиот финансиски советник околу 10 години - и се чувствувам како да заврши пристојна работа - но во изминатите неколку години, неговата политика ме натера да се чудам за него. Имам впечаток дека е МАГА-шапка со републиканец, а јас сум прилично либерален. Не можам, а да не почувствувам дека моите инвестиции со кои тој управува можеби поддржуваат причини што не сакам да ги поддржам и дека неговите животни вредности навистина не се совпаѓаат со моите. Сепак, колку е ова навистина важно? Дали ми треба различен советник? (Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Дали имате прашање за работа со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Одговор: Звучи како да има две прашања при рака овде - едното е вашата лента или специфичните критериуми за оценување на работата што ја направил вашиот советник за вас, а другото е уште пофундаментално, што е дали вредностите на вашиот советник се совпаѓаат со вашите и како многу што е важно. Еве како да се справите со двете.

Колку се важни вредностите и политичките убедувања кај финансискиот советник?

Што се однесува до политичките разлики и неговите лични вредности, професионалците велат дека не мора да бидат прекршувачи на договори, но не треба да ги игнорирате ниту вашите чувства. Советникот за богатство Брус Тајсон вели дека инвестициското советување често може да биде двострана одговорност - вие се справувате со инвестициите на клиентот, а исто така давате неинвестициски финансиски совети, како што се подучување на своите деца за пари, добротворни давања и за местото на парите во градењето на просперитетен живот. . „За да прифати и апсорбира таков совет, клиентот идеално би имал доверба во советникот надвор од способностите на советникот за правење пари. Во тој поглед, треба да има одреден степен на симпатичност во врската“, вели Тајсон. Затоа ќе треба да се запрашате: И покрај очигледните политички или лични вредносни разлики, дали му верувате на вашиот советник и дали знаете дека ќе ви помогне да дадете финансиски совети кои се усогласени со вашите цели и вредности? 

И навистина, политиката не е целосно разделена од управувањето со инвестициите. Сертифицираниот финансиски планер Стив Станганели вели дека иако се обидува да не зборува за политика со клиентите, „мора да ја забележам политиката толку многу колку што влијае на можните даночни, фискални или монетарни политики“, вели Станганели. 

На крајот на краиштата, ако се чувствувате непријатно со оглед на политиката или очигледните вредности на вашиот советник и чувствувате дека тие влијаат врз неговото или нејзиното донесување одлуки, треба да се чувствувате слободни да заминете како во која било друга врска. „Сите односи имаат граници и парите се исто толку, ако не и повеќе, за односот колку што е и техничката експертиза“, вели Станганели. (Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Што се однесува до нејзиното инвестирање во работи за кои поддршка не сте заинтересирани, продолжи и прашај за тоа. Таа треба да може да ја објасни секоја инвестиција што ја прави за вас. Можеби ќе сакате да погледнете што поддржува инвестициската фирма: некои советници објавуваат на нивните веб-локации или материјали за односи со јавноста дека поддржуваат одредени активности во заедницата или добротворни организации, давајќи им на потенцијалните клиенти информациите неопходни за да донесат информирана одлука за продолжување или прекинување на деловниот однос. .

Како да го оцените вашиот советник, без оглед на нивните политички убедувања

Прво, внимателно погледнете ги вашите цели и дали вашето портфолио ви помага да ги исполните, вели Енди Розен, портпарол за инвестиции во Nerdwallet. „Ако вашите заштеди за пензионирање не ги исполнуваат вашите цели, можете да го прашате вашиот советник зошто е тоа така и како можете да го решите“, вели Розен. 

Сè уште не сте сигурни? „Кога ќе кажете дека вашиот советник завршил пристојна работа, ова го наметнува прашањето „врз основа на што?“, вели сертифицираната финансиска планерка Лиза Веил. Треба да го засновате ова на вистински маркери, а не само на инстинкт: „Дали вашиот советник ви дава репер за споредување на резултатите од неговата работа со вас? таа рече. Репери може да варираат во голема мера. Тоа може да биде споредување како, на пример, вашите акции во САД се покажаа во однос на S&P 500, или во зависност од вашите акции, споредувајќи ги со нешто како Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index или Total World Stock Index Fund на Vanguard. Тоа, рече, „секое портфолио има своја уникатна мешавина на имоти, што значи дека споредбите може да бидат тешки, особено затоа што перформансите на секое портфолио ќе се разликуваат, во зависност не само од мешавината на средствата што се чуваат, туку и од времето кога сте влегле во и кога ќе излезете од поединечни позиции“, вели таа. (Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Крајна линија: Ако сакате, „имате избор да гласате со вашите нозе и да најдете советник или фирма што е поусогласена со вашите вредности“, вели Станганели. 

• Прашања уредени за краткост и јасност