Работата ми се елиминира и ќе добијам отпремнина. Дали тоа се смета за приход за ограничувањата на УЈП за придонесите на Рот ИРА?

Мојата компанија ќе ги совпадне моите придонеси само до 6% од платата, така што нема дополнителна корист што се совпаѓа за придонес кон лимитот на IRS. Очекувам дека би можело да ми треба време да најдам нова работа, па затоа барам да го максимизирам мојот придонес.

Дали мојот отпремнина се смета за приход за ограничувањата на приходот на УЈП за придонесите на Рот ИРА? Ако сум под лимитот на приход, дали има некоја околност каде што би било поповолно да придонесам помалку за мојот 401(k) и да придонесам нешто кон Roth IRA?

Што ако придонесам со целосните 22,500 долари пред да ми заврши старата работа, а потоа добијам друга работа пред крајот на годината? Дали е можно да се придонесе за нова сметка 401(k) за да се добие дополнително совпаѓање?

Стратешки за отпремнина

Почитуван стратег,

Жал ми е што слушам за вашето претстојно отпуштање. За жал, розови лизгања во некои индустрии бидејќи стравувањата од рецесија го заматуваат хоризонтот. Многумина работници во технолошкиот сектор знајте го ова премногу добро. IBM
IBM,
-4.48%,
Лам Рисрч Корп.
LRCX,
+ 1.91%
и SAP
SAP,
-1.77%
се само некои од најновите големи компании кастрење персоналот.

Од посветлата страна, даночниот код има опции за тоа каде да се распоредат и да се кријат пари во услови на овие макроекономски прашалници. Но, тоа не е нужно едноставна задача, особено во моментов. „Се обидувате да донесувате одлуки во услови на неизвесност, а тоа е тешко“, рече Ерик Броненкант, шеф на даночната служба во робот-советникот Betterment.

Почетната точка е ограничување на придонесот од 401(k) во 2023 година што се зголемува до $ 22,500. Дополнителните придонеси дозволуваат дополнителни 7,500 долари за работниците постари од 50 години. Потоа, тука е лимити на приход да вложи пари во Roth IRA, кои се финансираат со пари по оданочување. Поединците треба да заработат под 153,000 долари, а брачните двојки кои заеднички поднесуваат документи треба да заработат 228,000 долари за да придонесат што било на овие сметки, велат правилата на IRS.

УЈП се однесува на отпремнина како дополнителна плата, и подлежи на задржување на данок на доход и данок на плата. „Општо земено“, парите за отпремнина се сметаат за ограничувањата на приходите на Рот ИРА, рече Нилај Ганди, висок советник за богатство во Vanguard - „освен ако отпремнината е конкретно исклучена од работодавачот, а работникот треба да го праша својот работодавец дали ќе се смета за оданочено приход или не“.

Дури и ако платата, плус отпремнините, ве исфрлат од конкуренција за директни придонеси на Рот ИРА, Бронненкант истакна дека сè уште ја имате потенцијалната опција за „задна вратаКонверзија на Рот ИРА, и покрај вашиот приход.

Прашувате колку можете да внесете во нов план од 401(k) ако веќе сте ги максимизирале придонесите кај вашиот сегашен работодавач. Одговорот е 0 долари, рече Броненкант, бидејќи УЈП нема да дозволи луѓето да додаваат повеќе пари на нов план откако ќе го достигнат максималниот годишен лимит за придонес на друго место. „Имено, она што не е збирно се придонесите на работодавачот“, рече тој.

Ништо не го спречува новиот работодавец да направи свои придонеси за 2023 година на вашата сјајна нова сметка 401(k), дури и ако не можете да додадете повеќе за годината, рече Ганди.

Тоа е нешто за што треба да се прашаат потенцијалните работодавци, рече Ганди. „Тоа е причината зошто правилата на планот се толку важни овде. Правилата на планот ќе регулираат какви придонеси ќе се случат вработените и што исто така ќе прави работодавачот“, рече тој. Има повеќе за правилата околу придонесите на работодавачот од колумнистката за инвестиции на MarketWatch, Бет Пинскер овде.

Потоа, тука е вашето прашање дали има сценарија каде што е покорисно да се вложат помалку пари во вашиот сегашен 401(k) и повеќе директни придонеси во Roth IRA. Вие може ставете ги сите 22,500 долари во вашите 401(k), велите, но сакате да знаете дали Треба да.

Задржувањето на придонесите од 401(k) можеби ќе ви даде шанса повеќе работодавач да ги совпадне парите на нова сметка, рече Броненкант. Тоа претпоставува дека новата работа доаѓа оваа година (и се надевам дека ќе биде). „Тоа сценарио бара од вас да имате видливост во иднината што можеби ја немате денес“, истакна тој.

Влевањето повеќе во Roth IRA може да биде начин да се воспостави извор на пари што служи како сметка за пензионирање, но и како штеден фонд за потенцијална бура.

„Придонесите можат да бидат ослободени од данок и казни во секое време, така што може да послужи како фонд за итни случаи додека расте“, рече Ганди.

Ако повлекувањата ги надминуваат придонесите, може да се појават даноци и казни за лице помладо од 59 ½, Vanguard белешки. Во традиционалните ИРА, даноците и казните се применуваат за повлекување придонеси пред возраст од 59 ½, се вели во него.

Меѓу мноштвото економски предвидувања за 2023 година, Авангард предвидува 90% шанса за рецесија во САД. Но, тоа најверојатно би било дел од светската рецесија која би била „скромна“, според главниот глобален економист на гигантот за управување со средства.

Таа итна готовина би можела да се покаже како „голема важност“ доколку е потребно извесно време пред да дојде следната работа, рече Ганди.

Ајде март, како ќе изгледа економијата и пазарот на труд? Дали има мека, дури и а меко, слетување? Рецесија која доаѓа? Сите посакуваме да имаме поголема сигурност. „Вие ја донесувате најдобрата одлука што можете со информациите што ги знаете во тоа време“, рече Бронненкант.

Имате прашање за данок? Пиши ми на: [заштитена по е-пошта]

Ви благодариме за читањето. Сакам да ви помогнам да размислите пошироко за прашањата што влијаат на вашите даноци. Не нудам даночен совет, само обид да погледнеме што може да значат вителот на даночните правила и економските услови за вашиот паричник.

Јас сум тука за читателот кој се соочува со нивните даноци со воздух на резигнација. Едноставно не се занимаваш со даноци, разбирам. Јас некогаш бев тој човек. Под жаргонот, помислете на вашите даноци како лавиринт - со пари на крајот. Или стапица што треба да ја избегнете.