Мојата врвна стратегија за инвестирање во пензија за 11% дивиденди

Дали знаете колку пари ви се потребни за да се пензионирате?

Ако сте како повеќето луѓе, можеби мислите дека одговорот е „премногу“ и со добра причина. Се чини дека секој ден слушаме друга студија или експерт кој вели дека ни требаат милиони за да го направиме тоа удобно.

Затоа бев изненаден кога видов нова студија од NetCredit, онлајн давател на пари, во која се вели дека на повеќето луѓе ќе им требаат помалку од еден милион долари за да се пензионираат. Всушност, компанијата рече дека е можно да се заокружат само 702,330 долари во САД како целина, а во некои држави уште помалку - како околу 470,000 долари во Мисисипи.

Овие бројки се многу поохрабрувачки од она што обично го слушаме, но дали се собираат? Ајде да погледнеме.

NetCredit ги добива своите податоци од Numbeo.com, кој е извор на толпа, така што неговите податоци можеби не се целосно репрезентативни за реалноста на просечниот човек. Но, тоа не е целосно надвор од базата, или.

Поголемиот потенцијален проблем е методот на NetCredit за крцкање на броевите на Numbeo. NetCredit го зеде просечниот животен век од 76.2 години и возраста за пензионирање од 61 година, а потоа го помножи просечниот приход на средната класа во областа со разликата - 15.2 години. Така, на пример, чини 701,000 долари годишно да се пензионира во Орегон бидејќи просечниот Орегонец троши 46,310 долари по лице годишно.

Прашањето овде е дека ако живеете подолго од 76.2 години, ризикувате да ги надживеете вашите пари. Истото важи и ако претрпите загуби од инвестиции - или одлучите да се пензионирате порано.

За среќа, можеме подобро.

CEFs може да ви дозволат да се пензионирате каде било со 470,000 долари

Ако NetCredit каже дека можеме да се пензионираме во Мисисипи за 470,000 долари, се согласувам. Но, исто така мислам дека можете да се пензионирате насекаде во САД на тој износ. Тоа започнува со купување на моите омилени возила со висок принос: затворени фондови (CEF), кој може да ни плати не еден туку три начини:

1. Со нивните високи исплати на дивиденди: Овие средства денес даваат 7%, а многу повеќе принос. Трите за кои ќе разговараме во еден момент даваат во просек 11.8%.
2. Преку добивки од портфолио: CEFs поседуваат акции, обврзници, фондови за инвестирање во недвижности (REITs) и низа други инвестиции, исто како што прават заедничките фондови и ETF. Тие тргуваат и на јавните пазари, исто како и акциите.
3. Нивните исчезнувачки попусти до нето вредноста на средствата (NAV): Попустот на NAV, или јазот помеѓу пазарната цена на фондот и неговата вредност на портфолиото по акција, е единствен за CEFs. Купувајте кога попустот е невообичаено широк и можете да „возите заедно“ додека се намалува, придвижувајќи ја цената на акцијата повисоко како што е тоа.

Имајќи го тоа на ум, ајде да преминеме на портфолиото за пензионирање со три CEF што сакам да ви го покажам денес:

Како што можете да видите погоре, сите три од овие фондови можат да се пофалат со високи приноси, со просечна исплата од 11.8% меѓу нив. И овде добивате атрактивни вреднувања, со тоа што два наши фондови имаат големи попусти на NAV и само еден, PFN, со премија (иако мала).

Исто така, добивате силна диверзификација, со NBXG, како што сугерира името, фокусирајќи се на мрежни компании како Аналогни уреди (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) Пало Алто мрежи (PANW). PFN, од своја страна, поседува корпоративни обврзници издадени од квалитетни компании како Nissan, Ford, Albertsons и Northwestern Bell. Конечно, AWP поседува разновидна колекција на REITs, како што е сопственик на складиште Prologis (PLD), оператор на центарот за податоци Еквиникс (EQIX) Станбени заедници во средна Америка (MAA).

Покрај тоа, сите три се професионално управувани од фирми со милијарди (или во случајот на PIMCO трилиони) во средства под управување, плус длабоки врски во нивните индустрии.

Потоа, тука е приказната за дивидендата.

Долга историја на постојани исплати (исто така со чудна специјална дивиденда)

Додека NBXG, чија исплата е прикажана со сино погоре, е нов фонд (лансиран пред една година), AWP и PFN имаат историја на стабилни исплати што дадат повеќе од една деценија. Плус, како што можете да видите од шила и засеци во линиите погоре, овие средства од време на време исплаќаат и некои здрави специјални дивиденди.

Кикерот? Секој од овие фондови плаќа дивиденди месечно. Така, ние дури и не мора да се грижиме за управувањето со нашиот прилив на приходи, како што би правеле со кварталните плаќачи. Нашите дивиденди едноставно паѓаат на нашите сметки точно во согласност со нашите сметки.

Заклучокот овде е дека можете да вложите 470 илјади долари во овие фондови и да добивате 4,621 долари месечно во дивиденди. Ќе признаам, тоа не се баш 4,911 долари месечно NetCredit вели дека треба да имате удобно пензионирање на Хаваи, но тоа е прилично блиску!

Што е уште поважно, можете да ги наплатите вашите исплати без да мора да ја допирате вашата главнина. Со други зборови, можете да живеете од заштедата од 470 илјади долари не само за 15 години, туку и многу децении додека овие средства се исплаќаат.

Мајкл Фостер е водечки аналитичар за истражување за Контроларен изглед. За повеќе одлични идеи за приход, кликнете овде за нашиот последен извештај “Неуништлив приход: 5 поволни средства со стабилни 10.2% дивиденди."

Обелоденување: ништо