Мојата сопруга и јас живееме „просечен живот“ во Заливот, заработувајќи 320 илјади долари. Минатата година, купивме куќа за 200 долари преку барање - сега не сакаме да живееме во неа. Дали треба да добиеме стручна помош?

Прашање: Бев жртва на ФОМО за време на лудоста на пазарот на домување и купив куќа за 200,000 долари над бараната цена. Сега цените на куќите се враќаат во реалност и се чувствувам како да ги изгубив тешко заработените пари. Не знам што да правам бидејќи живеам со постојан стрес мислејќи дека направив голема финансиска грешка и не сум сигурен дали треба да се консултирам со финансиски советник за подобро донесување одлуки и долгорочно планирање на инвестициите. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.) 

Мојата сопруга и јас сме во нашите 30-ти и работиме во Заливот и заработуваме околу 320,000 долари заедно годишно. Живееме просечен живот и внимаваме на секој долар што го трошиме. Го купивме нашиот прв стан во просечен кварт уште во 2016 година, бидејќи во тоа време немавме деца и сакавме да останеме блиску до нашата работа, бидејќи и двајцата моравме да одиме во канцеларија речиси секој ден.

Во 2021 година добивме дете и почнавме да мислиме дека ни треба повеќе простор. Сакавме добро/безбедно соседство, добри училишта и добар баланс помеѓу работата и животот со хибридна опција за работа. Почнав да барам место со овие потреби на ум знаејќи дека пазарот на домување е луд и дека ќе треба да ја надминеме бараната цена. Најдовме куќа (убаво соседство и училишта, но многу далеку од локацијата на нашата работа и не голема колку што сакавме) и дадовме понуда од 200,000 долари над бараната цена (бевме разочарани бидејќи нашите претходни неколку понуди не беа избрани). Го затворивме договорот во март 2022 година и отидовме на одмор затоа што навистина сакавме да се надополниме. 

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Откако се вративме од одмор, не се преселивме во новата куќа, бидејќи не бев сигурен дека ќе можам да одам толку далеку од локацијата на мојата работа и од нашиот сегашен пријателски круг. Решивме да продолжиме со престојот во станот што го купивме во 2016 година, и ја изнајмивме куќата што ја купивме оваа година (месечната хипотека е 4,450 долари со вклучено сè, но добиваме само 3,250 долари за кирија). Се чувствувам како да донесов многу лоша финансиска одлука и се сомневам во моите вештини за ефикасно управување со финансиите/инвестициите. Што треба да правиме?

Одговор: Пред сè, знајте дека не сте сами: ова се случи низ целата земја како тесни залихи принудени војни за наддавање. И благодарност што знаете дека е време да се соочите со музиката и да сфатите што да правите следно - со тоа што ќе погледнете што се случува и ќе размислите да ангажирате финансиски професионалец за да ви даде совет. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.) 

Првиот чекор е „да се направи целосна финансиска проценка на куќата“, вели сертифицираниот финансиски планер Крис Чен од Insight Financial Strategists. „Сега е бизнис, па како изгледаат профитот и загубата? Знаеме дека губите 14,400 долари, но дали е ова целосно сметководство или само хипотека, помалку кирија?“ вели Чен. Навистина, сертифицираниот финансиски планер Тимоти Паркер од Regency Wealth вели дека: „Со оглед на трошоците за амортизација и можеби каматата, можеби ќе бидете неутрални во готовина за месечниот готовински тек“.

Паркер додава дека ќе треба „да го погледнете вашиот готовински тек и моменталната вредност на домот за изнајмување и изгледите за вредностите на недвижностите во иднина. Може да биде дека инвестицијата ќе успее или може да има смисла да се продаде“, вели Паркер. 

Бидејќи се работи за имот за изнајмување, ако продавате со загуба, можеби ќе можете да отпишете дел од загубата од продажбата на имот за даночни цели. Тоа рече, „важно е да ја разгледате вашата даночна ситуација. Недвижностите се еден дел од инвестициското портфолио и советникот најверојатно би се изјаснил за другите ваши заштеди и инвестиции, земајќи ја предвид вашата толеранција за ризик“, додава Паркер. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Продажбата не е вашата единствена опција и можеби не е вистинската. „Која е веројатната иднина на имотот? Со беснее инфлација, би било оправдано да мислиме дека киријата ќе се зголемува со текот на времето и на крајот ќе направи имотот да помине на рентабилна основа на готовински тек. Во тој момент, барем инвестицијата нема да биде крвава готовина“, вели Чен. 

Откако ќе ги поставите овие елементи, Чен советува да размислите што сакате од вашиот живот и финансиски план. „Како скапото изнајмување се вклопува во вашата иднина? Што би направиле со парите ако се продаваат?“ вели Чен. Се чини дека можете да искористите вистински финансиски план за да дознаете некои од одговорите на овие прашања.

Дали ви треба финансиски планер за помош? 

Тоа секако може да помогне, но ако сметате дека можете сами да го направите ова, тоа не е неопходно.

„Да работите со финансиски планер за внимателно да ги измерите различните размислувања пред да го направите вашиот следен потег, ќе ви даде експерт однадвор“, вели Кејт Вуд, домашен експерт во NerdWallet, која смета дека вашиот инстинкт да разговарате со финансиски планер е добар. „Исто така, потенцијално би можеле да разговарате со локален агент за недвижнини за да добиете чувство за тоа што се случува на вашиот пазар сега, давајќи ви повеќе податоци за да го информирате вашето планирање“, вели Вуд. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со финансиски советник кој може да ги задоволи вашите потреби.) 

Ако само ви треба некој да ви помогне да започнете, можеби ќе сакате да најдете финансиски планер на час со искуство во недвижнини. Garrett Planning Network има функција која ви овозможува да пребарувате квалификувани финансиски планери користејќи области на експертиза. „Мрежата за планирање XY има луѓе кои работат според различни модели и некои од нив нудат услуги на час. Кога ќе го проверите профилот на советникот таму, можете да видите дали тие нудат совети на час“, вели сертифицираниот финансиски планер Џастин Причард од Approach Financial. Ова може да биде и најекономичниот начин да се вработи советник во ваша корист, бидејќи финансиското планирање на час, само со надомест, обично чини помеѓу 200 и 500 долари на час во зависност од искуството на советникот.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Прашања уредени за краткост и јасност.