Новото истражување го зајакнува широкиот аргумент за откажување од 10,000 долари

Студентски заем Простувањето поврзано со барањата за приход ќе им помогне на најголемиот број должници, открива новото истражување на Њујоршката ФЕД.

Истражувачите на Банката на федерални резерви, користејќи податоци од њујоршкиот потрошувачки кредитен панел на ФЕД/Equifax, проценетите трошоците за два федерални предлози за простување заеми, еден за 10,000 американски долари и друг за 50,000 долари. Тие открија дека ограниченото простување и ставањето ограничувања на приходот за тоа кој ќе ги исполнува условите ќе „дистрибуира поголем дел од придобивките“ на заемопримачите со ниски приходи, а истовремено ќе ги намали трошоците за простување во целина.

„Генерално, откриваме дека помалите политики за простување студентски заем дистрибуираат поголем дел од бенефициите на заемопримачите со пониски кредитни оценки и на оние кои живеат во помалку богати и мнозински населби на малцинствата (во однос на уделот на салда што тие го имаат), напишаа истражувачите. во блог пост објавен во четвртокот.

Зголемувањето на износот за простување, додаваат тие, „го зголемува уделот на вкупниот простен долг за позајмувачите со повисоки кредитни оценки и оние кои живеат во побогати населби со мнозинство бели жители“.

„Системот за студентски заем одразува многу од нееднаквостите што го мачат американското општество“

Паузата за плаќање на федералните студентски заеми неодамна беше продолжена Август 31, 2022. Паузата требаше да истече на 1 мај откако беше донесен од поранешниот претседател Доналд Трамп среде пандемијата на коронавирус во март 2020 година и повеќепати продолжена од претседателот Џо Бајден.

Претседателот Бајден го поддржа простувањето од 10,000 долари во долгот за студентски заем на кампањата во 2020 година. За време на неговата администрација, истакнати демократи постојано повика а навидум скептичен Бајден да донесе широка отказ до 50,000 американски долари преку извршна акција (за разлика од законодавството усвоено од Конгресот).

Претставничката Ајана Пресли (Д-МА) постојано тврди дека простувањето на студентскиот заем е „прашање на расна и економска правда“ со оглед на несразмерен товар на позајмувачите на боја.

Приказна продолжува

„Поништувањето на студентскиот долг е еден од најмоќните начини за решавање на прашањата за расна и економска еднаквост“, а неодамнешно писмо од истакнати демократи, вклучувајќи го и Пресли, му тврдеше на претседателот. „Системот за студентски заеми отсликува многу од нееднаквостите што го мачат американското општество и го зголемува јазот во расното богатство. Особено црните студенти позајмуваат повеќе за да посетуваат колеџ, почесто позајмуваат додека се на училиште и имаат потешко време да го платат долгот отколку нивните бели врсници“.

Според истражувачите на ФЕД, отписот на студентскиот долг од 50,000 американски долари во целост би чинел 904 милијарди долари и би ги избришал целосните салда на 79% од заемопримачите, со просечно простување по заемопримач од околу 23,856 долари. Отписот од 10,000 американски долари на федералните студентски заеми би чинел околу 321 милијарда долари и би го избришал целосниот биланс од 31.3% од заемопримачите, додека просечниот заемопримач би добил 8,478 долари за простување.

Додавањето ограничувања за приходите ќе ги намали трошоците за овие планови. Со додавање на ограничување на приходот на домаќинството од 75,000 долари, трошоците за планот за простување од 50,000 долари се намалуваат од 904 милијарди долари на 507 милијарди долари - намалување за 45%. И со воведување на ограничување на приходот од 75,000 долари во планот за простување од 10 долари, трошоците се намалуваат од 321 милијарди долари на 182 милијарди долари.

Кој има корист?

По возраст:

• 67% од позајмувачите на студентски заеми се под 40 години.

• Ако долгот воопшто се прости, над 60% од „простените долари за заем“ ќе имаат корист за оние под 40 години.

• Простувањето од 50,000 долари ќе биде од корист за многу повеќе постари заемопримачи од 10,000 долари за простување.

• Сепак, оние над 60 години најмалку имаат корист од простувањето.

Според приходите од соседството:

• Врз основа на просечниот приход на населбите, истражувачите открија дека додавањето ограничувања на приходот може подобро да ги таргетира семејствата со пониски приходи отколку да донесе широко откажување за сите.

• Нискиот приход се дефинира како просечен годишен приход под 46,310 американски долари и високиот приход над 78,303 долари.

• Позајмувачите во областите со повисоки приходи имаат поголема веројатност да имаат повеќе студентски заеми и повисоки салда, се забележува во извештајот.

• Без ограничувања на приходите под предлозите за прошка од 10 и 50 долари, населбите со ниски приходи добиваат само 25% од придобивките, додека населбите со високи приходи добиваат околу 30% од откажувањето.

• Заемопримачот со ниски приходи би добил и помалку простени долари: 22,512 долари наспроти 25,054 долари за прошка што би ги добил заемопримачот во соседството со високи приходи.

• Ограничувањето на приходот од 75,000 долари би значело дека областите со ниски приходи ќе добијат поголем дел од бенефиции, зголемувајќи ги нивните простени долари од 25% на 34%.

• Населбите со високи приходи ќе забележат пад на нивниот удел од 30% на 18%.

Според кредитен резултат:

• Истражувачите открија дека, генерално, позајмувачите на студентски заеми имаат пониски кредитни оценки, а оние со заостанати долгови забележале големи зголемувања на кредитниот рејтинг поради паузата за плаќање на пандемијата.

• Простувањето на долгот од 50,000 долари ќе им користи на повеќе заемопримачи кои имаат кредитни оценки од 720 или повисоки, што е прокси за повисоки нивоа на приход, открија истражувачите.

• Ограничувањата на приходите распределуваат поголем дел од простувањето на оние со пониски кредитни оценки, додаваат тие.

Според динамиката на соседството:

• Простување на студентски заем од 10,000 американски долари со ограничување за плаќање од 75,000 американски долари ќе отпише значителен износ на долгот што го имаат малцинските заемопримачи, проценуваат истражувачите.

• Гледајќи ги населбите со големо малцинско население, тие открија дека овие населби имаат приближно исто ниво на салда на заеми како и населбите со бели нехиспанско потекло.

• Но, политиката за откажување од 10 американски долари ќе уништи 33% од салдата на федералните студентски заеми за должници кои живеат во мнозинските малцински населби и 67% за заемопримачите во мнозинските бели населби. Полисата од 50 илјади долари ќе следи сличен дефект.

• Сепак, ограничувањето на приходот би го зголемило уделот на простување заеми во населбите на малцинствата од 33% на 37%.

-

Артхи е известувач за „Јаху финансии“. Може да се дојде до тоа [заштитена по е-пошта]. Следете ја на Твитер @aarthiswami.

Прочитајте ги најновите финансиски и деловни вести од „Јаху финансии“

Следете Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, и Скопје