Ник Магиули за тоа зошто треба „Само да продолжиш да купуваш“

Дури и на мечки пазар, Ник Маџиули мисли дека треба Само продолжете да купувате.

Тоа е насловот на неговата неодамна објавена книга, делумно заснован на неговиот популарен блог, За долари и податоци.

„Почнав да пишувам по еден блог пост неделно на почетокот на 2017 година како новогодишна одлука“, вели Магиули, која дипломирала на Универзитетот Стенфорд со диплома по економија. „Тоа е единствениот што некогаш сум го чувал. Продолжив да пишувам и сега сум на 293-та недела“.

Неговиот блог му донесе позиција како главен оперативен директор и научник за податоци Управување со богатството на Ритолц. Тој се приклучи на фирма полна со други значајни финансиски блогери како Бери Ритхолц, Џош Браун, Мајкл Батник и Бен Карлсон.

Само продолжете да купувате е „водич за лични финансии заснован на податоци, но е многу достапен“.

Целта на Maggiulli е да користи податоци за да докаже финансиски аргументи. „Постојат многу економски аргументи засновани на претпоставки и верувања. Го гледам ова на Твитер цело време. Но, сега имам податоци за овие аргументи“.

НАЈГОЛЕМА ЛАГА ВО ЛИЧНИТЕ ФИНАНСИИ

Маџиули ги повикува финансиските медиуми дека ги тепаат луѓето и ги срамат затоа што трошат пари.

„Мислам дека финансиските медиуми ги тепаат луѓето. Има многу вина таму, без разлика дали тоа е „мораш да работиш 24/7“ или „треба драстично да ги намалиш трошоците“.

Тој верува дека „најголемата лага во личните финансии е дека можете да ги намалите трошоците за да изградите богатство.

„Намалувањето на трошоците е краткорочно решение. Податоците се очигледни: најсигурниот пат до градење богатство е да го зголемите вашиот приход.

„Не ме сфаќајте погрешно; некои несериозни луѓе не треба да трошат како што се. Веројатно им треба малку вина.

„Скратувањето на патот до богатството едноставно не функционира. Ако се случи, ќе видиме дека стапката на штедење се зголемува на 10% или 15% постојано, без оглед на нивото на приход, но тоа не е точно. Стапките на штедење јасно се зголемуваат како што се зголемува нивото на приход“.

НЕ ГО ОБВИНИ НОЖОТ

Го прашав Maggiulli што ќе им каже на инвеститорите кои првпат губат пари за време на лудото на мем-акциите и сега се надвор од пазарот.

„Ако ви дадов убав јапонски нож и ако си го пресечете прстот затоа што не го користевте правилно, ножот не е проблемот“, рече тој. „Тоа е чудна аналогија, но вие едноставно не инвестиравте правилно. Вие не следевте претпазливо управување со инвестициите“.

Maggiulli нагласува дека инвестирањето треба да биде досадно. „Дали сакате да ви биде досадно и да се збогатите? Или сакате да се забавувате и да изгубите 10,000 долари? Причината зошто е толку тешко е тоа што треба да чекате долго време [за да изградите богатство.]“.

ДОЛАР-ПРОСЕК НА ТРОШОЦИ НАспроти. „КУПИ НАТУП“

Има поглавје во книгата поднаслов „Дури и Бог не можеше да ја победи просечната цена на доларот“. Го прашав Maggiulli да објасни зошто стратегијата за просечен трошок за долар е подобра од „купувањето на падот“.

„Замислете дека ви реков, ‚ќе го знаете точното дно [пазарот], па ќе можете да го купите падот. Ќе чувате готовина и штом ќе ја најдете најниската точка, купувате“.

„Дури и ако ја следите стратегијата „купи го падот со текот на времето“, ќе имаш послаби резултати од некој што купува секој месец, најчесто. Причината е што обично тоа пад се случува по многу повисока цена.

„Еве еден брз пример: на почетокот на 2017 година, луѓето велеа дека пазарот е преценет. Значи, да речеме дека сте чекале до 23 март 2020 година, денот на дното, и сте купиле. Сè уште би купиле по цени за 7% повисоки од почетокот на 2017 година.

„Ви ги давам овие смешни претпоставки: совршено сте го темпирани и сте купиле на дното. Тоа е екстремен пример кој покажува дека сè треба да оди како што треба за купување на натопи да работи. Ако сте отпуштени за еден или два месеци, веројатноста да се надминете е 2 или 3%. Се движи од 20% до 2%.

„Вашата шанса да се надминете со совршени информации е 20%. Вашата шанса да се надминете со несовршени информации е 2 или 3%. Се обидов да ја намешам играта толку многу во корист на падот, и сè уште не може да ја надмине просечната цена на доларот“.

НЕ ГУБИ ЈА ИГРАТА

Maggiulii смета дека не губи пари е поважно од тоа како инвестирате.

„Постојат неколку внимателни методи на инвестирање. Точната мешавина на вашите средства не е толку важна, без разлика дали се работи за недвижен имот, фондови со берзански индекс или индивидуални акции.

„Постојат неколку начини на кои се гарантирани губитници: ако правите нешто скапо со високи такси, трошите премногу во вашиот личен живот или користите многу потпора. Има само неколку начини да се расипе, но многу начини да се збогатите.

„Се обидов да се фокусирам на тоа како да не загубам. Има одличен цитат на Бафет, „долга низа импресивни броеви помножени со една нула секогаш е еднаква на нула“. Значи, мора да ги избегнувате нулите“.

НАЈДОБАР ФИНАНСИСКИ СОВЕТ

Кога го прашав неговиот најдобар инвестициски совет, Маџиули ја нагласи важноста од растечкиот приход.

„Повеќето луѓе се добро финансиски поради нивните приходи. Можете да бидете одличен инвеститор без високи приходи, но тоа е ретко.

„Ако имате висок приход и сте пристоен инвеститор, можете да направите добро. Фокусирајте се на вашиот приход бидејќи тоа е единствениот лост што можете да го повлечете рано во животот. Повратот на вашата инвестиција не е многу важен кога немате средства.

"Само продолжете да купувате е навистина за акумулација на средства. Постојат многу начини да се изгради богатство со текот на времето. Можете да поседувате широки кошници со американски и меѓународни акции. Можете да поседувате REIT или да инвестирате во приватно обработливо земјиште. Постојат секакви начини да се поседува имот што создава приход“.

Зголемете го вашиот приход за да додадете повеќе средства. Користете го приходот од тие средства за да купите повеќе средства што создаваат приход.

Само продолжете да купувате.