Со години кредитната инфраструктура на Африка заостанува зад остатокот од светот поради малата кредитна покриеност од нејзините бироа. Пер извештај на Светска банка, само 11% од населението во Африка ги имаат своите кредитни информации евидентирани од приватни кредитни бироа. А за оние кои се во банка, само 17% имаат пристап до кредити.
Така, постои вистинска потреба да се евидентираат кредитните трансакции. И додека финансиските услуги во Африка продолжуваат да се дигитализираат, пристапот до кредити во реално време станува сè поважен.
Системите на кредитните бироа во Африка треба да се обноват за да се решат овие прашања, но бидејќи тоа е тешко прашање, инфраструктурните платформи кои обезбедуваат процеси на кредитно преземање се позиционираат како опции на пазарот. Индицина, една таква платформа со седиште во Лагос, Нигерија, го најавува својот круг од 3 милиони долари.
Со седиште во Берлин и паневропска фирма за ризичен капитал Целна глобална го предводеше кругот, додавајќи на долгата листа на инвестиции во нигериски стартапи, вклучувајќи Куда, Кипа Едукоја. Партнерот на фирмата Рикардо Шефер ќе се приклучи на одборот на Индичина. Во оваа рунда учествуваше и Грејкрофт, а исто така и RV Ventures.
Како што е утврдено, пристапот до кредити е составен дел од прифаќањето на финансиските услуги во кој било регион. Но, додека големите корпорации и поединците со висока нето вредност немаат проблеми со пристапот до заеми од банките во Нигерија, сегментите на малопродажбата и малите и средните претпријатија се малку занемарени во обем.
Оваа загриженост беше премногу значајна за Ивон nsонсон да игнорира додека работи како извршен директор со First Bank, една од најголемите банки во Нигерија според средствата. И кога дигиталното банкарство - кое вклучува обезбедување заеми - почна да расте во земјата, таа за TechCrunch изјави дека видела можност да започне Indicina во 2019 година за да обезбеди кредитни шини и алатки за финансиска анализа за овие бизниси.
Така, заемодавачите можат да ја користат Indicina за кредитно бодување и анализа на расположението на банките, да добијат пристап до финансиските аналитики водени од ML и подобрени увиди за потрошувачите што моментално ги немаат и да ги исмејуваат необезбедените заеми. Друг интересен агол на решението на Indicina е тоа што заемодавачите кои рачно ги обработуваат апликациите за заем може да ја користат платформата за двојно или тројно зголемување на нивниот обем без да ги разнесат своите книги за заеми.
„Никогаш не сме имале никаков биланс. Никогаш не се работи за нудење кредит за нас. Сакаме да се фокусираме на слојот на инфраструктурата и да обезбедиме добра инфраструктура за луѓето да се чувствуваат поудобно“, рече извршниот директор Џонсон, кој има искуство во инвестициското банкарство од Мерил Линч.
„Сакаме кредиторите да бидат подобро информирани за одлуките околу кредитите за да можат побрзо да излезат на пазарот со нивниот дигитален производ. Така, никогаш не сме имале бизнис модел кој го вклучувал нашиот биланс, кој секогаш сме го работеле со заемодавачите“.
Уникатниот пристап на Индицина за решавање на кредитниот проблем на Африка е причината зошто Таргет Глобал и Грејкрофт инвестираа во компанијата. Според двете фирми - како што кажаа нивните партнери, Шефер и Вил Шчербиак - тие ја поддржале Indicina затоа што користи податоци за да го реши проблемот со подобноста на заемот, претходно решен со нецелосни проценки на кредитната способност.
Финтек е партнер со кредитни бироа и отворени финансиски платформи. Џонсон, кој го лансираше Indicina заедно со CTO Џејкоб Ајокунле и главниот научник за податоци Карлос дел Карпио, рече дека платформата има над 120 клиенти, вклучувајќи банки, небанкарски заемодавачи и финтех. Некои вклучуваат Polaris Bank, LipaLater, VFD, Zilla и CreditDirect. Според информациите на веб-страницата на Индичина, таа им помогна на оваа клиентела да обработи над 3 милијарди ₦ (~ 5 милиони американски долари) заеми од 10,000 банкарски изводи и исплати над 700 милиони ₦ (~ 1.17 милиони долари).
Приходите на компанијата доаѓаат од повиците на API направени од нејзините клиенти при анализа на финансиските документи. Компанијата ќе лансира понуда B2C во наредните недели за да ги диверзифицира понудите и приливот на приходи. Додека Indicina веќе ги анализираше банкарските изводи во реално време за заемодавачите да донесат информирани одлуки, се обложува дека и на потрошувачите ќе им требаат овие информации. Наједноставниот начин да се опише е платформа за кредитно и финансиско управување како Кредитна карма.
„Работевме со заемодавачите; сега сакаме да ги вклучиме потрошувачите. Така, тие гледаат што би видел заемодавачот ако сакаат да аплицираат за заем“, рече Џонсон, кој исто така е ангел инвеститор, поддржувајќи ги како што се Flutterwave, Eden и Thndr, на повикот.
Кредити за слика: Индицина
Присутно во Нигерија и Кенија, ова ново финансирање ќе го започне проширувањето на Indicina на други африкански пазари. „Тоа исто така ќе и овозможи на компанијата да ги зајакне своите клучни понуди на производи, да изгради повеќе производи за препораки за потрошувачки кредити и да ја зајакне својата инфраструктура“, се вели во соопштението на компанијата.
Џонсон ја истакна важноста од користењето на финансирањето за да се дојде до следното повторување на машинското учење и играњето податоци на Indicina на повикот. „Тоа е суштината на она што го правиме“, рече основачот, кој ја предводи компанијата со членови на тимот низ 4 континенти. Финансирањето ќе и овозможи на Indicina да го продлабочи развојот на производи во таа област бидејќи вработува повеќе научници за податоци и инженери за машинско учење.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/nigerias-indicina-raises-3m-help-080637859.html