Њујорк, Остин, Сан Франциско и ДЦ

Дали дебатирате дали да земете студентски заеми за да помогнете во плаќањето на колеџ или за завршено училиште? Дали се прашувате дали студентските заеми воопшто вредат на долг рок? За предностите на долгот за студентски кредит нашироко се дебатира со години, многу пред изминатите неколку изборни циклуси.

Решивме да заземеме поинаков пристап кон ова прашање со тоа што ќе погледнеме како е животот со и без студентски заеми, како и практичните трошоци за живеење во четири големи американски градови за да видиме како студентскиот долг влијае на начинот на живот.

Живеење со студентски заеми

Неопходно зло

Студентските заеми се она што некои луѓе сакаат да го нарекуваат неопходно зло, бидејќи на повеќето луѓе им се потребни за да помогнат во плаќањето на колеџот. Злото е месечната исплата што ја добивате по завршувањето на факултетот. За учебната 2020-2021 година, годишната школарина за приватно училиште се проценуваше на 37,600 американски долари, додека школарината за јавното училиште беше околу 9,400 американски долари. Според тоа, вкупните трошоци за школарина за четиригодишно образование изнесуваат 150,400 американски долари за приватни и 37,600 долари за државни училишта.

Дури и ако размислите за стипендии и грантови, многу студенти ќе имаат потешкотии да платат за колеџ без да се задолжуваат.

Високо образование и подобра заработка

Повеќето луѓе кои стекнале факултетски дипломи заработуваат повисок доживотен приход. Истражувањата покажуваат дека оние со високо образование имаат 57% поголема заработка во споредба со матурантите. Во многу случаи, предностите на факултетското образование ги надминуваат недостатоците на живеењето со студентски заеми. Ова е особено точно ако предвидената годишна плата за лице со вашата диплома е поголема од целиот износ на студентски заеми што сте ги подигнале.

Значителен ризик овде, сепак, е да не можете да најдете работа во избраното поле на студирање, во кој случај вашата заработка речиси дефинитивно би била помала од очекуваното. Дополнително, ако ја промените кариерата и треба да се вратите на училиште, ова сериозно ќе влијае на вашата способност финансиски да се снајдете.

Добар кредитен рекорд

Студентските заеми можат да им помогнат на студентите и неодамнешните дипломирани студенти во градењето на нивната кредитна евиденција и кредитен рејтинг кога се користат одговорно. Со одговорно плаќање на студентски заем секој месец, им покажувате на потенцијалните доверители дека сте изложени на низок ризик да не ги исполните идните заеми, вклучувајќи хипотека, авто-заем и многу повеќе.

Ако земете студентски заем што не можете да го вратите, тоа ќе му наштети на вашиот кредит, ќе го отежне исполнувањето на условите за финансирање, а каматната стапка ќе биде многу повисока, што ќе ве чини повеќе пари на долг рок.

Одложување на главните животни настани

Според Федералните резерви, просечната месечна исплата на долгот за студентски заем е 393 долари. Оваа месечна исплата им отежнува на многу луѓе да го купат својот прв дом. ФЕД забележа дека „зголемувањето на долгот за студентски заем од 1,000 долари ја намалува стапката на сопственост на куќи за 1.5 процентни поени“. Ова се заснова на оние кои посетувале четиригодишно државно училиште. Ако го земеме просечниот долг за студентски заем од 17,000 УСД, ова одложување изнесува приближно 3.5 години.

Долгот на студентски заем дури ги одвраќа некои да се венчаат и да основаат семејства затоа што не сакаат должничкиот товар да лебди над нив додека преземаат семејни обврски. Студиите покажуваат доцнење во бракот од 1% за секои 1,000 долари долг. Ова резултира со доцнење од 17% во просек.

Трошоци за живот низ САД

Каде што живеете значително ќе влијае на тоа колку лесно можете да го вратите долгот за студентски заем. Подолу е преглед на популарните градови со поволни пазари на работа за неодамна дипломираните факултети и годишната плата што треба да си ја дозволите за да живеете таму.

Сите бројки се бруто приход не нето, така што и даноците ќе играат улога.

Њујорк

Киријата за еднособен стан во Њујорк во просек изнесува 2,045 долари месечно. Стандардна метрика што треба да се користи за да се види дали можете финансиски да преживеете е трошоците за домување да не бидат вкупно повеќе од 30% од вашиот бруто приход. Според ова упатство, треба да заработувате најмалку 82,000 долари годишно за да си дозволите домување во Њујорк.

Кога ќе ја додадете просечната месечна исплата на студентски заем од 393 УСД, треба да ја зголемите оваа плата на најмалку 86,600 УСД.

Остин, Тексас

За да живеете во Остин, Тексас, мора да заработувате приближно 60,000 долари годишно, користејќи го правилото од 30% одозгора. Просечната месечна кирија за еднособен стан е 1,519 долари.

По сметководството за студентски заеми, вашиот годишен приход треба да се зголеми на скоро 66,000 американски долари.

Сан Франциско

Сан Франциско редовно е на врвот на најскапите градови за живеење во САД Просечната кирија за еднособен стан е 2,343 долари. Кога ќе го годишно го насочите ова и ќе буџетирате 30% од вашиот приход за овој трошок, потребна ви е плата од 93,720 долари.

Додавајќи студентски заеми, потребен ви е приход од 98,500 американски долари.

Вашингтон,

Вашингтон е уште еден скап град за живеење, особено кога живеете во границите на градот.

Просечниот стан со една спална соба има месечна кирија од 2,508 долари. Ова значи дека ви треба неверојатна плата од 100,320 американски долари директно надвор од колеџ за да преживеете пред исплатата на студентски заем и 105,120 долари со студентски заеми.

Иако овие бројки се високи, важно е да се запамети дека бројките за изнајмување станови се просечни, што значи дека има и поевтини и поскапи станови.

Исто така, проценките на платите се само за да се снајдете. Тие не вклучуваат трошоци за забава или други дискрециони трошоци. Со други зборови, едвај се снаоѓате со наведените приходи.

Конечно, исто така треба да запомните дека месечната исплата од 393 долари за студентски заеми е просечна. Многу луѓе имаат повисоки месечни исплати и, како резултат на тоа, треба да заработат многу повисока плата.

Поради овие причини, многу луѓе во различни градови низ земјата се борат со долгот за студентски заем.

Размислувате за прескокнување на колеџот?

Откажувањето од традиционалното искуство на колеџ е повеќе од финансиска одлука, но тука секако треба да се направи паричен аргумент.

Започнете да заработувате приход порано

Можете да почнете да заработувате порано ако го прескокнете колеџот и влезете во работната сила веднаш по завршувањето на средното училиште. Споредете го ова со оние кои посетуваат колеџ четири години, и имате солидна работна историја, додека неодамнешниот дипломиран може да има само диплома.

Се разбира, како што беше споменато претходно, вашата плата најверојатно ќе биде помала на патот, што на крајот ќе ве остави зад заработката на дипломиран колеџ.

Започнување на пензиските заштеди

Кога ќе започнете да работите веднаш, можете да започнете да ставате пари во план од 401k или традиционален или Roth IRA. Способноста да се започне рано да се штеди има огромна придобивка. На пример, ако инвестирате 300 долари месечно за пензионирање од 18 до 65 години, заработувајќи просечен принос од 8%, на крајот ќе добиете 1.7 милиони долари. Ако ги инвестирате истите 300 долари од 22 до 65 години, заработувајќи ги истите 8% годишно, на крајот ќе добиете 1.2 милиони долари - 500,000 долари помалку.

Опортунитетните трошоци за работа и штедење во текот на тие четири години се поостри отколку што мислат повеќето дваесет и нешто.

Пониска нето вредност

Кога имате помала заработка, не можете да заштедите толку пари колку некој што заработува повисок приход. Дури и ако сметате дека дипломираните студенти треба да го отплатат долгот за студентски заем, тие сепак имаат повисока нето вредност на долг рок во споредба со оние кои не присуствувале на колеџ.

Дали имањето студентски заеми ги спречува луѓето да штедат за пензионирање?

Имањето студентски заеми дефинитивно ќе ги принуди луѓето да заштедат помалку (или да не штедат ништо) за пензионирање. Ова е голем проблем бидејќи колку подолго ги вложувате парите, толку повеќе тие можат да се здружат и растат, така што вашата тековна исплата на студентски заем ве чини значителни пари во вашите златни години.

На пример, да речеме дека ставате 250 долари месечно на сметка за пензионирање од 22 до 65 години, заработувајќи 8% годишно. Кога ќе се пензионирате, имате нешто повеќе од 1 милион долари. Меѓутоа, ако чекате да почнете да штедите додека не ги исплатите студентските заеми една деценија подоцна и заштедите 250 долари месечно од 32-та година до 65-тата година, заработувајќи 8% годишно, ќе завршите со близу 473,000 долари.

Да заштедите нешто за пензија е подобро отколку да не заштедите ништо. Значи, дури и ако имате долг за студентски заем, размислете да придонесете за вашиот 401k. Дури и ако заштедувате 100 долари месечно, таа сума може да го зголеми и да го зголеми вашето гнездо јајце, така што кога ќе можете да инвестирате повеќе пари за пензионирање, не почнувате од нула.

Заклучок

За повеќето студенти, земањето заем е неизбежно. За многу студенти, нема да има начин да ја платат високата цена на колеџот без заеми. Но, не треба да се потпирате на нив како единствен начин да ги покриете трошоците за образование.

Обидете се да размислувате надвор од рамката кога барате да ги покриете трошоците за колеџ, така што ќе треба да го извадите само минималниот потребен износ. Ова може да значи работа по завршувањето на средното училиште и одење на колеџ со скратено работно време ноќе. Во овој случај, можеби ќе можете да го натерате вашиот работодавец да плати за дел од вашата школарина.

Други опции вклучуваат започнување на колеџ во заедницата, живеење дома наместо во кампусот и/или искористување на стипендии и грантови. Колку повеќе можете да направите за да го одржите вкупниот износ на вашиот заем на минимум, толку помал товар ќе биде вашата месечна исплата на студентски заем откако ќе дипломирате.

Започнете го вашето штедење и инвестирање порано без оглед на студентските заеми или други вообичаени форми на долг. Тоа ќе им даде на вашите пари повеќе време да растат. Q.ai ги отстранува нагаѓањата од инвестирањето.

Нашата вештачка интелигенција ги пребарува пазарите за најдобри инвестиции за секаков вид на толеранција на ризик и економски ситуации. Потоа, тоа ги собира во пакет Инвестициски комплети кои го прават инвестирањето едноставно и – се осмелуваме да го кажеме – забавно.

Најдобро од сè, можете да активирате Заштита на портфолио во секое време да ги заштитите вашите придобивки и да ги намалите загубите, без разлика во која индустрија инвестирате.

Преземете го Q.ai денес за пристап до инвестициски стратегии со ВИ. Кога ќе депонирате 100 долари, ќе додадеме дополнителни 50 долари на вашата сметка.