Небесно високата каматна стапка на I-обврзниците е подготвена да падне на 6.48% кога ќе се ресетираат следниот месец, според експертите од индустријата. Сепак, тоа би било третото највисоко ниво откако беа продадени во 1998 година.
Сегашната стапка од 9.62% е достапна за купување до 28 октомври, според TreasuryDirect.gov, единственото место каде што можете да ги купите американските штедни обврзници. Тоа би значело дека ќе добиете 8%, на годишно ниво, за едногодишното заклучување што го бараат I-обврзниците.
Поединци може да купат I-обврзници во вредност од 10,000 долари во една календарска година. Имајќи предвид дека обемот на продажба беше огромен во 2022 година - повеќе од 22 милијарди долари во 2022 година до 30 септември, според податоците на Министерството за финансии - може да има многу луѓе кои веќе ја исполниле оваа граница за годината и треба да чекаат до јануари за да купат повеќе.
За оние кои купуваат нови хартии од вредност почнувајќи од ноември, ќе ја добијат стапката од 6.48%, потоа таа ќе се прилагоди на мајската стапка, без разлика кога ќе биде објавена.
Со оглед на тоа што ИПК покажува дека инфлацијата е сè уште силна, но трендот е малку понизок, може да се очекува дека I-обврзниците ќе го следат примерот. Тоа значи дека тие се уште веројатно ќе бидат најдобриот договор за опции со фиксен приход со висок принос и тогаш. Но, зависи што ќе се случи со Банката на федерални резерви кои ги зголемуваат каматните стапки и краткорочните државни благајнички
TMUBMUSD10Y,
3.944%
и ЦД-а заедно со нив.
„Бидејќи стапките на I-обврзници се менуваат на секои шест месеци врз основа на инфлацијата, не можете да правите споредби од јаболка со јаболка со ЦД-а или ризници во повеќегодишен период. Ако инфлацијата остане покачена, стапките на ЦД и државниот трезор ќе се зголемат и може да станат споредливи со стапките на I-обврзници“, вели Кен Тумин, основач на DepositAccounts.com.
Дали договорот ќе се подобри со фиксна стапка?
I-обврзниците се составени од два дела: фиксна стапка која останува со обврзницата преку откуп и променлива стапка прилагодена според инфлацијата која се ресетира секој мај и ноември. Фиксната стапка е 0% од 2020 година, но некои ја гледаат можноста Министерството за финансии да ја зголеми во ноември. Тоа значи дека за нови купувања, ќе ја добиете стапката од 6.48% плус дополнителната паушална стапка, што го прави уште подобар договор.
„Петгодишниот TIPS, кој е споредлива инвестиција, има реален принос кој на крајот од денот ќе биде близу 2%. Нема смисла I-bond да остане на нула, кога СОВЕТИТЕ се повисоки“, вели Дејв Ена, основач на TipsWatch.com, веб-страница која ги следи хартиите од вредност заштитени со инфлација.
Ена мисли дека фиксната стапка на I-обврзници треба да биде помеѓу 0.3% и 0.5%, но Министерството за финансии не е транспарентно за тоа како ја пресметува оваа стапка, па не е јасно дали и кога ќе се случи.
„Ако Министерството за финансии одлучи врз основа на побарувачката на I-обврзници - што е на рекордно ниво - тие може да одлучат да ја остават на нула“, вели Тумин.
Кога треба да продавате?
Додека побарувачката за I-обврзници вртоглаво порасна, податоците на Министерството за финансии покажуваат дека откупите останале рамни. Новодојденците кои купуваа кога стапките првпат скокнаа на годишно ниво од 7.12% во ноември 2021 година, само што доаѓаат на своите првиот I-бонд надвор од рампата, но треба да размислат да чекаат уште малку. Ако продавате пред пет години, ги губите последните три месеци од каматата, што би било со повисока стапка од 9.62%, и навистина нема еквивалент на тоа во моментов.
Ена вели дека повеќето луѓе купуваат и држат I-обврзници на долг рок, користејќи ги како што биле наменети, како заштита од инфлација. Некои дури ги оптоваруваат како стратегија за подарување. Можете да купите I-обврзници за други, се додека го имате нивниот број за социјално осигурување. За да ги испорачаат, им треба сопствена сметка и не можат да ја достигнат границата од 10,000 долари. Но, можете да ја одложите испораката и цело време I-обврзницата заработува камата по тековната стапка. Федералните даноци на доход се одложуваат до откупот.
За постарите лица кои се чувствуваат згрчени од инфлацијата и имаат потреба да го заштитат својот капитал, држејќи дел од нивното гнездо јајце засега во I-bonds, заедно со зголемување на приспособувањето на трошоците за живот на социјалното осигурување, може да биде од помош.
„Иако индексот што се користи за определување на стапката на I-обврзница и COLA за социјално осигурување е малку поинаков - CPI-U наспроти CPI-W - резултатите се блиску до истите“, вели Девин Керол, овластен финансиски планер со седиште во Тексаркана, Тексас, кој ја води веб-страницата SocialSecurityIntelligence.com.
Тој вели дека постарите лица можат да имаат корист од I-обврзниците за делот со фиксен приход од нивното портфолио, но тие треба да бидат свесни дека им треба малку повеќе грижа од типичниот пристап „поставете го и заборавете го“ за користење на обврзници. „Ако инфлацијата се намали, ќе биде важно да се осигура дека стапката е сè уште конкурентна во споредба со другите фиксни приходи“, вели тој.
Ако сакате да продадете на крајот, Enna предлага да почекате три месеци по следното ресетирање на стапката што ги спушта I-обврзниците под слични инвестиции како што се краткорочни државни записи или ЦД-а. На тој начин ќе извлечете максимум од високите стапки.
Повеќе од MarketWatch
Бенефициите за социјално осигурување COLA 2023 се зголемуваат за 8.7% - еве што значи тоа за примателите
На вашето портфолио му треба диверзификација. Еве го најдобриот начин да го направите тоа во овие нестабилни времиња
Вашата рампа за I-обврзници доаѓа наскоро ако сте ги купиле хартиите од вредност за нивниот сочен принос од 9.6%
Извор: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мислење: 22 милијарди долари од продажбата на I-обврзници не можат да бидат погрешни. Зошто можеби сакате да ги купите дури и кога нивната стапка ќе се ресетира наскоро
Небесно високата каматна стапка на I-обврзниците е подготвена да падне на 6.48% кога ќе се ресетираат следниот месец, според експертите од индустријата. Сепак, тоа би било третото највисоко ниво откако беа продадени во 1998 година.
Иако Министерството за финансии ќе објави соопштение на 1 ноември, стапката може да се претпостави врз основа на најновите бројки за индексот на потрошувачки цени (CPI) објавени во четвртокот. Инфлацијата сè уште е жешка, но не на врвот забележан претходно во годината.
Сегашната стапка од 9.62% е достапна за купување до 28 октомври, според TreasuryDirect.gov, единственото место каде што можете да ги купите американските штедни обврзници. Тоа би значело дека ќе добиете 8%, на годишно ниво, за едногодишното заклучување што го бараат I-обврзниците.
Поединци може да купат I-обврзници во вредност од 10,000 долари во една календарска година. Имајќи предвид дека обемот на продажба беше огромен во 2022 година - повеќе од 22 милијарди долари во 2022 година до 30 септември, според податоците на Министерството за финансии - може да има многу луѓе кои веќе ја исполниле оваа граница за годината и треба да чекаат до јануари за да купат повеќе.
За оние кои купуваат нови хартии од вредност почнувајќи од ноември, ќе ја добијат стапката од 6.48%, потоа таа ќе се прилагоди на мајската стапка, без разлика кога ќе биде објавена.
Со оглед на тоа што ИПК покажува дека инфлацијата е сè уште силна, но трендот е малку понизок, може да се очекува дека I-обврзниците ќе го следат примерот. Тоа значи дека тие се уште веројатно ќе бидат најдобриот договор за опции со фиксен приход со висок принос и тогаш. Но, зависи што ќе се случи со Банката на федерални резерви кои ги зголемуваат каматните стапки и краткорочните државни благајнички
3.944%
TMUBMUSD10Y,
и ЦД-а заедно со нив.
„Бидејќи стапките на I-обврзници се менуваат на секои шест месеци врз основа на инфлацијата, не можете да правите споредби од јаболка со јаболка со ЦД-а или ризници во повеќегодишен период. Ако инфлацијата остане покачена, стапките на ЦД и државниот трезор ќе се зголемат и може да станат споредливи со стапките на I-обврзници“, вели Кен Тумин, основач на DepositAccounts.com.
Дали договорот ќе се подобри со фиксна стапка?
I-обврзниците се составени од два дела: фиксна стапка која останува со обврзницата преку откуп и променлива стапка прилагодена според инфлацијата која се ресетира секој мај и ноември. Фиксната стапка е 0% од 2020 година, но некои ја гледаат можноста Министерството за финансии да ја зголеми во ноември. Тоа значи дека за нови купувања, ќе ја добиете стапката од 6.48% плус дополнителната паушална стапка, што го прави уште подобар договор.
„Петгодишниот TIPS, кој е споредлива инвестиција, има реален принос кој на крајот од денот ќе биде близу 2%. Нема смисла I-bond да остане на нула, кога СОВЕТИТЕ се повисоки“, вели Дејв Ена, основач на TipsWatch.com, веб-страница која ги следи хартиите од вредност заштитени со инфлација.
Ена мисли дека фиксната стапка на I-обврзници треба да биде помеѓу 0.3% и 0.5%, но Министерството за финансии не е транспарентно за тоа како ја пресметува оваа стапка, па не е јасно дали и кога ќе се случи.
„Ако Министерството за финансии одлучи врз основа на побарувачката на I-обврзници - што е на рекордно ниво - тие може да одлучат да ја остават на нула“, вели Тумин.
Кога треба да продавате?
Додека побарувачката за I-обврзници вртоглаво порасна, податоците на Министерството за финансии покажуваат дека откупите останале рамни. Новодојденците кои купуваа кога стапките првпат скокнаа на годишно ниво од 7.12% во ноември 2021 година, само што доаѓаат на своите првиот I-бонд надвор од рампата, но треба да размислат да чекаат уште малку. Ако продавате пред пет години, ги губите последните три месеци од каматата, што би било со повисока стапка од 9.62%, и навистина нема еквивалент на тоа во моментов.
Ена вели дека повеќето луѓе купуваат и држат I-обврзници на долг рок, користејќи ги како што биле наменети, како заштита од инфлација. Некои дури ги оптоваруваат како стратегија за подарување. Можете да купите I-обврзници за други, се додека го имате нивниот број за социјално осигурување. За да ги испорачаат, им треба сопствена сметка и не можат да ја достигнат границата од 10,000 долари. Но, можете да ја одложите испораката и цело време I-обврзницата заработува камата по тековната стапка. Федералните даноци на доход се одложуваат до откупот.
За постарите лица кои се чувствуваат згрчени од инфлацијата и имаат потреба да го заштитат својот капитал, држејќи дел од нивното гнездо јајце засега во I-bonds, заедно со зголемување на приспособувањето на трошоците за живот на социјалното осигурување, може да биде од помош.
„Иако индексот што се користи за определување на стапката на I-обврзница и COLA за социјално осигурување е малку поинаков - CPI-U наспроти CPI-W - резултатите се блиску до истите“, вели Девин Керол, овластен финансиски планер со седиште во Тексаркана, Тексас, кој ја води веб-страницата SocialSecurityIntelligence.com.
Тој вели дека постарите лица можат да имаат корист од I-обврзниците за делот со фиксен приход од нивното портфолио, но тие треба да бидат свесни дека им треба малку повеќе грижа од типичниот пристап „поставете го и заборавете го“ за користење на обврзници. „Ако инфлацијата се намали, ќе биде важно да се осигура дека стапката е сè уште конкурентна во споредба со другите фиксни приходи“, вели тој.
Ако сакате да продадете на крајот, Enna предлага да почекате три месеци по следното ресетирање на стапката што ги спушта I-обврзниците под слични инвестиции како што се краткорочни државни записи или ЦД-а. На тој начин ќе извлечете максимум од високите стапки.
Повеќе од MarketWatch
Бенефициите за социјално осигурување COLA 2023 се зголемуваат за 8.7% - еве што значи тоа за примателите
На вашето портфолио му треба диверзификација. Еве го најдобриот начин да го направите тоа во овие нестабилни времиња
Вашата рампа за I-обврзници доаѓа наскоро ако сте ги купиле хартиите од вредност за нивниот сочен принос од 9.6%
Извор: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo