Мислење: Како можете да заштедите 60 илјади долари за авансно плаќање дома без ризик или вечно чекање

Но, тоа не е вашата единствена опција. 

Можеби ќе бидете во искушение да ги испробате најбрзите рути - како криптовалути, акции на меми или само индексен фонд S&P 500
Шпион,
-2.79%.
Но, ова може да тргне наопаку.

„Имав клиент кој дневно ги разменуваше парите за аванс за неговата куќа. Не знаев за ова додека не работев на нивната даночна пријава и го добив 1099-B од брокерот. Како што се очекуваше, имаше многу голема капитална загуба“, вели Лери Пон, овластен јавен сметководител и финансиски советник со седиште во Редвуд Шорс, Калифорнија. 

Друг клиент беше убеден во биткоин
БТЦУСД,
+ 0.05%
беше начин брзо да ги удвои парите. Можете да погодите што се случи со тој план. 

Дури и не мора да биде толку ризичен. Индустрискиот просек на Дау Џонс DJIA, Насдак COMP, S&P 500 SPX па дури и пазарот на обврзници BX: TMUBMUSD10Y сите се намалени за годината. 

„Ова го правам 36 години, а советот никогаш не се смени: паркирате аванс некаде безбедно“, вели Пон. 

Еве неколку стратегии кои ќе им помогнат на вашите заштеди да растат побрзо за да не остарите премногу за да уживате во белата ограда. 

Пред сè, потребен ви е куќен фонд

„Премести пари на посебна штедна книшка и именувај ги“, вели Жан Шацки, експерт за лични финансии и извршен директор на hermoney.com. На луѓето можеби ова им е глупо, но таа е сериозна и го вклучува во чекор во неа financefixx.com курсеви.

Бидете визуелни за него колку што можете, како да го именувате „304 Maple Avenue Fund“, за да бидете мотивирани да заштедите за одредена цел. 

Потоа поставете автоматски месечни депозити, како што би правеле со одбитоци од 401 (k) од вашата плата, вели Чацки. Можете дури и да побарате од вашиот оддел за платен список да ги испрати парите таму директно од вашата плата, за никогаш да немате можност да ги потрошите. 

Сакате да заштедите уште повеќе? Заштитете го растот на вашите заштеди во a сметка за заштеда на здравје, каде што можете да заштедите до 3,650 долари годишно за поединец во 2022 година. Тие пари излегуваат од вашата плата пред оданочување, а растот е исто така без федерални, државни и локални даноци на доход.

„Не се враќајте додека одите, туку зачувајте ги сметките“, предлага Пон. 

Кога е време да купите куќа, можете да ги повлечете парите и заработката - до износот што сте го оправдале со сметките - без казни или такси. 

Исцедете го најмногу родот што можете

Целта со краткорочните заштеди е да добиете најмногу камата што можете без да преземете ризик. Во денешната економија, тоа секогаш се менува. I-обврзниците се одлична опција ако веќе имате зачувано големо парче, а купувањето на вашата куќа е најмалку 15 месеци во иднина. Во октомври 2022 година, на пример, ќе заклучите стапка од 9.62% за следните шест месеци, а потоа веројатно друга пристојна стапка за уште шест месеци.

Неколку предупредувања: мора да имате I-обврзници најмалку една година и ако заработите пред пет години, ќе изгубите три месеци од каматата. Бидејќи стапката се менува на секои шест месеци и на Treasurydirect.gov системот за купување е незгоден, веројатно не е најдобар за поединечни купувања. 

Затоа финансискиот советник Џереми Кеил, со седиште во Милвоки, се насочува токму сега кон државните записи и ги скали за клиентите. „Секогаш е да се добие најдобрата камата што можете да ја најдете“, вели тој, а приносот го наоѓа на шестмесечните записи
TMUBMUSD06M,
4.092%,
на скоро 4% на почетокот на октомври 2022 година, за да биде најдобрата опција.

Стратегиите за скали може да бидат комплицирани, барајќи табеларни пресметки и постојано управување, па можеби ќе сакате да побарате помош од финансиски советник. Некои посредници ќе ви помогнат да креирате Скали за ризница или ЦД скали што автоматски ќе се преврти и реинвестира за вас. 

Можете исто така да размислите за други опции за обврзници. Николас Олесен, финансиски советник во Kathmere Capital Management во Вејн, Пен., има клиент кој наскоро се затвора во куќа, а тие ги вложуваат своите пари во ултракратки општински обврзници во Калифорнија. Можете да пристапите до краткорочните обврзници и преку фондови со кои се тргува преку размена, а некои имаат принос од 4%, вели тој. 

Бидејќи стапките се менуваат толку брзо, ќе сакате да бидете внимателни за тоа колку долго ги заклучувате вашите пари. На многу краток рок, едноставна штедна книшка со висок принос можеби е вашата најдобра опција. 

Други начини за турбополнење на вашите заштеди

Сè уште не одите доволно брзо за вас? Зголемете ја стапката на заштеда. „Можеби ќе се вклучите во гужва за време на викендот или ќе побарате зголемување на платата. Може да барате подобро платена работа“, вели Боби Ребел, овластен финансиски планер и водител на подкастот.Совети за пари за финансиски возрасни".

Гласи: Поставив политика за плати кај големите компании - еве 3 тајни за добивање покачување

Можете исто така да го погледнете вашиот поврат на данок, бонус и подароци од членовите на семејството за да ставите големи парични инфузии во вашиот куќен фонд. 

„Капе-капе-капе е одлична стратегија, но луѓето стануваат нетрпеливи со тоа“, вели Пон. 

Друг начин на кој клиентите на Пон заштедуваат за авансни плаќања е да ги разгледаат нивните ограничени опции за акции и плановите за купување акции на вработените. „Ова е дел од приходот, а не нужно дел од капиталот“, вели тој, особено ако ги искористите опциите веднаш кога ја знаете нивната вредност. 

Поместување на стативите од голот

На крајот на денот, целта од 60,000 долари или која и да е вашата почетна цел може да биде премногу за вас. Затоа, размислете за помала куќа или да го чекате овој луд пазар на станови, каде што каматните стапки на хипотеките допираат до 7%, а вредноста на куќите се менува секојдневно. „Одвојувањето на вашето време е добар финансиски потег“, вели Чацки.

Ако нешто изгледа премногу скапо, веројатно е. Одете подалеку и продолжете да барате. „Утеши се со фактот дека како купувач секогаш имаш избор. Ќе има уште еден имот за купување“, вели Ребел. 

Повеќе од MarketWatch

„Буџетирањето со страст“ ви овозможува да го задржите она што е најважно, но сепак да ги поправите вашите финансии

Цените на домовите паднаа во август во однос на јули, вели CoreLogic. Ова се првите 5 пазари кои се изложени на ризик од голем пад.

Ловци на куќи за „деморализирачки“ процес на купување куќа на луд пазар. Еден оглас имаше 30 понуди - и продаден за 85,000 долари погоре.