Некогаш нејасната инвестиција во Министерството за финансии се зголеми во популарност минатата година поради нејзината примамлива прилагодена стапка на инфлација, која достигна врв на 9.62%. Тоа ги прескокна банкарските депозитни сметки и целосно ги надмина негативните приноси на акции и обврзници. Забелешката? Поединците се ограничени на 10,000 долари годишно, а оние кои го постигнаа максимумот мораа да чекаат до новата година за да добијат повеќе.
Сега кога можете да купите повеќе, прашањето е, кога треба?
Тековната годишна понуда на TreasuryDirect.gov е 6.89%, што е композит од 0.4% фиксна стапка која останува до крајот на животот на обврзницата и полугодишна стапка од 3.24% што е добра до крајот на април. Имајте предвид дека сте затворени во I-обврзници за една година и губите три месеци од каматата ако се уплатите пред пет години.
На крајот на новата година, тоа е над споредливите инвестиции кои сè уште се под 5%, како што се штедни сметки со висок принос, сертификати за депозити, СОВЕТИ и државни записи и записи - но не со сосема маржа како минатата година. Следната промена на стапката ќе се случи на 1 мај, а последната серија на податоци што ќе се вклучат во тоа како се пресметува прилагодувањето на инфлацијата ќе ја знаеме во средината на април.
1. Зошто да купите I-обврзници сега
Донесувањето на вашата одлука за тоа кога да ја купите следната серија на I-обврзници зависи од тоа како се чувствувате за целокупната економска ситуација во САД. Ако се чувствувате оптимисти дека инфлацијата опаѓа и наскоро ќе се врати на понормални нивоа од 2%, можеби ќе сакате да ја купите целата сума сега и да достигнете што е можно поголема стапка.
Тоа е случај и ако не планирате долго да ги држите вашите I-обврзници и ќе ги исплатите откако ќе заврши вашиот едногодишен период на задржување.
Финансискиот планер Метју Карбреј, од Финансиски партнери Ridgeline во Авон, Соединетите Американски Држави, ги советуваше клиентите да го направат целосното купување сега бидејќи смета дека каматната стапка ќе биде пониска во мај и понатаму. „Не чувствувам дека инфлацијата ќе се зголеми многу, или воопшто, од сега до април“, вели тој.
Тој отиде ол-ин за себе на првиот работен ден од годината. „Сакам моите пари да заработуваат најмногу од првиот ден“, вели тој.
Ако го следите примерот со вашите 10,000 долари, постојат неколку начини да купите повеќе во текот на годината, првенствено со стратегија за подарување. Можете да купите до 10,000 УСД за секој поединец доколку го имате нивниот број за социјално осигурување и адресата на е-пошта. Тие можат да го побараат подарокот во која било година кога веќе не го достигнале својот индивидуален лимит.
Можете исто така да добиете дополнителни 5,000 долари во хартиени I-обврзници како поврат на данок, а потоа да ги претворите во вашата дигитална сметка. Тоа е нешто на што сакате да дејствувате во моментов. Томас Горчински, висок даночен консултант во сопствената фирма со седиште во Феникс, планира да плати дополнително за неговата последна квартална исплата на данок, а потоа да постави враќање на средствата во форма на I-обврзници. „Можете лесно да ја платите вашата проценета даночна исплата за четвртиот квартал до 15 јануари, а потоа брзо да ги поднесете даноците за враќање - тогаш нема да и дозволите на владата да ги држи вашите пари премногу долго“, вели тој. „Нема да се збогатите со оваа стратегија, но инвестициите заштитени со инфлација треба да бидат во секое портфолио.
2. Купете половина сега и држете половина до средината на април
Горчински оди со половина и пол стратегија за неговата главна распределба на I-обврзници во 2023 година. Тој става пари на крајот на јануари (за да добие цел месец на камата каде што се паркирани парите сега) не само за себе, туку поединец, но и за неколку деловни субјекти на S Corp кои ги поседува. Потоа ќе почека до средината на април за да одлучи што да прави со другата половина од парите.
Клучно за него е дали изгледа дека фиксната стапка на I-обврзницата ќе се зголеми во мај, за што нема јавна формула. Значи, тој ги гледа реалните стапки на принос на TIPS како прокси. „Ако реалните приноси на TIPS биле високи цело време, можеби ќе чекам и ќе се надевам на повисока фиксна стапка. Тоа ќе биде игра со погодување, но мислам дека ако 10-годишните СОВЕТИ се високи, постои шанса фиксната стапка да биде повисока“, вели тој.
Од даночна перспектива, Горчински очекува да почне да гледа многу прашања за тоа како да се постапува со приходите од I-обврзници, кои не се оданочуваат како федерален приход до откупот (до 30 години) и се ослободени од државни и локални даноци. Тој додаде дел за оданочување на инвестициите прилагодени на инфлацијата на неговите образовни семинари за даночни професионалци. Меѓу професионалните совети што тој ги споделува: ако I-обврзницата се откупи во година кога има квалификувани трошоци за образование, може да се исклучи од федералниот приход, што ја прави атрактивна алтернатива за се борат со 529 планови за штедење на колеџ.
3. Држете се до средината на април
Стапката на I-обврзници што ја добивате во јануари е истата што ќе ја добиете во средината на април, така што освен ако немате пари што ви требаат да се преместите, можете само да почекате и да видите.
„Со чекање, единственото нешто што се случува е дека часовникот не почнува да отчукува на вашиот едногодишен период на задржување“, вели Дејвид Ена, основач на TipsWatch.com, веб-страница која ги следи хартиите од вредност заштитени со инфлација.
Ена го чека извештајот за инфлацијата за март што ќе излезе на 12 април, а потоа ќе донесе одлука за тоа која ќе биде најдобрата зделка. Можете да направите половина од трошењето во април и половина во мај, или да ја турнете целата сума во еден од месеците, во зависност од тоа кој изгледа подобро. Ена вели дека треба да се погледне повеќе од она што се случува со инфлацијата, иако, бидејќи тоа сочинува само половина од формулата. Долгорочно е важна компонентата со фиксна стапка. „Инвеститорите во I-обврзници сакаат повисоки фиксни стапки“, вели Ена.
Случајот за купување во април би бил ако економските показатели покажат дека реалните приноси се намалуваат, ФЕД престане да ги зголемува стапките и инфлацијата се ублажи или падне. Тогаш може да претпоставите дека стапката во мај ќе биде пониска во целост отколку сега.
Случајот за мај би бил ако реалните приноси се зголемат, што потоа ќе изгледа како фиксната компонента исто така да се зголеми. Тогаш ќе имате инвестиција која гарантирано ќе ја направи таа сума над инфлацијата секоја година, што е добро за зачувување на капиталот. Инфлацијата, исто така, може да се зголеми ако цените на бензинот се зголемат или поради некоја непредвидена променлива, а потоа стапката приспособена според инфлацијата на I-bond може да се зголеми повисоко. Ена вели: „Препорачувам да ги купувам секоја година, но јас сум човек кој штити од инфлација. Тоа е мојата работа“.
Имате прашање за механиката на инвестирање, како тоа се вклопува во вашиот севкупен финансиски план и кои стратегии можат да ви помогнат да извлечете максимум од вашите пари? Можете да ми пишете на [заштитена по е-пошта].
Повеќе од MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мислење: Време е повторно да купиме I-обврзници. Еве 3 начини да ја максимизирате вашата инвестиција од 10,000 долари за борба против инфлацијата.
Некогаш нејасната инвестиција во Министерството за финансии се зголеми во популарност минатата година поради нејзината примамлива прилагодена стапка на инфлација, која достигна врв на 9.62%. Тоа ги прескокна банкарските депозитни сметки и целосно ги надмина негативните приноси на акции и обврзници. Забелешката? Поединците се ограничени на 10,000 долари годишно, а оние кои го постигнаа максимумот мораа да чекаат до новата година за да добијат повеќе.
Сега кога можете да купите повеќе, прашањето е, кога треба?
Тековната годишна понуда на TreasuryDirect.gov е 6.89%, што е композит од 0.4% фиксна стапка која останува до крајот на животот на обврзницата и полугодишна стапка од 3.24% што е добра до крајот на април. Имајте предвид дека сте затворени во I-обврзници за една година и губите три месеци од каматата ако се уплатите пред пет години.
На крајот на новата година, тоа е над споредливите инвестиции кои сè уште се под 5%, како што се штедни сметки со висок принос, сертификати за депозити, СОВЕТИ и државни записи и записи - но не со сосема маржа како минатата година. Следната промена на стапката ќе се случи на 1 мај, а последната серија на податоци што ќе се вклучат во тоа како се пресметува прилагодувањето на инфлацијата ќе ја знаеме во средината на април.
1. Зошто да купите I-обврзници сега
Донесувањето на вашата одлука за тоа кога да ја купите следната серија на I-обврзници зависи од тоа како се чувствувате за целокупната економска ситуација во САД. Ако се чувствувате оптимисти дека инфлацијата опаѓа и наскоро ќе се врати на понормални нивоа од 2%, можеби ќе сакате да ја купите целата сума сега и да достигнете што е можно поголема стапка.
Тоа е случај и ако не планирате долго да ги држите вашите I-обврзници и ќе ги исплатите откако ќе заврши вашиот едногодишен период на задржување.
Финансискиот планер Метју Карбреј, од Финансиски партнери Ridgeline во Авон, Соединетите Американски Држави, ги советуваше клиентите да го направат целосното купување сега бидејќи смета дека каматната стапка ќе биде пониска во мај и понатаму. „Не чувствувам дека инфлацијата ќе се зголеми многу, или воопшто, од сега до април“, вели тој.
Тој отиде ол-ин за себе на првиот работен ден од годината. „Сакам моите пари да заработуваат најмногу од првиот ден“, вели тој.
Ако го следите примерот со вашите 10,000 долари, постојат неколку начини да купите повеќе во текот на годината, првенствено со стратегија за подарување. Можете да купите до 10,000 УСД за секој поединец доколку го имате нивниот број за социјално осигурување и адресата на е-пошта. Тие можат да го побараат подарокот во која било година кога веќе не го достигнале својот индивидуален лимит.
Можете исто така да добиете дополнителни 5,000 долари во хартиени I-обврзници како поврат на данок, а потоа да ги претворите во вашата дигитална сметка. Тоа е нешто на што сакате да дејствувате во моментов. Томас Горчински, висок даночен консултант во сопствената фирма со седиште во Феникс, планира да плати дополнително за неговата последна квартална исплата на данок, а потоа да постави враќање на средствата во форма на I-обврзници. „Можете лесно да ја платите вашата проценета даночна исплата за четвртиот квартал до 15 јануари, а потоа брзо да ги поднесете даноците за враќање - тогаш нема да и дозволите на владата да ги држи вашите пари премногу долго“, вели тој. „Нема да се збогатите со оваа стратегија, но инвестициите заштитени со инфлација треба да бидат во секое портфолио.
2. Купете половина сега и држете половина до средината на април
Горчински оди со половина и пол стратегија за неговата главна распределба на I-обврзници во 2023 година. Тој става пари на крајот на јануари (за да добие цел месец на камата каде што се паркирани парите сега) не само за себе, туку поединец, но и за неколку деловни субјекти на S Corp кои ги поседува. Потоа ќе почека до средината на април за да одлучи што да прави со другата половина од парите.
Клучно за него е дали изгледа дека фиксната стапка на I-обврзницата ќе се зголеми во мај, за што нема јавна формула. Значи, тој ги гледа реалните стапки на принос на TIPS како прокси. „Ако реалните приноси на TIPS биле високи цело време, можеби ќе чекам и ќе се надевам на повисока фиксна стапка. Тоа ќе биде игра со погодување, но мислам дека ако 10-годишните СОВЕТИ се високи, постои шанса фиксната стапка да биде повисока“, вели тој.
Од даночна перспектива, Горчински очекува да почне да гледа многу прашања за тоа како да се постапува со приходите од I-обврзници, кои не се оданочуваат како федерален приход до откупот (до 30 години) и се ослободени од државни и локални даноци. Тој додаде дел за оданочување на инвестициите прилагодени на инфлацијата на неговите образовни семинари за даночни професионалци. Меѓу професионалните совети што тој ги споделува: ако I-обврзницата се откупи во година кога има квалификувани трошоци за образование, може да се исклучи од федералниот приход, што ја прави атрактивна алтернатива за се борат со 529 планови за штедење на колеџ.
3. Држете се до средината на април
Стапката на I-обврзници што ја добивате во јануари е истата што ќе ја добиете во средината на април, така што освен ако немате пари што ви требаат да се преместите, можете само да почекате и да видите.
„Со чекање, единственото нешто што се случува е дека часовникот не почнува да отчукува на вашиот едногодишен период на задржување“, вели Дејвид Ена, основач на TipsWatch.com, веб-страница која ги следи хартиите од вредност заштитени со инфлација.
Ена го чека извештајот за инфлацијата за март што ќе излезе на 12 април, а потоа ќе донесе одлука за тоа која ќе биде најдобрата зделка. Можете да направите половина од трошењето во април и половина во мај, или да ја турнете целата сума во еден од месеците, во зависност од тоа кој изгледа подобро. Ена вели дека треба да се погледне повеќе од она што се случува со инфлацијата, иако, бидејќи тоа сочинува само половина од формулата. Долгорочно е важна компонентата со фиксна стапка. „Инвеститорите во I-обврзници сакаат повисоки фиксни стапки“, вели Ена.
Случајот за купување во април би бил ако економските показатели покажат дека реалните приноси се намалуваат, ФЕД престане да ги зголемува стапките и инфлацијата се ублажи или падне. Тогаш може да претпоставите дека стапката во мај ќе биде пониска во целост отколку сега.
Случајот за мај би бил ако реалните приноси се зголемат, што потоа ќе изгледа како фиксната компонента исто така да се зголеми. Тогаш ќе имате инвестиција која гарантирано ќе ја направи таа сума над инфлацијата секоја година, што е добро за зачувување на капиталот. Инфлацијата, исто така, може да се зголеми ако цените на бензинот се зголемат или поради некоја непредвидена променлива, а потоа стапката приспособена според инфлацијата на I-bond може да се зголеми повисоко. Ена вели: „Препорачувам да ги купувам секоја година, но јас сум човек кој штити од инфлација. Тоа е мојата работа“.
Имате прашање за механиката на инвестирање, како тоа се вклопува во вашиот севкупен финансиски план и кои стратегии можат да ви помогнат да извлечете максимум од вашите пари? Можете да ми пишете на [заштитена по е-пошта].
Повеќе од MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo